郵儲銀行塔城分行農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展問題研究.pdf

1、伴隨銀行業(yè)高速發(fā)展的時代浪潮，國家也越來越重視銀行對貧困地區(qū)的大力扶持和農(nóng)村經(jīng)濟環(huán)境改善的拉動作用。從改革開放以來銀行信貸支持農(nóng)村經(jīng)濟的實踐成果來看，雖然取得了階段性的良好效果，但也存在不少漏洞，本論文以郵儲銀行塔城地區(qū)分行農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)為主要研究對象，郵儲銀行作為國家面向農(nóng)村服務(wù)三農(nóng)的重要金融機構(gòu)，在小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展中也存在一些問題。這些問題主要包括了以下幾個方面：一是管理成本較高的問題，郵儲銀行主要經(jīng)營的農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)由于成本高

2、，效率低，存在天生不足；二是收回風(fēng)險較大問題，由于郵儲銀行信貸部門成立時間較晚，且客戶多為信用意識偏低的農(nóng)戶，導(dǎo)致農(nóng)戶小額貸款面臨較大的收貸風(fēng)險，亟需培養(yǎng)客戶的法治和信用觀；三是人員能力素質(zhì)問題，從現(xiàn)有的情況來看，大部分信貸員存在能力欠佳，學(xué)歷較低，專業(yè)性不強，對本身信貸產(chǎn)品了解不深的各種情況；四是服務(wù)農(nóng)村農(nóng)民產(chǎn)品單一化問題，只有農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)一種類型，不能很好滿足大部分農(nóng)村農(nóng)戶的需要。因此本文研討的主要問題，就是就如何化解上述矛盾提

3、出一點自己淺顯的建議。
　　中國目前有7億農(nóng)民，農(nóng)村市場潛力巨大，亟需挖掘，但由于大部分農(nóng)村普遍并不富裕，農(nóng)民收入不高，貧困問題始終存在，因此銀行業(yè)金融機構(gòu)以信貸模式進行貸款支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，就顯得十分重要，如何發(fā)展，怎樣支持的效率最高，風(fēng)險最小，是本文探討的主要方面。本文以郵儲銀行塔城地區(qū)分行農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀為例，依據(jù)STOW分析、市場營銷、管理經(jīng)濟學(xué)等方法對郵儲銀行塔城地區(qū)分行目前的農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展情況進行詳細地描

4、述及全面的分析，并針對目前農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀中實際存在的問題，提出進一步改進的建議，然后借鑒國內(nèi)外先進發(fā)展經(jīng)驗，提出郵儲銀行塔城地區(qū)分行農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)支持塔城地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展措施，從而確定自身發(fā)展方向，找準(zhǔn)市場定位：完善當(dāng)前信貸管理體系，以增加農(nóng)民收入為目的，參與市場公平競爭；同時從微觀角度完善農(nóng)民聯(lián)保制度，大力扶持區(qū)域性農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農(nóng)村小微企業(yè)發(fā)展，不斷優(yōu)化和創(chuàng)新產(chǎn)品，從控制自身風(fēng)險的角度出發(fā)，鼓勵農(nóng)戶辦理保險，提出應(yīng)加強貸款