我國商業(yè)銀行貸款長期化問題研究.pdf

1、中長期貸款在90年代末開始由于政府取消信貸規(guī)模分配而逐步出現(xiàn)長期化趨勢。尤其是2000年以來近十年中,我國銀行貸款長期化的趨勢日漸明顯,成為同行業(yè)以及監(jiān)管層頗為關(guān)注和擔(dān)憂的一個現(xiàn)象。其原因是多方面的,包括商業(yè)銀行的自身偏好,我國經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)勁增長,居民消費水平持續(xù)提高,重工業(yè)化,融資渠道限制,貨幣及信貸政策支持等等,不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展時期也有不同的特殊原因。尤其是在金融危機(jī)后的近幾年,國家為了刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展,擴(kuò)大內(nèi)需,改善經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)實施了一系列積極的

2、財政政策和寬松的貨幣政策,促進(jìn)了信貸爆發(fā)式增長,對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、固定資產(chǎn)投資、房地產(chǎn)投資等的中長期貸款進(jìn)一步長期化。
　　 不可否認(rèn)中長期貸款的發(fā)放的確為加快我國基礎(chǔ)項目建設(shè)、調(diào)整改善經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、推動工業(yè)化進(jìn)程以及國民經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展發(fā)揮了積極的支撐作用,解決了諸多企業(yè)和國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的融資問題,一定程度上增加銀行收益。但由于其期限長、流動性差,風(fēng)險高且具有隱蔽性,我們必須密切關(guān)注其規(guī)模和投向的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化以警惕潛在的諸多問題和風(fēng)險,如

3、期限錯配導(dǎo)致的流動性風(fēng)險、不良貸款增加的風(fēng)險、利率風(fēng)險以及產(chǎn)能過剩等問題。我們必須及早加以防范,避免問題發(fā)生,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康、穩(wěn)定增長。
　　 本文首先從各種官方渠道搜集數(shù)據(jù)進(jìn)行歸納比較,清晰分析并展現(xiàn)了近年來中長期貸款增加的明顯趨勢；其次,回顧結(jié)合之前國內(nèi)外文獻(xiàn)對貸款長期化的理論解釋,深刻剖析近幾年造成這種現(xiàn)象的原因；再次,通過一些量化指標(biāo)結(jié)合銀行貸款實際歷史數(shù)據(jù),用事實和數(shù)據(jù)證明貸款長期化現(xiàn)象背后潛在的風(fēng)險；最后,針對上述分析