商業(yè)銀行主導下的投貸聯(lián)動業(yè)務模式研究——以江蘇中國銀行為例.pdf

1、目前，諸多的科創(chuàng)型企業(yè)亟需除債權融資外的資金支持。國家金融制度不斷完善與發(fā)展，傳統(tǒng)商業(yè)銀行進入投資領域的窗口打開。資金供需雙方的契合為國內商業(yè)銀行開展投貸聯(lián)動帶來了黃金發(fā)展期。商業(yè)銀行經營者們紛紛轉型尋求在傳統(tǒng)信貸業(yè)務外增強自身的投資能力，發(fā)揮核心資本最大化創(chuàng)造收益的投融資領域。積極介入投資領域是商業(yè)銀行目前的轉型方向。投貸聯(lián)動的研究也因此具有重要意義。
　　本文從國內外商業(yè)銀行投貸聯(lián)動現(xiàn)有研究著手，分析歸納包括投貸聯(lián)動概念、國外

2、在行模式分析（主要對美國硅谷銀行、英國中小企業(yè)成長基金進行分析）、國內在行模式總結及風險點。再行展開對國家頂層制度的研究、江蘇地區(qū)同業(yè)開展投貸聯(lián)動的現(xiàn)狀研究（江蘇銀行投融貸產品、投資基金模式、南京銀行小股權+大債權模式）。進而對純中行集團系統(tǒng)內部投貸聯(lián)動業(yè)務模式，外部機構合作下投貸并行模式、產業(yè)基金模式、選擇權模式等幾種模式優(yōu)劣勢進行了比較分析，并基于高新科技企業(yè)（南通）發(fā)展專項基金運營機制論證產業(yè)基金模式的實踐形式，分析業(yè)務運行過程中

3、一些具體問題。
　　最終，在江蘇中行投貸聯(lián)動業(yè)務模式研究中，給出了如下結論:第一，江蘇中行可實現(xiàn)純集團內部運作模式、外部機構合作模式;第二，產業(yè)基金模式會成為主流模式;第三，江蘇中行要實現(xiàn)投貸聯(lián)動運營，需要制定多個配套機制，主要有對象選擇機制、信貸計劃與投資計劃分設機制、項目退出機制、風險補償機制、收益管理機制、風險隔離機制等。
　　投貸聯(lián)動業(yè)務目前對商業(yè)銀行來講是一片業(yè)務藍海，本文研究結論有助于江蘇中行完善投貸聯(lián)動模式并推