《理財與客戶資產(chǎn)配置》劉彥斌

1、《理財與客戶資產(chǎn)配置》劉彥斌（以下為講師現(xiàn)場授課文字稿，未經(jīng)當(dāng)事人審核）各位早上好，很高興有機會在太平人壽演講。這是主會場，全國是通過視頻直播來聽我講課，可能這是我演講人數(shù)最多的一場，平時在外面講最多是三千人。保險公司的熱情是很多年以前就感受到的，第一次我給保險公司講課的時候，我嚇了一跳，下面坐了一千人，我這個人說話語氣很平緩說“大家好”！底下一千人同時喊“好”，我當(dāng)時就暈了，我根本沒見過這種陣勢。我今天講的題目《理財與客戶資產(chǎn)配置》，

2、這是我演講最核心的內(nèi)容，每次我講產(chǎn)說會一般會分兩部分，第一部分講理財與客戶資產(chǎn)配置，第二步講中國宏觀經(jīng)濟形勢分析。今天因為時間關(guān)系，只有一個半小時，而且你們都是專業(yè)人士，我希望把第一部分講得細(xì)一點，因為以前給客戶講家庭資產(chǎn)配置的時候，我要用一個小時的時間把理財觀念，包括保險產(chǎn)品灌給客戶，讓客戶聽明白，讓他們覺得愿意去買保險。第二部分客戶最關(guān)心，股市和樓市我會給他們講，那是滿足客戶需求。十一年前我創(chuàng)立了理財師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，我當(dāng)時創(chuàng)立的時候

3、，最初目的就是想提升保險代理人的素質(zhì)，我覺得未來金融綜合經(jīng)營化是一個趨勢，太平人壽也有很多人參加理財師培訓(xùn)。未來的代理人轉(zhuǎn)變成理財師是個歷史的必然。太平保險公司說是叫“一個客戶一個太平”對嗎？這就是說，你們要為一個客戶提供多方位的產(chǎn)品服務(wù)。從另一個方面講，客戶在面對核心理論，理財八個字：管錢、攢錢、生錢、護(hù)錢”。管錢是理財?shù)暮诵?，攢錢是理財?shù)钠瘘c，生錢是理財?shù)闹攸c，護(hù)錢就是理財?shù)谋Ｕ?。從專業(yè)的角度來講，我們把這八個字拆分為另外八個字，叫

4、做“消費、投資、保險、法律”。前面常世旺教授講稅法等法律知識，理財需要法律來保護(hù)，比如婚姻的財產(chǎn)分割，離婚的財產(chǎn)，婚前的財產(chǎn)約定，這都需要法律來保護(hù)的，但是這不是在我講述的范圍，那需要更專業(yè)的人來講，我講理財六個字：“消費、投資、保險”。就是我講的“管錢、生錢和護(hù)錢”。你的收入減去你的支出，剩下的東西是你的財富。理財是理剩下的財富，什么是財，財是被存儲下來的財富；花掉的叫錢，存下來叫財，所以我們叫理財而不是叫理錢。理財是從消費開始，收入

5、減去合理支出剩下還是你的財，如果你把你掙的錢全部花光了，你就無財可理對嗎？理財?shù)谝徊?，尤其對于年輕人，要合理控制消費。我一貫跟年輕人倡導(dǎo)，盡量少用信用卡，如果用信用卡用一張就夠；第二如果向銀行借錢去買房，你的支出，你的月供，不要超過你月收入的30%，這是個經(jīng)驗數(shù)據(jù)，一個人的供房貸的月供達(dá)到一個人收入的50%，我們稱之為房奴，如果你們太平以后有銀行了，你們向客戶銷售信用卡和貸款的時候，要注意一點，不要讓客戶過渡使用信用卡，月收入不要超過月