創(chuàng)新支農信貸破除融資瓶頸山東濰坊農信以信貸創(chuàng)新支持現代農業(yè)發(fā)展

1、伴隨著農業(yè)產業(yè)結構轉型升級的發(fā)展，涉農資金需求量 劇增。由于農民缺乏有效的擔 保、抵押，如何打破信貸資金 制約“瓶頸” ，為現代農業(yè)發(fā) 展助力揚帆，成為一道全國性 難題。創(chuàng)新支農信貸 破除融資瓶頸——山東濰坊農信以信貸創(chuàng)新支持現代農業(yè)發(fā)展本刊記者 牛震近年來，山東省濰坊市農村信用社聯(lián)合社從轄區(qū)實際出發(fā)，以破 解農民擔保難、抵押難，助推現代 農業(yè)發(fā)展為目的，不斷創(chuàng)新信貸產 品，引領了信貸支農模式的突破和 創(chuàng)新，開創(chuàng)了“社農共贏”的典范。

2、截至 2014 年 9 月底，濰坊市農信系 統(tǒng)各項貸款余額 1051.4 億元，較年 初增加 94.24 億元，其中涉農貸款 余額 811.7 億元。域、行業(yè)、上下游關系篩選符合條件的農戶組成 ‘誠富通’ 農民信用聯(lián)盟， 在繳納貸款風險互助保證金后獲得 的用于生產經營、生活消費等用途的 貸款。 ”濰坊市農村信用合作社聯(lián)合 社政策法規(guī)部負責人田軍告訴記者。據了解，截至今年 6 月末，濰 坊市組建 “誠富通” 信用聯(lián)盟

3、 5351 個， 會員 6.88 萬，授信額度 92.09 億元，貸款余額達 60.09 億元，在有效防范 風險的前提下，踐行了中央“農村 存款主要用于農業(yè)農村”的政策方 針。2013 年， “誠富通”農民信用聯(lián) 盟貸款獲得中國銀行業(yè)協(xié)會頒發(fā)的“服務三農二十佳金融產品”稱號。的發(fā)展趨勢，為了支持新型農業(yè)經營方式發(fā)展，濰坊農信推出‘三個 創(chuàng)新’ 。 ”田軍說。據介紹，所謂“三個創(chuàng)新” ，一 是創(chuàng)新家庭農場貸款，支持和引導 家

4、庭農場發(fā)展。2014 年 1 月，濰坊 市聯(lián)社制定了《家庭農場（種養(yǎng)大 戶）貸款管理辦法》 ，指導轄內農商 行與工商局、農業(yè)局等相關部門對 接，對家庭農場發(fā)展情況進行了全 面調查摸底，建立了家庭農場客戶 檔案，針對不同類型、不同經營規(guī) 模家庭農場的差異化資金需求，提 供多樣化的融資方案，有效滿足了 家庭農場的信貸需求。截至 6 月末， 濰坊市農信系統(tǒng)辦理家庭農場貸款 1019 筆、金額 2.96 億元，無一筆不 良貸款。二是創(chuàng)

5、新“4+1”農業(yè)產業(yè)鏈貸款，增強農業(yè)產業(yè)鏈條競爭力?！罢\富通” ——破解農民擔保抵押難多年來， 濰坊農信堅持面向“三 農”的市場定位，面對農民擔保難， 創(chuàng)新推出了“誠富通”農民信用聯(lián)盟 貸款。 “該貸款是農村商業(yè)銀行倡議 發(fā)起，由具有較強影響力、號召力 的農業(yè)生產經營大戶牽頭，按照地“三個創(chuàng)新” ——助力農業(yè)經營方式轉變“新型農業(yè)經營方式是現代農業(yè)2014.21 62“4” 即現代農業(yè)龍頭企業(yè)、 擔保公司、農民專業(yè)合作社、農商行四方，

6、“1” 即農戶，四方緊密圍繞農戶形成具 有鏈條式合作關系的利益共同體， 農商行以農戶為載體對整個鏈條注 入資金，解決了產業(yè)鏈條中資金不 足、各環(huán)節(jié)不夠緊密的問題，全方 位提升了農業(yè)產業(yè)鏈競爭力。在此 基礎上，圍繞農產品加工、龍頭企 業(yè)、農產品商貿流通等，濰坊農信 與新希望六和集團、諸城得利斯等 農業(yè)龍頭企業(yè)合作， 打造濰坊市“十 大農業(yè)產業(yè)鏈條” ，實現了由支持單 個農戶向支持整個農業(yè)產業(yè)鏈條轉 變。截至 6 月末，濰坊市農信系統(tǒng)

7、已累計發(fā)放農業(yè)產業(yè)鏈貸款 21.6 億 元。三是創(chuàng)新“訂單質押貸款” ，促 進訂單農業(yè)發(fā)展。以人民銀行在壽 光試點 “蔬菜訂單融資業(yè)務” 為基礎， 濰坊農信在全市推廣訂單質押貸款 業(yè)務，形成了“信用評定 + 信用 + 訂單” “信用評定 + 聯(lián)保 + 訂單” “社 員 + 合作社擔保 + 訂單”的三種法 人與農戶融資模式 ； “公司 + 訂單 + 擔?！?“公司 + 訂單 + 三方協(xié)議” “公 司 +

