論我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的組織結構之完善 (1)

1、金融經(jīng)濟Financialeconomy論我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的組織結構之完善云永行符少強(中國人民銀行昌江縣支行572700)=摘要我國現(xiàn)有金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的組織結構存在的問題。進行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)應完善組織框架、建立明確合理且具體的分工以及充分發(fā)揮私人監(jiān)管機構如獨立的評級機構和發(fā)揮金融協(xié)會等作用將公共監(jiān)管與私人監(jiān)管相結合建立公私復合監(jiān)管的組織結構。=關鍵詞金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制組織結構一、引言次貸危機引發(fā)的全球性金融海嘯給各國金融監(jiān)管當局上了

2、生動的一課改革現(xiàn)有的金融監(jiān)管機制特別是強調(diào)對金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的重視已經(jīng)成為國內(nèi)外眾多專家學者的共識。我國已形成了一行三會0的金融監(jiān)管框架取得的成效是值得肯定的它不僅統(tǒng)一了監(jiān)管框架而且加強了監(jiān)管專業(yè)化提高了監(jiān)管效率一定程度上促進了中央銀行正確制定與執(zhí)行貨幣政策。2008年8月國務院批準了5中國人民銀行主要職責內(nèi)設機構和人員編制規(guī)定6。三定0方案規(guī)定中國人民銀行會同銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制以部際聯(lián)席會議制度的形式加強貨幣政

3、策與監(jiān)管政策之間以及監(jiān)管政策、法規(guī)之間的協(xié)調(diào)建立金融信息共享制度防范、化解金融風險維護國家金融安全重大問題提交國務院決定。但金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的組織結構尚存較多問題。二、我國現(xiàn)有金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的組織結構存在的問題(一)監(jiān)管協(xié)調(diào)機制行政色彩過濃。在進行監(jiān)管協(xié)調(diào)時協(xié)調(diào)的主體過于單一都是政府性公共監(jiān)管部門協(xié)調(diào)的行政色彩過于濃重私人監(jiān)管部門如獨立資信評級機構新聞媒體等沒有參與其中。參與協(xié)調(diào)的主體過于單一使得協(xié)調(diào)的內(nèi)容過于狹隘協(xié)調(diào)的信息不充分也不

4、全面隱藏的問題不能及時發(fā)現(xiàn)降低了協(xié)調(diào)措施的針對性和科學性。(二)部門安排不合理。一是聯(lián)席會議安排不完善。盡管在2004年中國銀監(jiān)會證監(jiān)會保監(jiān)會就聯(lián)合公布了5三大金融機構銀行業(yè)監(jiān)管分工合作備忘錄6然而從實踐的效果上看聯(lián)席會議制度并不盡如意監(jiān)管真空和重復監(jiān)管仍然大量存在。這一方面是因為聯(lián)席會議的參與主體過于狹小另一方面是聯(lián)席會議的權威性不夠協(xié)調(diào)后達成的安排沒有法律約束力。二是信息收集的渠道方式及標準不統(tǒng)一導致監(jiān)管部門間的信息不對稱重復檢查、

5、重復處理監(jiān)管合力不大。(三)監(jiān)管重疊和監(jiān)管不一致增加了協(xié)調(diào)的難度。我國的監(jiān)管協(xié)調(diào)機制建立在一行三會0的分業(yè)監(jiān)管格局之下但近些年來隨著金融全球化加快金融業(yè)務不斷創(chuàng)新金融業(yè)逐漸由分業(yè)走向混業(yè)經(jīng)營。在政績?yōu)橄鹊男姓幕?qū)使下各監(jiān)管機構為了促進自身部門利益的發(fā)展一方面鼓勵業(yè)務上的創(chuàng)新突破自身領域不斷與其他部門形成業(yè)務交叉另一方面又出于風險的考慮在監(jiān)管方式和監(jiān)管標準方面各執(zhí)己見各行其是導致監(jiān)管重疊和監(jiān)管不一致增加了協(xié)調(diào)的難度。(四)監(jiān)管體系的設置

