基于交換費和博弈論解決銀商刷卡糾紛的新方法.pdf

1、銀行卡產業(yè)對于整個國民經濟的發(fā)展具有十分重要及深遠的意義?？v觀世界各發(fā)達國家，銀行卡卡基支付在消費領域中已經基本代替了現(xiàn)金支付而成為主要的商品和服務的支付方式。我國銀行卡產業(yè)發(fā)展較晚，但增長速度卻十分迅猛，發(fā)展二十多年來取得了巨大的成果。在一些沿海和大城市中，卡基支付也已經取代現(xiàn)金支付而成為受消費者歡迎的支付方式。隨著2006年底我國金融領域的全面對外開放，銀行卡產業(yè)面臨著極其良好的發(fā)展機遇，這不僅對我國金融領域的發(fā)展更對國民經濟乃至整

2、個社會主義現(xiàn)代化建設都具有重要的戰(zhàn)略意義。 但我國銀行卡產業(yè)欣欣向榮景象的背后也凸現(xiàn)了一系列的問題，最為突出的現(xiàn)象就是某些地方接受銀行卡服務的特約商戶以受理銀行卡服務的手續(xù)費過高為由，拒絕接受消費者使用銀行卡支付，即出現(xiàn)了所謂的“銀商刷卡糾紛”問題。如果不及時對這種現(xiàn)象出現(xiàn)的原因作深入的分析并提供可行性的解決辦法，其帶來的負面影響和示范效應必然會成為我國銀行卡產業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展的“瓶頸”?，F(xiàn)實的緊迫性呼喚理論的關注和研究，正是在

3、這一背景下，本文選取了銀行卡服務價格的制定作為研究的對象，從金融學、博弈論和計量經濟學的角度對這一問題作了深入的分析，并藉此希望能對我國銀行卡產業(yè)的進一步發(fā)展提供一定的理論借鑒和指導。 文章按照“提出問題--分析問題--解決問題”的一般邏輯思維分為六個部分： 第一部分：“銀商刷卡糾紛”問題的提出及相關背景鏈接，問題研究的意義及論文分析所采用的方法。 第二部分：銀行卡服務市場的一個理論概述。這部分重點闡述了銀行卡服

4、務市場參與各方及利益分配，并分析闡明了銀行卡服務市場的一個最為重要的特點--雙邊市場的特性。 第三部分：通過一個改進的hotelling線性城市模型研究了銀行卡交換費的問題，進而得出了“銀商刷卡糾紛”的實質及矛盾的根本原因。 第四部分：提出了解決“銀商刷卡糾紛”問題的方案--改變目前由行政規(guī)定的定價方式，充分市場化定價，首創(chuàng)性地提出利用博弈論中的一級價格密封拍賣機制來為銀行卡服務定價；并詳細闡述了這一定價過程的機理以及理

5、論上的可行性和實際運用過程中的效率性，指出了政府在這一過程中所應該發(fā)揮的作用：由價格的制定者轉變成為價格制定過程的服務者和監(jiān)管者。 第五部分：這一部分主要通過設計一個計量經濟學模型的檢驗來分析第四部分提出的解決銀行卡服務定價問題的一級價格密封拍賣機制是否在擁有效率性的同時兼具定價的公平性，即如果一級密封價格拍賣機制在銀行卡服務定價領域實施后，銀行卡服務市場是否依然是一個完整的市場，是否依然是一個公平的市場。 第六部分：對