非法集資行為的刑法規(guī)制研究.pdf

1、當(dāng)前我國(guó)金融制度尚不健全,防范金融犯罪的機(jī)制也不完善,加之社會(huì)公眾的防范意識(shí)和防范能力相對(duì)較弱,導(dǎo)致非法集資行為屢禁不止。非法集資犯罪不僅涉案范圍廣、金額大，破壞金融、經(jīng)濟(jì)秩序，還往往引發(fā)群體性事件，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。特別是隨著全球金融危機(jī)的爆發(fā)，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展增速放緩，一些中小企業(yè)融資困難加劇，很多企業(yè)不得不走上了違法之路，給予市場(chǎng)沉重打擊，嚴(yán)重阻礙了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。我國(guó)立法機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、有關(guān)行政機(jī)關(guān)對(duì)于非法集資行為給予了高度關(guān)注，逐

2、步構(gòu)建起了由刑法及相關(guān)附屬刑法、司法解釋、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章組成的較為嚴(yán)密的非法集資法律規(guī)制體系。立法、行政和司法上的應(yīng)對(duì)措施在短期內(nèi)起到了一定的效果,但是從20多年來(lái)的實(shí)踐效果來(lái)看,非法集資行為的刑事規(guī)制并未取得預(yù)期的效果，在近期非法集資犯罪呈現(xiàn)集中爆發(fā)趨勢(shì)。筆者對(duì)非法集資行為進(jìn)行探究，提出自己的建議和觀點(diǎn)，以期對(duì)我國(guó)非法集資行為的刑法規(guī)制有所裨益。本研究分為四個(gè)部分：
　　第一部分：非法集資刑法規(guī)制概述。對(duì)非法集資犯罪的概念和

3、犯罪學(xué)特征進(jìn)行了概述。非法集資行為具有行為對(duì)象的多數(shù)性、行為方式的多樣性、侵財(cái)數(shù)額的巨大性、社會(huì)影響的惡劣性等特征。非法集資行為不僅破壞經(jīng)濟(jì)、金融秩序，而且輻射范圍廣、破壞性強(qiáng)。既給人民群眾帶來(lái)巨大財(cái)產(chǎn)損失，又給經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展帶來(lái)大量不穩(wěn)定因素，具有嚴(yán)重的違法性和社會(huì)危害性，應(yīng)當(dāng)由《刑法》進(jìn)行規(guī)制。
　　第二部分：非法集資犯罪的立法。通過(guò)對(duì)我國(guó)非法集資立法及政策發(fā)展過(guò)程的再現(xiàn)，分析指出我國(guó)集資型犯罪立法中存在的問(wèn)題。目前我國(guó)對(duì)于非

4、法集資行為采取行政監(jiān)管和刑事規(guī)制相結(jié)合的雙重規(guī)制路徑。規(guī)制非法集資行為的規(guī)范性文件數(shù)量多、層次繁雜，既有法律和行政法規(guī)，也有地方性法規(guī)和部門(mén)規(guī)章。《刑法》對(duì)非法集資行為的刑事規(guī)范不盡合理，現(xiàn)行的集資犯罪罪名體系挑戰(zhàn)了刑法中同類(lèi)客體的限制和解釋機(jī)能，對(duì)于清楚認(rèn)識(shí)非法集資行為的本質(zhì)，有效運(yùn)用《刑法》打擊非法集資行為無(wú)疑是不利的。在立法上相關(guān)法律法規(guī)一方面強(qiáng)調(diào)嚴(yán)厲打擊非法集資犯罪，不斷降低非法集資犯罪入罪門(mén)檻，一方面出于防止社會(huì)矛盾激化的考慮

5、陸續(xù)出臺(tái)以結(jié)果為導(dǎo)向的實(shí)用主義豁免規(guī)則，對(duì)于構(gòu)成犯罪但能夠及時(shí)返還資金的行為人免予刑事處罰，在非法集資行為立法上缺乏統(tǒng)一明確的立法指導(dǎo)原則。立法上的不明確和重疊造成在司法實(shí)踐中因適用不同法規(guī)而造成同案不同判和準(zhǔn)確適用法律法規(guī)困難等后果。既不利于打擊非法集資犯罪、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，也不利于維護(hù)法律的公正性和權(quán)威性。
　　第三部分：我國(guó)非法集資犯罪的司法。非法集資行為的認(rèn)定在司法實(shí)踐中往往存在較大爭(zhēng)議。據(jù)相關(guān)部門(mén)統(tǒng)計(jì)，非法集資類(lèi)犯罪有60

