商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風險管理研究——以A銀行昆明分行為例.pdf

1、對于中國當前的國民經(jīng)濟來說，中小型企業(yè)是一個很大的組成部分。因為它們的發(fā)展充滿了旺盛力，在國民經(jīng)濟中占有很大的比重。通過今年的最新信息顯示：已經(jīng)有1000萬家中小型企業(yè)在工商管理部門進行了注冊。它們的數(shù)量如此之多，以至于除卻它們，大型企業(yè)僅占了全部企業(yè)總數(shù)的百分之一。而這些中小企業(yè)創(chuàng)造出來的服務(wù)價值和終端產(chǎn)品，更是有著讓人驚訝的成績：占據(jù)GDP的55％。在中國經(jīng)濟發(fā)展的過程中，中小企業(yè)體現(xiàn)出來的重要意義有六個方面。第一：中小企業(yè)的存在，

2、能夠為整個社會提供更為個性化的服務(wù)與便利；第二：中小企業(yè)能夠提供很多的工作崗位，能夠有效地緩解當前社會的就業(yè)壓力；第三：對于整個經(jīng)濟發(fā)展來說，中小企業(yè)也是經(jīng)濟發(fā)展的重要增長點。第四：中小企業(yè)的加入，能夠有效地尋找到經(jīng)濟改革的突破點。第五：中小企業(yè)能夠培養(yǎng)出很多的優(yōu)秀企業(yè)家，并且在改善人民生活質(zhì)量、加速社會發(fā)展，以及增長國民經(jīng)濟上都扮演著重要角色。第六：對于行業(yè)里技術(shù)創(chuàng)新中，中小企業(yè)也發(fā)揮很重要的作用。所以，在國際金融危機之后，我國的各級

3、政府都紛紛意識到了中小企業(yè)的重要性，為此，他們爭相出臺了相關(guān)政策，為中小企業(yè)提供了資金上的支持與幫助，從而有效地應(yīng)對了中小企業(yè)難以融資等難題。
　　作為維持銀行生存與拓展的立身之本，信貸業(yè)務(wù)是銀行運營過程中至關(guān)重要的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。對于很多中小企業(yè)來說，銀行信貸已經(jīng)成為了它們最重要的一種外源融資方式。在當前的形勢下，大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶資源成為很多銀行的追逐對象，而直接融資的市場也發(fā)展的越加成熟與飽和。對于很多銀行來說，想要擁有更多的業(yè)務(wù)增

4、長點，那么，銀行就必須要積極挖掘中小企業(yè)客戶資源，從而進一步地拓展中小企的信貸業(yè)務(wù)。
　　對于商業(yè)銀行來說，信貸風險是它們需要面對的風險。同時，信貸風險也是它們保障自身財產(chǎn)安全的重要措施。因此，對中小企業(yè)進行一系列的信貸風險管理與研究，不僅能夠幫助商業(yè)銀行維持中小企業(yè)信貸總量平穩(wěn)發(fā)展的現(xiàn)狀，同時，也能夠有效地防范與信貸的風險，并且做好保護商業(yè)銀行資產(chǎn)運營的安全性與營利性等相關(guān)工作。
　　在本文中，作者通過從信貸配給、交易成本

5、、貸款承諾，以及信息不對等
　　這四個方面，對中小企業(yè)信貸風險管理上的理論支撐進行詳細地分析與闡述，并且，對中小企業(yè)信貸風險管理的相關(guān)要素進行了詳盡的概述。這其中就包括了信貸風險管理的機構(gòu)、收益模式、周期與目標，以及信貸支持模式等相關(guān)內(nèi)容。在此之后，本文采取了理論與實際操作相結(jié)合的分析模式，通過對A銀行昆明分行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)作為案例進行分析，詳細地介紹了該銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的情況以及風險管理上的當前狀況。在對這種現(xiàn)狀的觀察上，選取

6、了中小企業(yè)信貸風險管理模式不夠成熟以及銀行企業(yè)信息不夠?qū)ΨQ這兩個角度。在經(jīng)過分析之后，得到的結(jié)果是：商業(yè)銀行的中小企業(yè)風險管理上的主要難點是因為信貸交易量過高，所以，商業(yè)銀行為了嚴格監(jiān)控成本的輸出，對中小企業(yè)的信貸管理采用的普遍方式，都是配給方式。為了更好地剖析A銀行昆明分行中心小企業(yè)信貸管理中出現(xiàn)的漏洞與問題，作者從中小企業(yè)信貸管理模式、信貸風險管理技術(shù)手段、以及管理體系三個方面進行著手分析，最后的結(jié)論認為：外部金融環(huán)境、中小企業(yè)自身