6、存在問題。金融業(yè)是個高回報率的行業(yè)資本的逐利性使得擁有特許經(jīng)營權的監(jiān)管者特別是一些監(jiān)管高層容易與相關金融機構形成龐大的利益鏈條。三、完善我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的組織結構之思路本文認為進行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)應充分發(fā)揮私人監(jiān)管機構如獨立的評級機構等的作用將公共監(jiān)管與私人監(jiān)管相結合建立公私復合監(jiān)管的組織結構。(一)完善組織框架。本文認為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制應設立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會0作為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的常設機構該委員會在中國人民銀行辦公指導協(xié)調(diào)金融監(jiān)管工

7、作為成員單位提供一個溝通、磋商、決策的場所協(xié)調(diào)各成員單位的關系搭建金融信息平臺建立健全金融風險和金融危機處置預案受理和處理金融機構對金融監(jiān)管部門的投訴。中國人民銀行行長兼任金融協(xié)調(diào)委員會主任銀監(jiān)會、證券會、保監(jiān)會主席分別兼任副主任各成員單位應指定日常聯(lián)系部門和人員負責日常的信息交流。金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會將召開定期會議和不定期會議定期會議每季召開一次不定期會議可由中國人民銀行或各金融監(jiān)管部門提出視情況隨時召開。明確總協(xié)調(diào)人和各金融監(jiān)管部門在

8、金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制中的職責、地位賦予其相應的權力承擔相應的義務并對協(xié)調(diào)方式、程序、時限、內(nèi)容等作出具有操作性的規(guī)定使金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制有法可依有章可循。(二)建立明確合理且具體的分工。進一步明確職責妥善處理中國人民銀行與監(jiān)管部門職能上的交叉進一步明確相關職能的主導部門并清晰地界定各自職責權限避免因職能交叉出現(xiàn)的相互推諉或相互重疊。明確中國人民銀行為銀行業(yè)金融機構金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計匯總機構和金融數(shù)據(jù)對外發(fā)布機構銀監(jiān)會統(tǒng)一使用由中國人民銀行匯總的金融

9、統(tǒng)計數(shù)據(jù)充分發(fā)揮信息共享機制的作用避免金融機構重復報送弊端減輕金融機構的負擔。中國人民銀行應為搭建信息共享平臺的牽頭人利用先進的金融信息系統(tǒng)整合各系統(tǒng)的數(shù)據(jù)和信息對接各金融監(jiān)管部門的信息系統(tǒng)使各方充分掌握連續(xù)性的貨幣政策和金融監(jiān)管信息共同維護金融穩(wěn)定。各金融監(jiān)管部門應合理分工加強配合實施有效監(jiān)管和規(guī)范監(jiān)管形成監(jiān)管合力避免各自為政、各行其是的弊端各金融監(jiān)管部門在監(jiān)管中出現(xiàn)的矛盾要及時提交金融監(jiān)管委員會協(xié)調(diào)。(三)放寬獨立評級機構參與監(jiān)管評

10、級的限制鼓勵其參與金融監(jiān)管協(xié)調(diào)。信用評級應該是個包括多個角度評價的體系不同的評級機構評定的側重點不盡相同從各自的角度對金融機構做出評價也不一樣這樣才能夠促成對金融機構全方位認識。針對我國獨立評級機構的現(xiàn)狀本文認為一是要進一步為資信評級機構的發(fā)展創(chuàng)造條件放寬商業(yè)評級機構的市場準入限制打破玻璃門0和彈簧門0或者適當引進境外著名評級機構進行參股提高我國資信評級機構的專業(yè)性和權威性。二是保證資信評級機構的獨立性完全按市場來運營。(四)發(fā)揮金融協(xié)

11、會的作用。各金融機構通過統(tǒng)一的金融協(xié)會進行自律實行同行監(jiān)督建議協(xié)會負責建立一個全國性的電子信息網(wǎng)絡系統(tǒng)利用該系統(tǒng)進行信息采集處理分析并與各監(jiān)管主體的監(jiān)管系統(tǒng)實現(xiàn)聯(lián)結共享信息。這樣有助于中央銀行及各監(jiān)管機構全面掌握金融市場情況及時調(diào)整監(jiān)管的重點和政策。=參考文獻[1]王自力著.5金融前沿縱橫6中國金融出版社2007年版.[2]王修華.5社區(qū)銀行發(fā)展的經(jīng)濟學分析與路徑選擇65金融論壇62007年第3期.[3]和秀星.5論和諧金融構建與金融審