8、 訂單 + 履約保險”三種法人與 法人訂單融資模式，解決了訂單農 戶、龍頭企業(yè)及下游購貨企業(yè)的融 資需求，進而促進了訂單農業(yè)發(fā)展。證抵押的同時，追加戶口與抵押物屬同一村莊的兩個具有較強經濟實 力的公司或自然人提供擔保，同時 以辦理公證抵押的房屋為擔保人提 供反擔保。一旦借款人不能按期償 還貸款，可由擔保人代償還款，而 抵押房產按照反擔保協(xié)議由擔保人 接管，解決了農村房產附加值較低 以及流通變賣等問題。截至 6 月末，濰坊市農信

9、系統(tǒng)公證抵押貸款 392 筆，貸款余額 4.06 億元，已累計辦 理公證抵押貸款 6.6 億元。為了支持通過農村集體土地流 轉、集中建設形式，發(fā)展農產品質 量安全生產示范園區(qū)，推動農業(yè)標 準化生產，濰坊農信推出農村集體 土地流轉“一抵通”貸款和農業(yè)產 業(yè)園區(qū)建設貸款組合。這一新型產 品組合以農業(yè)產業(yè)園區(qū)流轉土地承 包經營權及地上附屬設施為抵押， 將土地承包經營 權、冬暖式大 棚、 鋼結構育苗大棚、規(guī)?；男笄蒺B(yǎng) 殖場和養(yǎng)殖小

10、區(qū)納入抵押物范圍， 解決園區(qū)建設、承包、經營三方資 金難題，覆蓋了現代農業(yè)園區(qū)建設 運營的前、中、后三個層面的資金 需求。為了響應國家對農民購買大型 農機具的鼓勵政策，濰坊農信推出 了工程機械、大型農機具抵押貸款， 該項信貸產品具有覆蓋范圍廣、貸 款額度高等特點，可以采用合作商 方式和農戶自購方式兩種受理方式， 單戶最高可達 150 萬 元。據統(tǒng) 計， 目前濰坊市農信系統(tǒng)已辦理工程機 械、大型農機具抵押貸款 44 筆，貸款金

11、額達 7680 萬元。金 多虧了市農信提供了有力 支持。 ”山東鴻基生物科技股份有 限公司總經理范群告訴記者。原 來，2011 年， 范群為了建起食用 菌養(yǎng)殖基地，四處籌措資金不得而 發(fā)愁，濰坊市農信了解到范群情 況，經過嚴格審批，很快為他提供 了 2000 萬 元 的 貸 款。 “ 當 時， 貸 款的錢一下來，無疑是給企業(yè)打了 一針強心劑，可以說是雪中送炭。 現在，貸款已經還清了。 ”范群說。 近年，濰坊市農信充分發(fā)揮

12、信貸審 批鏈條短、靈活多變的優(yōu)勢，研發(fā) 并推廣了大量符合企業(yè)需求的信 貸產品和政策，幫扶中小微企業(yè)挺 過金融危機難關。在濰坊農信的信 貸支持下，濰坊市建起現代農業(yè)示 范區(qū) 806 個， 標 準 化 生 態(tài) 養(yǎng) 殖 場 區(qū) 6476 個。濰坊市優(yōu)質農產品基 地 面 積 達 到 520 萬 畝， 優(yōu) 質 農 產 品品牌 1604 個。 濰坊農信擔保、抵押方式的創(chuàng)新，提高了違約成本，從根本上對 違約形成了約束力，且擔保抵押物 能

13、夠一定程度覆蓋風險，破除了農 村不良貸款前清后增、難以追討的 怪圈。同時，取得了凈化農村信用 環(huán)境的意外效 果。家庭農場貸 款、 農村宅基地（房產）公證抵押貸款、 工程機械（大型農機具）貸款自開 辦以來，未形成一筆不良貸款。在 大 力 支 持 現 代 農 業(yè) 發(fā) 展 的 同時，濰坊農信也取得了突破性 發(fā)展，實現了銀農共贏的可喜局 面。截至 6 月 末， 濰 坊 農 信 各 項 存款余額 1536.34 億元，貸款余額1018.

14、48 億元，其主要業(yè)務指標在 全省農信系統(tǒng)和濰坊市銀行業(yè)多 年穩(wěn)居第一，連續(xù) 9 年蟬聯(lián)綜合考核第一名。創(chuàng)建三種“信貸形式” ——構建普惠農村金融網絡針對農民宅基地、自建房等資 產無法辦理抵押登記， 大量資產“沉 睡” 、擱置，造成“抵押難”的問題， 濰坊農信開辦公證抵押業(yè)務，對農 村的宅基地使用權、個人私有房產 等財產和其他無登記部門的財產辦 理抵押公證登記， 激活了這部分“沉 睡”資產，擴大了抵質押擔保范圍， 有效解決了農民抵押