我國ABC商業(yè)銀行現金管理實證研究.pdf

1、近年來“現金管理”一詞頻頻見諸于各大金融專業(yè)報紙和期刊，有關現金管理的企業(yè)和銀行的高峰論壇也成為金融媒體關注的焦點，更成為各商業(yè)銀行爭奪、服務高端客戶的秘密武器，那么究竟現金管理的魅力何在呢？
　　 本文所指的現金管理并不是傳統(tǒng)意義上“現鈔管理”，是銀行將賬戶管理、收付款管理、流動性管理、投融資管理、風險管理等結算支付產品和金融理財產品整體組合，為不同類型企業(yè)提供的個性化、綜合性現金管理服務方案，從而使企業(yè)財務監(jiān)控更容易、資金流

2、動更合理?，F金管理是商業(yè)銀行開展的一項重要中間業(yè)務產品，此項業(yè)務源于歐美國家，歷經30年的發(fā)展已經成為歐美商業(yè)銀行一項成熟的金融產品，并擁有核心業(yè)務的地位?，F金管理自20世紀末引入我國至今已有十年的時間，在這其間我國各主要商業(yè)銀行為了迎合市場需要及增強競爭力，都紛紛開展了現金管理產品及服務，例如招行的“C+”現金管理外，工商銀行的“財智賬戶”、華夏銀行的“現金新干線”、興業(yè)銀行的“金立方”、平安銀行的“贏動力”和中信銀行的“中信現金管理

3、”。雖然成績斐然，但與歐美銀行相比，總體發(fā)展水平仍存在著較大差距。
　　 在這輪空前絕后的金融危機中，中國經濟的表現可以說是略勝一籌，但不少中資企業(yè)因為資金鏈斷裂、資金風險失控而紛紛倒閉的實例使得“現金為王”的理念再次得到驗證，在后金融危機的形勢下，如何通過穩(wěn)健的現金流管理為發(fā)展壯大提供重要支撐，成為企業(yè)最為關注的問題，因此現金管理尤其成為大型集團企業(yè)尋求資金效益的必然選擇；同時伴隨著我國資本市場的不斷發(fā)展,企業(yè)更加容易在市場直

4、接融資中得到資金，面臨這種金融脫媒的趨勢，我國商業(yè)銀行必須努力從傳統(tǒng)的存貸業(yè)務、以利差為主導的收入結構向新的經營模式和利潤增長點轉變,中間業(yè)務在商業(yè)銀行的經營業(yè)務中占有越趨重要的地位，這也促使我國各家商業(yè)銀行開始對現金管理市場發(fā)力。因此無論從企業(yè)客戶的需求還是銀行自身發(fā)展的角度看，大力發(fā)展現金管理始終是我國商業(yè)銀行的必然之路，更是營銷精品企業(yè)、增強核心競爭力的有力武器。
　　 本文以我國ABC商業(yè)銀行現金管理為研究對象，從運營現

5、狀入手，詳細分析了開展現金管理的條件，包括開展現金管理的必要性和ABC商業(yè)銀行具有的優(yōu)勢。又從ABC商業(yè)銀行現金管理的主要內容，即服務內容、服務渠道、服務流程、服務體系等方面進行闡述，提出目前存在的主要問題。同時選擇了ABC商業(yè)銀行為XX企業(yè)提供的現金管理服務的案例進行實證分析，從而進一步證實了ABC商業(yè)銀行現金管理目前存在的主要問題。同時借鑒了外資銀行現金管理的發(fā)展機制和經驗，最后對ABC商業(yè)銀行提出了現金管理的發(fā)展策略建議，通過本文