城市商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險及控制.pdf

1、我國現(xiàn)有城市商業(yè)銀行一百多家,城市商業(yè)銀行是中國銀行業(yè)的重要組成和特殊群體。當前,隨著我國的快速發(fā)展,金融體系也發(fā)生著變化,使得城市商業(yè)銀行的發(fā)展處于一個陌生的環(huán)境中,同時也面臨著諸多的風(fēng)險。操作風(fēng)險是銀行風(fēng)險三大風(fēng)險之一,而城市商業(yè)銀行面臨的操作風(fēng)險中,柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險是非常重要的因素。如果不能很好的控制柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險,就可能使銀行的各個方面受到制約,使糾錯成本大增,使銀行和客戶的資金遭受損失。本文通過闡述柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的概念、特點、

2、表現(xiàn)形式、引發(fā)的后果、管理方法介紹了柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的基本狀況。又分十個方面分析了柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險產(chǎn)生的原因:由城市商業(yè)銀行的金融中介本質(zhì)決定;由城市商業(yè)銀行內(nèi)部治理機制決定;由柜面業(yè)務(wù)處理對“人”主觀判斷的依賴性決定;內(nèi)控環(huán)境惡化;制度建設(shè)滯后;金融業(yè)多元化的發(fā)展人力資源已不能滿足;監(jiān)察制度還不是十分健全;對各種有效預(yù)防風(fēng)險發(fā)生的投入有所欠缺;面對激烈的外部競爭卻放松了內(nèi)因的管理;綜合柜員制下的操作風(fēng)險。又闡述了人們對操作風(fēng)險認識的偏

3、頗,很多人都以為操作風(fēng)險是不能量化統(tǒng)計的,無法對其進行分配。再就是,臨柜業(yè)務(wù)所面臨的風(fēng)險與操作人、操作體制、操作中含有欺瞞性質(zhì)的一系列主觀違法行為,是分不開的,盲目夫人把操作風(fēng)險和操作中的風(fēng)險畫上了等號;所以對操作風(fēng)險的認識還有待于進一步的提高。認為操作風(fēng)險管理只是內(nèi)部審計部門的事情,與其他部門無關(guān)。特別是提出的建立健全柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理體制、完善柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險內(nèi)部控制制度建設(shè)、實行科學(xué)的柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理辦法、創(chuàng)新操作風(fēng)險防范手