銀行柜面操作風險的成因與控制措施分析

1、銀行柜面操作風險的成因與控制措施分析[摘要]操作風險是銀行在柜面操作過程中必然要面對的風險，對銀行柜面操作的質(zhì)量和服務效率都有著重要的意義。同時，銀行柜面的業(yè)務內(nèi)容繁多、操作流程較為復雜等，都會增加銀行柜面的操作風險。加強對銀行柜面操作風險的控制，提高銀行柜面操作的水平和質(zhì)量，減少柜面風險事項，是銀行在柜面管理過程中必須重視的一項工作。文章將針對銀行柜面操作風險的具體內(nèi)容以及形成原因進行分析，進而針對銀行柜面操作風險的控制提出相應的建議

2、措施。[關鍵詞]銀行柜面；操作風險；成因；控制措施[DOI]1013939jcnkizgsc201536096銀行柜面操作風險，指的是銀行在營業(yè)過程中由于種種人為因素和管理因素，包括內(nèi)部因素和外部因素等諸多因素內(nèi)容造成的銀行工作人員在柜面工作的過程中出現(xiàn)操作失誤的風險現(xiàn)象。同時，銀行柜面操作風險還具有無法預知、破壞性強等相關特點，對銀行的正常發(fā)展和盈利效益，甚至對銀行自身聲譽都會造成非常不利的影響。比如近期出現(xiàn)的多起存款失蹤案件，無論是

3、否銀行自身管理不當引起，都對銀行聲譽造成不良影響。1銀行柜面操作風險的具體內(nèi)容具體來講，銀行柜面操作風險的內(nèi)容主要包括以下幾點。11柜員管理風險中的常見風險內(nèi)容。2銀行柜面操作風險的形成原因具體來講，造成銀行柜面操作風險的具體因素主要包括以下幾點。21人為因素在銀行柜面操作管理的過程中，最有可能造成銀行柜面操作出現(xiàn)失誤現(xiàn)象的因素就是人為因素。柜員作為銀行柜面操作中的直接操作人員，柜員自身的道德素質(zhì)、職業(yè)素質(zhì)、思想素質(zhì)以及精神、身體狀態(tài)等

4、，都與柜面操作質(zhì)量息息相關，而部分銀行在柜員的培訓教育過程中，存在著柜員崗位職責制定流于形式、柜員崗位技能掌握不夠熟練、柜員實踐經(jīng)驗缺乏歷練、柜員工作疑惑缺乏指導等現(xiàn)象，對于柜員的職業(yè)素質(zhì)以及工作能力都會造成非常嚴重的不利影響。22制度因素柜面制度是指導銀行柜面人員開展業(yè)務，防范風險的主要依據(jù)，管理制度自然也就成為銀行柜面操作過程中出現(xiàn)風險的重要因素之一。事實上，當前銀行在柜面管理制度建設及優(yōu)化過程中存在著制度僵化、操作性不強、制度建設