個人住房按揭貸款風險法律控制研究.pdf

1、個人住房按揭貸款屬于消費貸款的方式之一，受各種因素的影響，不可避免地很大程度上存在著各種風險。而對個人住房按揭貸款風險控制加以研究具有重大的理論和實踐意義。 個人住房按揭貸款風險是指因金融企業(yè)制度不健全、管理不嚴格、經營不規(guī)范以及房貸業(yè)務固有的矛盾而誘發(fā)形成的風險。房貸風險按形成的來源分成四大類：借款人的風險、開發(fā)商的風險、抵押物的風險和銀行的風險。防范和化解房貸業(yè)務風險既是商業(yè)銀行安全性、流動性、效益性的要求，也是金融法律體系

2、建設的主要目標之一。然而實至今日，我國國內對個人住房按揭貸款風險控制研究尚處于起步階段，有關按揭法律制度的專題性研究更是如此。為此，本文試圖在介紹和借鑒國外相關法律制度的基礎上，結合我國業(yè)務實際，并運用比較法學、經濟學等研究方法，對防范和化解個人住房按揭貸款風險的法律控制進行研究，以期達到拋磚引玉的目的。 借款人的風險是指因借款人主體資格和信用所產生的風險。防范和化解借款人的風險應著重從風險防范、風險轉移等方面考慮。一是加強個人

3、征信制度建設，建立風險防范機制。主要做好對購房人的預先調查工作，重視對借款人信譽度和還款能力測評以及加強貸后管理等工作。二是將信用審查風險轉移給中介機構、引入保險機制。 開發(fā)商的風險是指由于開發(fā)商欺詐等行為而造成的風險。從業(yè)務監(jiān)管角度出發(fā)，銀行對來自開發(fā)商的風險控制同樣應從風險防范、風險轉移等方面考慮，做好風險控制工作。此外，文章還提出了按揭貸款證券化等其他風險防范措施。 抵押物的風險是指抵押物的設立、解除和處置過程中產