農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展模式研究——以呼和浩特金谷農(nóng)村商業(yè)銀行為例.pdf

1、近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)下行、房?jī)r(jià)的不理性快速上漲，加之日愈突顯的通貨膨脹問(wèn)題，蕭條的投資市場(chǎng)，人們對(duì)資產(chǎn)保值增值的愿望日愈強(qiáng)烈，但普通民眾的投資渠道卻較為狹窄，銀行理財(cái)產(chǎn)品成為投資者的首選。商業(yè)銀行不斷推出、發(fā)售各類理財(cái)產(chǎn)品，且這些產(chǎn)品多以城市地區(qū)的居民為服務(wù)對(duì)象。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2016年農(nóng)民人均可支配收入12363元，實(shí)際增長(zhǎng)6.2％，而同期城鎮(zhèn)居民人均可支配收入實(shí)際增長(zhǎng)5.6％，其實(shí)際增長(zhǎng)速度超過(guò)了城鎮(zhèn)居民可支配收入的實(shí)際增長(zhǎng)速

2、度。近幾年來(lái)，越來(lái)越多農(nóng)民選擇到城市發(fā)展、務(wù)工，企業(yè)人工成本增加;加之中央惠農(nóng)政策的扶持，農(nóng)民的財(cái)產(chǎn)性、工資性收入累積，擁有越來(lái)越多的可支配收入，理財(cái)觀念也發(fā)生較大的改變，加大對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的需求。然而很多商業(yè)銀行并未改變策略，不重視農(nóng)村金融服務(wù)，存在較為嚴(yán)重的“重城輕農(nóng)”的問(wèn)題。當(dāng)前農(nóng)村市場(chǎng)存在較為嚴(yán)重的“空白化”現(xiàn)象。結(jié)合利率市場(chǎng)化拓寬融資渠道、加大改革，發(fā)展農(nóng)村金融市場(chǎng)。扎根于農(nóng)村的商業(yè)銀行在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、人力資源等方面均具有一定優(yōu)勢(shì)，在

3、此背景下更有必要充分抓住機(jī)遇，發(fā)展理財(cái)產(chǎn)品，豐富資金融通渠道，減少利率市場(chǎng)化所帶來(lái)的影響。
　　結(jié)合上述問(wèn)題，本文圍繞“發(fā)展農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品”展開分析研究，結(jié)合案例，首先以呼和浩特金谷農(nóng)商行為研究對(duì)象，深入分析該行的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，解讀其發(fā)展農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)狀并實(shí)地調(diào)研，掌握呼和浩特金谷農(nóng)商行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀。其次通過(guò)對(duì)呼和浩特金谷農(nóng)商行農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展中的優(yōu)劣勢(shì)及挑戰(zhàn)與機(jī)遇，結(jié)合問(wèn)卷調(diào)查，分析該行發(fā)展理財(cái)產(chǎn)品的定位，找出制約該行發(fā)展

4、農(nóng)村金融產(chǎn)品的因素，結(jié)合農(nóng)村居民理財(cái)產(chǎn)品的潛在需求，提出符合農(nóng)村居民需求的農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展戰(zhàn)略措施。以期能夠?yàn)楹艉秃铺亟鸸绒r(nóng)商行理清發(fā)展思路，研發(fā)實(shí)用性理財(cái)產(chǎn)品，設(shè)計(jì)農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)拓展方案，更好的促進(jìn)農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展。
　　現(xiàn)階段關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的研究，多集中于商業(yè)銀行的運(yùn)作模式;定價(jià)機(jī)制、營(yíng)銷策略以及風(fēng)險(xiǎn)收益等層面，而鮮少以微觀的層面研究農(nóng)村居民家庭理財(cái)情況，關(guān)于農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品的研究更是鳳毛麟角。在此背景下，本

5、文以呼和浩特金谷農(nóng)商行為研究對(duì)象，深入剖析該行理財(cái)產(chǎn)品的主要運(yùn)行模式、產(chǎn)品類型，結(jié)合SWOT分析法，分析該行農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展績(jī)效，具體結(jié)合發(fā)行、投資主體兩個(gè)層面展開分析研究。在分析呼和浩特農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢(shì)時(shí)，主要圍繞供給與需求匹配這一指標(biāo)展開。最終得出農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)依托政府強(qiáng)大的財(cái)政支持以及農(nóng)民自身不斷擴(kuò)大收入渠道，增加收入，逐漸步入正軌，成為商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。在論述呼和浩特金谷農(nóng)商行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展類型和模式時(shí)，重點(diǎn)解析各個(gè)時(shí)