混業(yè)經(jīng)營下的金融監(jiān)管問題研究.pdf

1、在當(dāng)今這個經(jīng)濟(jì)全球化的開放時代，科學(xué)技術(shù)和金融能力這兩種要素可以從根本上決定一國經(jīng)濟(jì)的競爭力。經(jīng)濟(jì)與金融相互滲透融合，密不可分，成為一個整體，故人們常稱今日之市場經(jīng)濟(jì)為金融經(jīng)濟(jì)。在經(jīng)濟(jì)金融全球化趨勢不斷加強(qiáng)的條件下，金融安全已不再是一個國家的產(chǎn)業(yè)性的、行業(yè)性的局部問題，而成為影響全球各國經(jīng)濟(jì)與社會發(fā)展穩(wěn)定的戰(zhàn)略性問題，金融安全與主權(quán)已成為各國國家安全與主權(quán)的重要構(gòu)成部分。由于金融的工具的不斷創(chuàng)新，使得金融機(jī)構(gòu)之間的界限變得越來越模糊，銀

2、行、證券、保險等的混業(yè)經(jīng)營已成為各國金融發(fā)展的趨勢。次貸危機(jī)的發(fā)生更是使人們意識到金融創(chuàng)新進(jìn)步的同時也存在的巨大的風(fēng)險，而如何加強(qiáng)金融監(jiān)管成為世界各國討論的熱門話題。 本文首先提出了在混業(yè)經(jīng)營條件下金融監(jiān)管的三種形式：統(tǒng)一監(jiān)管、分業(yè)監(jiān)管和不完全統(tǒng)一監(jiān)管，并選取了美國、英國和日本三個最具代表性國家的金融監(jiān)管體制為具體的考察對象，對這三個國家的監(jiān)管體制模式進(jìn)行了分析比較。英國建立了統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)--金融監(jiān)管服務(wù)局，對金融業(yè)實行一體化

3、的監(jiān)管；美國建立了以美聯(lián)儲為牽頭監(jiān)管人、各專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)為職能監(jiān)管人的傘形監(jiān)管體制；日本也建立了統(tǒng)一監(jiān)管機(jī)構(gòu)，實現(xiàn)了統(tǒng)一監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部職能部門的一體化。通過發(fā)達(dá)國家的金融監(jiān)管體制的調(diào)整預(yù)示了國際金融監(jiān)管的架構(gòu)和發(fā)展方向，使我們能夠更加清晰地把握發(fā)達(dá)國家以及國際金融監(jiān)管發(fā)展的現(xiàn)狀及其趨勢，為我國金融監(jiān)管體制的完善提供經(jīng)驗借鑒。 本文試圖通過我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢的分析，借鑒國外金融監(jiān)管新發(fā)展的經(jīng)驗，提出建議構(gòu)建混業(yè)經(jīng)營趨勢下的