融資性貿(mào)易面臨的潛在風(fēng)險及防范措施

1、融資性貿(mào)易面臨的潛在風(fēng)險及防范措施融資性貿(mào)易面臨的潛在風(fēng)險及防范措施受國家穩(wěn)健貨幣政策及銀行信貸規(guī)模收緊等多種因素影響，社會資金呈現(xiàn)整體偏緊狀況，資金供需矛盾促進(jìn)了銀行業(yè)機構(gòu)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。這對優(yōu)化銀行授信結(jié)構(gòu)和增加盈利、拓寬企業(yè)融資和結(jié)算渠道、支持進(jìn)出口企業(yè)大宗商品貿(mào)易發(fā)揮了積極作用。但與此同時，也給銀行帶來一定的風(fēng)險隱患，甚至發(fā)生虛假貿(mào)易套取銀行資金等現(xiàn)象。一、融資性貿(mào)易存在的主要問題及風(fēng)險分析（一）貿(mào)易商面臨的諸多風(fēng)險不容

2、忽視。一是自身抗風(fēng)險能力不強，大部份貿(mào)易經(jīng)銷商自有資金偏少，資產(chǎn)規(guī)模不大，風(fēng)險控制能力較弱。二是貿(mào)易商面臨著市場供需矛盾及價格波動風(fēng)險。三是政策風(fēng)險。目前，我國宏觀政策已從最初“保增長”的短期被動調(diào)控逐步過渡到強調(diào)“增長與民生協(xié)同”的長期主動調(diào)控，再加上我國進(jìn)出口關(guān)稅政策和外匯政策也有不同程度的調(diào)整。上述各類政策調(diào)整和實施都會在不同程度上影響到國內(nèi)外大宗商品市場，進(jìn)而影響貿(mào)易商的經(jīng)營和發(fā)展。（二）信用風(fēng)險仍是貿(mào)易融資的主要風(fēng)險。首先，貿(mào)

3、易融資業(yè)務(wù)具有自償性，貿(mào)易融資申請人的還款能力、資金實力和還款意愿對融資風(fēng)險起著關(guān)鍵性作用，也就是說貿(mào)易融資申請人的信用風(fēng)使查詢流于形式，這在一定程度上加大了票據(jù)操作風(fēng)險。有的從業(yè)人員素質(zhì)和風(fēng)險意識不高，對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)相關(guān)的物流環(huán)節(jié)認(rèn)識不清、跟蹤不及時。貿(mào)易融資各環(huán)節(jié)和要件審查不夠嚴(yán)格，資金流向和回籠周期監(jiān)管不到位，“三查”制度未真正落實。另外，也不排除銀行個別業(yè)務(wù)人員勾結(jié)企業(yè)共同制造虛假貿(mào)易合同、騙取銀行授信資金的可能。以上貿(mào)易融資業(yè)

4、務(wù)環(huán)節(jié)管理和監(jiān)測等操作不當(dāng)問題，會使操作風(fēng)險不斷增加。二、加強融資性貿(mào)易風(fēng)險管理的幾點建議（一）加強對貿(mào)易背景真實性的審核。一是通過審核相關(guān)交易單據(jù)、關(guān)聯(lián)交易情況、交易過程等，審查交易的真實性。二是加強同海關(guān)、外管、稅務(wù)、同業(yè)及媒體的溝通，全面了解企業(yè)資信狀況。三是監(jiān)測貿(mào)易融資資金流向以及還款資金流入，并對供應(yīng)鏈上優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行系統(tǒng)開發(fā)，加強貿(mào)易企業(yè)的流程全鏈條控制。（二）加強貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的期限管理。對銷售端的貿(mào)易融資產(chǎn)品，企業(yè)要在銀行開