信用擔(dān)保項目風(fēng)險評價與防控策略.pdf

1、近年來,為解決中小企業(yè)融資難的問題,國家大力提倡發(fā)展信用擔(dān)保體系,出臺一系列對擔(dān)保業(yè)務(wù)的刺激政策,再加上擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入門檻較低,在利益的驅(qū)使下,擔(dān)保機構(gòu)的數(shù)量與日俱增。信用擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展速度過快會誘發(fā)大量的風(fēng)險問題。如果對風(fēng)險不能進(jìn)行準(zhǔn)確的識別和評估并采取有效的防控策略,將會影響到擔(dān)保項目的質(zhì)量甚至整個擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展。目前對信用擔(dān)保項目風(fēng)險評價存在著風(fēng)險因素難以確定、風(fēng)險指標(biāo)體系不統(tǒng)一、風(fēng)險因素定量分析手段比較欠缺等問題。因此,對信用擔(dān)

2、保項目的風(fēng)險因素進(jìn)行識別和評估的研究具有十分重要的理論意義和應(yīng)用價值。
　　 本文以項目投資風(fēng)險理論為基礎(chǔ),以德爾菲方法和模糊綜合評判法為工具,系統(tǒng)地研究了信用擔(dān)保項目風(fēng)險因素的識別與評估方法。首先,針對信用擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r,分析了信用擔(dān)保項目風(fēng)險評估的現(xiàn)狀,提出了信用擔(dān)保項目的風(fēng)險問題。其次,在對信用擔(dān)保項目的經(jīng)營者素質(zhì)風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、市場風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險、關(guān)聯(lián)風(fēng)險、政策風(fēng)險和潛在風(fēng)險等因素分析的基礎(chǔ)上,利用德爾菲方法對關(guān)鍵風(fēng)

3、險因素進(jìn)行了識別。構(gòu)建了以經(jīng)營者素質(zhì)風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、市場風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險、關(guān)聯(lián)風(fēng)險、政策風(fēng)險為主因素層的風(fēng)險評估指標(biāo)體系。采用層次分析法和模糊綜合評判方法,建立了信用擔(dān)保項目風(fēng)險的模糊綜合評估模型,提供了信用擔(dān)保項目風(fēng)險的評估方法。最后,利用該風(fēng)險評估模型對華誠加油站擔(dān)保項目進(jìn)行實證分析。在此分析和評估的基礎(chǔ)上提出了信用擔(dān)保項目的風(fēng)險防范措施。
　　 本文研究特色與創(chuàng)新之處主要表現(xiàn)在:①通過德爾菲方法對信用擔(dān)保項目的關(guān)鍵風(fēng)險因素進(jìn)