6、％左右的案件在罪與非罪的界限上存在較大爭(zhēng)議，另有相當(dāng)部分案件則在此罪與彼罪的界限問(wèn)題上存在明顯分歧，這其中爭(zhēng)議最多的應(yīng)當(dāng)是集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪這兩個(gè)罪名之間的界限。這其中既有相關(guān)立法的重疊性、不明確性造成的合法融資和非法集資之間、非法集資行為之間界限的模糊的原因，也有非法集資行為本身的復(fù)雜性造成的認(rèn)定困難。筆者對(duì)實(shí)踐中非法集資行為罪與非罪界限認(rèn)定的爭(zhēng)議焦點(diǎn)進(jìn)行闡釋?zhuān)赋霈F(xiàn)行立法中對(duì)非法集資行為的認(rèn)定存在的問(wèn)題。對(duì)于直接融資行為

7、，只有行為人違反金融法規(guī)以發(fā)行股票、債券等方式集資擾亂金融秩序時(shí)才構(gòu)成非法集資犯罪。對(duì)于以生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)為目的進(jìn)行的直接融資產(chǎn)生的糾紛應(yīng)以民間借貸糾紛處理。行為人從事貨幣經(jīng)營(yíng)等間接融資行為時(shí)才以非法吸收公眾存款罪進(jìn)行規(guī)制。這樣既可為民間借貸預(yù)留合法空間，又可有效區(qū)分非法集資罪與非罪的界限。針對(duì)實(shí)踐中對(duì)此罪與彼罪的爭(zhēng)議主要集中在集資詐騙和非法吸收公眾存款等方面，筆者在本部分主要就集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪的區(qū)分以及欺詐發(fā)行股票、債券罪和擅自

8、發(fā)行股票、債券罪的區(qū)分做出闡釋。集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪除了在主觀上是否有非法占有目的的區(qū)別外，筆者認(rèn)為直接融資和間接融資都可能構(gòu)成集資詐騙罪，但只有間接融資行為才能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。對(duì)于非法占有目的的認(rèn)定，既不能僅憑集資者不能返還資金就認(rèn)定非法占有目的，也不能僅因?yàn)榧Y者為實(shí)施詐騙返還部分資金就認(rèn)定不具有非法占有目的。要注意觀察集資行為后的客觀事實(shí)，同時(shí)根據(jù)行為本身的事實(shí)來(lái)推定行為的性質(zhì)和目的。
　　第四部分：我國(guó)非

9、法集資犯罪立法的反思及完善?，F(xiàn)階段我國(guó)對(duì)于非法集資行為的規(guī)制應(yīng)以保護(hù)金融秩序?yàn)橹?，兼顧金融效率，?nèi)容上應(yīng)以充分保證市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定為目標(biāo)，以確保金融安全有效運(yùn)行以及人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。在刑事法律法規(guī)立法方面，應(yīng)進(jìn)一步完善《刑法》中集資犯罪具體規(guī)范。對(duì)于非法吸收公眾存款罪，只有當(dāng)行為人將吸收來(lái)的存款從事貨幣經(jīng)營(yíng)等間接融資行為時(shí)，才應(yīng)作為擾亂金融秩序的行為加以規(guī)制。對(duì)于擅自發(fā)行股票、債券罪和欺詐發(fā)行股票、債券罪，只有行為人違反金融法規(guī)以擅自發(fā)

10、行或欺詐發(fā)行股票、債券等方式集資、擾亂金融秩序時(shí)才構(gòu)罪。對(duì)于以生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)為目的的直接融資行為則應(yīng)由民事法律法規(guī)進(jìn)行規(guī)制。這樣既符合非法集資犯罪的立法初衷，也為民間融資預(yù)留合法空間。對(duì)于集資詐騙罪，只要行為人以非法占有為目的，以非法集資方式進(jìn)行詐騙的，無(wú)論是直接融資還是間接融資，都構(gòu)成集資詐騙罪。在區(qū)分集資詐騙罪和其他集資類(lèi)犯罪時(shí)，行為人的客觀存在的實(shí)際行為是判定是否具有非法占有目的的唯一標(biāo)志。實(shí)踐中要根據(jù)非法集資行為人在行為前是否虛構(gòu)集資