基因隱私與被保險(xiǎn)人告知義務(wù)沖突研究.pdf

1、告知義務(wù)制度，作為保險(xiǎn)契約法上一個(gè)傳統(tǒng)而又獨(dú)特的固有制度，是保險(xiǎn)業(yè)合理營運(yùn)的前提與基礎(chǔ)；沒有科學(xué)而又合理的告知義務(wù)制度的建構(gòu)，就不可能有保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營與有序發(fā)展。但與此同時(shí)，它也是保險(xiǎn)實(shí)務(wù)與理論研究中的最易引起爭議又難以為人理解的規(guī)則?；蛐畔⒌某霈F(xiàn)，使基因隱私成為現(xiàn)代生物技術(shù)的發(fā)展而產(chǎn)生的一個(gè)新問題。基因隱私是特殊的隱私權(quán)，其影響不僅涉及到個(gè)人本身，而且涉及到族群等相關(guān)主體。筆者認(rèn)為既要考量基因隱私本身的價(jià)值，也要考量基因隱私所影響

2、的價(jià)值。保險(xiǎn)人一方希望盡可能的收集被保險(xiǎn)人的基因信息，而被保險(xiǎn)人希望盡可能的維護(hù)自己的基因隱私，這就引發(fā)了兩者的利益沖突。要對保險(xiǎn)領(lǐng)域的基因信息使用予以研究，必須要深入到保險(xiǎn)制度之內(nèi)，去實(shí)地考證解決基因隱私規(guī)則。 保險(xiǎn)行業(yè)本身是建立在精算公平之上的，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，對不同風(fēng)險(xiǎn)者適用不同的保險(xiǎn)費(fèi)率，這是保險(xiǎn)制度固有的運(yùn)作原則。使用基因信息原則的要求和產(chǎn)物，這與傳統(tǒng)的按年齡、性別等因素收取保險(xiǎn)費(fèi)的做法并沒有本質(zhì)區(qū)別，在尊重這一既有規(guī)

3、則的前提下，基因信息的使用在特定條件才是允許的。 保險(xiǎn)與隱私在以往的沖突中已經(jīng)達(dá)成了一種平衡，基因隱私的出現(xiàn)使這種平衡有了些許傾斜。要解決基因隱私與告知義務(wù)的沖突，完全禁止使用基因信息的做法并不可取，這樣的做法只會(huì)扭曲商業(yè)保險(xiǎn)的自愿原則，使商業(yè)保險(xiǎn)被社會(huì)保險(xiǎn)替代，這樣的做法缺乏理論和現(xiàn)實(shí)的基礎(chǔ)。與此同時(shí)，我們也不應(yīng)當(dāng)要求商業(yè)保險(xiǎn)承擔(dān)起社會(huì)保險(xiǎn)的重任，這樣的做法會(huì)引發(fā)新的不公平。解決保險(xiǎn)領(lǐng)域基因使用的正義規(guī)則應(yīng)是：允許商業(yè)保險(xiǎn)公司