12、計職能創(chuàng)新65審計與經(jīng)濟研究62008年第3期.)51)金融經(jīng)濟Financialeconomy論我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的組織結構之完善云永行符少強(中國人民銀行昌江縣支行572700)=摘要我國現(xiàn)有金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的組織結構存在的問題。進行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)應完善組織框架、建立明確合理且具體的分工以及充分發(fā)揮私人監(jiān)管機構如獨立的評級機構和發(fā)揮金融協(xié)會等作用將公共監(jiān)管與私人監(jiān)管相結合建立公私復合監(jiān)管的組織結構。=關鍵詞金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制組織結構一

13、、引言次貸危機引發(fā)的全球性金融海嘯給各國金融監(jiān)管當局上了生動的一課改革現(xiàn)有的金融監(jiān)管機制特別是強調(diào)對金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的重視已經(jīng)成為國內(nèi)外眾多專家學者的共識。我國已形成了一行三會0的金融監(jiān)管框架取得的成效是值得肯定的它不僅統(tǒng)一了監(jiān)管框架而且加強了監(jiān)管專業(yè)化提高了監(jiān)管效率一定程度上促進了中央銀行正確制定與執(zhí)行貨幣政策。2008年8月國務院批準了5中國人民銀行主要職責內(nèi)設機構和人員編制規(guī)定6。三定0方案規(guī)定中國人民銀行會同銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)

14、會建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制以部際聯(lián)席會議制度的形式加強貨幣政策與監(jiān)管政策之間以及監(jiān)管政策、法規(guī)之間的協(xié)調(diào)建立金融信息共享制度防范、化解金融風險維護國家金融安全重大問題提交國務院決定。但金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的組織結構尚存較多問題。二、我國現(xiàn)有金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的組織結構存在的問題(一)監(jiān)管協(xié)調(diào)機制行政色彩過濃。在進行監(jiān)管協(xié)調(diào)時協(xié)調(diào)的主體過于單一都是政府性公共監(jiān)管部門協(xié)調(diào)的行政色彩過于濃重私人監(jiān)管部門如獨立資信評級機構新聞媒體等沒有參與其中。參與協(xié)調(diào)

15、的主體過于單一使得協(xié)調(diào)的內(nèi)容過于狹隘協(xié)調(diào)的信息不充分也不全面隱藏的問題不能及時發(fā)現(xiàn)降低了協(xié)調(diào)措施的針對性和科學性。(二)部門安排不合理。一是聯(lián)席會議安排不完善。盡管在2004年中國銀監(jiān)會證監(jiān)會保監(jiān)會就聯(lián)合公布了5三大金融機構銀行業(yè)監(jiān)管分工合作備忘錄6然而從實踐的效果上看聯(lián)席會議制度并不盡如意監(jiān)管真空和重復監(jiān)管仍然大量存在。這一方面是因為聯(lián)席會議的參與主體過于狹小另一方面是聯(lián)席會議的權威性不夠協(xié)調(diào)后達成的安排沒有法律約束力。二是信息收集的

16、渠道方式及標準不統(tǒng)一導致監(jiān)管部門間的信息不對稱重復檢查、重復處理監(jiān)管合力不大。(三)監(jiān)管重疊和監(jiān)管不一致增加了協(xié)調(diào)的難度。我國的監(jiān)管協(xié)調(diào)機制建立在一行三會0的分業(yè)監(jiān)管格局之下但近些年來隨著金融全球化加快金融業(yè)務不斷創(chuàng)新金融業(yè)逐漸由分業(yè)走向混業(yè)經(jīng)營。在政績?yōu)橄鹊男姓幕?qū)使下各監(jiān)管機構為了促進自身部門利益的發(fā)展一方面鼓勵業(yè)務上的創(chuàng)新突破自身領域不斷與其他部門形成業(yè)務交叉另一方面又出于風險的考慮在監(jiān)管方式和監(jiān)管標準方面各執(zhí)己見各行其是導致監(jiān)

