利率市場化條件下我國城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型研究.pdf

1、利率市場化是金融自由化的必然要求，也是我國金融改革的核心目標(biāo)。1996年，我國從取消對同業(yè)拆借利率的管制開始，逐步進(jìn)行利率市場化改革。近年來，央行完全放開了銀行貸款利率的浮動下限，存款利率仍存在管制。金融一體化以及全球化的發(fā)展要求不斷完善的市場化利率，但是現(xiàn)在絕大部分商業(yè)銀行仍然以擴(kuò)大存貸利差作為其增加利潤的主要手段，這勢必會對其發(fā)展產(chǎn)生影響。在當(dāng)前利率市場化加速發(fā)展的環(huán)境下，各種類型的商業(yè)銀行存貸利差縮小，銀行的利息凈收入減少。為了應(yīng)

2、對激烈的市場競爭，提高自身競爭力與盈利能力，各商業(yè)銀行紛紛探索轉(zhuǎn)變發(fā)展模式，而對于起步較晚、內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)還不完善、市場份額與整體規(guī)模較小的城市商業(yè)銀行來說，無疑是更大的挑戰(zhàn)。隨著中國金融環(huán)境的不斷完善，城市商業(yè)銀行得到迅速發(fā)展，資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張較快，資本充足率和不良貸款率水平不斷朝更好的趨勢發(fā)展。但是隨著利率市場化的不斷發(fā)展，利率風(fēng)險(xiǎn)的不確定性增加了城市商業(yè)銀行應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的難度，凈利差的縮小降低了城市商業(yè)銀行的盈利水平，此外，國有大型商業(yè)銀行

3、和股份制商業(yè)銀行對其業(yè)務(wù)發(fā)展也形成了巨大挑戰(zhàn)。面對利率市場化的加速發(fā)展，城市商業(yè)銀行應(yīng)如何處理所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)？應(yīng)如何應(yīng)對金融環(huán)境的變化？其業(yè)務(wù)應(yīng)如何轉(zhuǎn)變從而提高自身競爭力呢？這正是本文要研究的問題。
　　本文首先對利率市場化的相關(guān)理論進(jìn)行了論述，指出了進(jìn)行利率市場化的必要性，然后根據(jù)我國利率市場化的進(jìn)程分析了當(dāng)前我國城市商業(yè)銀行的現(xiàn)狀，并指出了當(dāng)前我國城市商業(yè)銀行發(fā)展中存在的不足。通過實(shí)際數(shù)據(jù)具體分析了利率市場化下，我國城市商業(yè)