金融脫媒下中信銀行零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型研究.pdf

1、金融脫媒又稱為“金融非中介化”,是指資金的盈余方和赤字方繞過金融中介而直接進(jìn)行交易的金融市場變化趨勢,這種現(xiàn)象最早出現(xiàn)在20世紀(jì)60年代的美國。隨著我國利率市場化改革的不斷深化,以及互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,商業(yè)銀行以存貸息為主要盈利模式的增長方式不斷受到挑戰(zhàn),金融脫媒現(xiàn)象在我國也顯現(xiàn)出來。在此背景下,以中信銀行為代表的國內(nèi)銀行業(yè)紛紛提出了向零售銀行轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略目標(biāo),盡管意識到零售業(yè)務(wù)的重要性,但對如何發(fā)展零售業(yè)務(wù)缺乏有效的戰(zhàn)略指導(dǎo)。

2、　　本文以中信銀行為研究對象,在借鑒美國商業(yè)銀行零售業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗基礎(chǔ)上,對目前國內(nèi)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的開展進(jìn)行剖析,并利用 SWOT模型對中信銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)的優(yōu)勢、劣勢、面臨的機會與威脅進(jìn)行了深入分析,認(rèn)為中信銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型并不是經(jīng)營策略的局部調(diào)整,而是戰(zhàn)略層面的方向性轉(zhuǎn)變。中信銀行擁有廣闊集團化的客戶源并且在業(yè)內(nèi)具有獨特的網(wǎng)上銀行發(fā)展優(yōu)勢,科技應(yīng)用不斷深化,近年來零售業(yè)務(wù)表現(xiàn)優(yōu)秀,其中零售貸款和存款規(guī)模都在股份制商業(yè)銀行中名列前茅,

3、為中信銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提供了可行的條件。但其零售業(yè)務(wù)發(fā)展起步晚、底子薄,對公業(yè)務(wù)是其利潤主要來源,在商業(yè)銀行零售化大背景發(fā)展趨勢下,同國際發(fā)達(dá)國家相比還有很大不足,零售存款和貸款不夠優(yōu)化,營業(yè)收入增長相對緩慢。
　　為推動零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的實現(xiàn),中信銀行應(yīng)立足于自身優(yōu)勢,打造特色服務(wù)型高端客戶銀行,形成以出國金融、香卡和幸福年華卡為三大抓手,并結(jié)合房抵貸,形成產(chǎn)品組合,打造以幸福財富為品牌的特色零售金融發(fā)展路線。首先,優(yōu)化健全零售產(chǎn)品