17、管重疊和監(jiān)管不一致增加了協(xié)調(diào)的難度。(四)監(jiān)管體系的設置存在問題。金融業(yè)是個高回報率的行業(yè)資本的逐利性使得擁有特許經(jīng)營權的監(jiān)管者特別是一些監(jiān)管高層容易與相關金融機構形成龐大的利益鏈條。三、完善我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的組織結構之思路本文認為進行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)應充分發(fā)揮私人監(jiān)管機構如獨立的評級機構等的作用將公共監(jiān)管與私人監(jiān)管相結合建立公私復合監(jiān)管的組織結構。(一)完善組織框架。本文認為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制應設立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會0作為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機

18、制的常設機構該委員會在中國人民銀行辦公指導協(xié)調(diào)金融監(jiān)管工作為成員單位提供一個溝通、磋商、決策的場所協(xié)調(diào)各成員單位的關系搭建金融信息平臺建立健全金融風險和金融危機處置預案受理和處理金融機構對金融監(jiān)管部門的投訴。中國人民銀行行長兼任金融協(xié)調(diào)委員會主任銀監(jiān)會、證券會、保監(jiān)會主席分別兼任副主任各成員單位應指定日常聯(lián)系部門和人員負責日常的信息交流。金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會將召開定期會議和不定期會議定期會議每季召開一次不定期會議可由中國人民銀行或各金融監(jiān)

19、管部門提出視情況隨時召開。明確總協(xié)調(diào)人和各金融監(jiān)管部門在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制中的職責、地位賦予其相應的權力承擔相應的義務并對協(xié)調(diào)方式、程序、時限、內(nèi)容等作出具有操作性的規(guī)定使金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制有法可依有章可循。(二)建立明確合理且具體的分工。進一步明確職責妥善處理中國人民銀行與監(jiān)管部門職能上的交叉進一步明確相關職能的主導部門并清晰地界定各自職責權限避免因職能交叉出現(xiàn)的相互推諉或相互重疊。明確中國人民銀行為銀行業(yè)金融機構金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計匯總機構和金

20、融數(shù)據(jù)對外發(fā)布機構銀監(jiān)會統(tǒng)一使用由中國人民銀行匯總的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)充分發(fā)揮信息共享機制的作用避免金融機構重復報送弊端減輕金融機構的負擔。中國人民銀行應為搭建信息共享平臺的牽頭人利用先進的金融信息系統(tǒng)整合各系統(tǒng)的數(shù)據(jù)和信息對接各金融監(jiān)管部門的信息系統(tǒng)使各方充分掌握連續(xù)性的貨幣政策和金融監(jiān)管信息共同維護金融穩(wěn)定。各金融監(jiān)管部門應合理分工加強配合實施有效監(jiān)管和規(guī)范監(jiān)管形成監(jiān)管合力避免各自為政、各行其是的弊端各金融監(jiān)管部門在監(jiān)管中出現(xiàn)的矛盾要及時

21、提交金融監(jiān)管委員會協(xié)調(diào)。(三)放寬獨立評級機構參與監(jiān)管評級的限制鼓勵其參與金融監(jiān)管協(xié)調(diào)。信用評級應該是個包括多個角度評價的體系不同的評級機構評定的側重點不盡相同從各自的角度對金融機構做出評價也不一樣這樣才能夠促成對金融機構全方位認識。針對我國獨立評級機構的現(xiàn)狀本文認為一是要進一步為資信評級機構的發(fā)展創(chuàng)造條件放寬商業(yè)評級機構的市場準入限制打破玻璃門0和彈簧門0或者適當引進境外著名評級機構進行參股提高我國資信評級機構的專業(yè)性和權威性。二是保

22、證資信評級機構的獨立性完全按市場來運營。(四)發(fā)揮金融協(xié)會的作用。各金融機構通過統(tǒng)一的金融協(xié)會進行自律實行同行監(jiān)督建議協(xié)會負責建立一個全國性的電子信息網(wǎng)絡系統(tǒng)利用該系統(tǒng)進行信息采集處理分析并與各監(jiān)管主體的監(jiān)管系統(tǒng)實現(xiàn)聯(lián)結共享信息。這樣有助于中央銀行及各監(jiān)管機構全面掌握金融市場情況及時調(diào)整監(jiān)管的重點和政策。=參考文獻[1]王自力著.5金融前沿縱橫6中國金融出版社2007年版.[2]王修華.5社區(qū)銀行發(fā)展的經(jīng)濟學分析與路徑選擇65金融論壇6