淺談利率市場化對商業(yè)銀行的影響及應對策略

1、淺談利率市場化對商業(yè)銀行的影響及應對策略淺談利率市場化對商業(yè)銀行的影響及應對策略利率市場化；商業(yè)銀行；利率風險；應對策略一、概述1.利率市場化的概念利率市場化是指在貨幣市場背景下，由市場調節(jié)各金融機構經營融資的利率水平，主要涉及利率決定、利率傳導、利率結構和利率管理幾個方面的內容。金融市場的供求關系是影響利率市場化的重要因素。2.利率市場化的內涵從本質上來講，利率市場化即是由金融機構作為單位或者個體的利率決策主體，在結合自身資金情況以及

2、金融市場動向的基礎上，自行調節(jié)利率，從而構建以央行為參照，以貨幣市場為媒介的市場利率機制以及利率體系。簡而言之，就是在金融市場供需狀況的基礎上，利用不同的方式方法，調整金融結構的存貸款利率的過程。3.利率市場化的發(fā)展趨勢通過對我國近些年金融市場的整體發(fā)展趨勢分析得出：在很長時間內，我國的利率化市場將側重于直接融資，且直接融資在總體社會融資中的比例將不斷增加。與此同時，利率化市場有利于民間金融產業(yè)的推廣與拓展，而金融市場又為小額貸款、鄉(xiāng)鎮(zhèn)

3、銀行等創(chuàng)造了良好的發(fā)展空間。在利率化市場的作用下，商業(yè)銀行仍然將重心放在調節(jié)人民幣的利率上升以及下降幅度之上，并對利率市場的減，并逐漸向集中化發(fā)展。3.對商業(yè)銀行內部管理的影響利率市場化對商業(yè)銀行內部管理上的影響主要有以下兩個方面：其一，改變了傳統(tǒng)的資產負債管理理念；其二，加大了利率管理的風險。對于傳統(tǒng)利率管理模式而言，存貸款是商業(yè)銀行的核心業(yè)務，其經營風險主要表現(xiàn)為流動性風險以及信用風險兩個方面，并將存款數(shù)額的提升作為主要經營目標。但

4、是，隨著利率市場化的快速發(fā)展，銀行除了要面對流動風險以及信用風險之外，還需對利率自身帶來的風險多加注意。因為銀行存款本身屬于被動負債的范疇，所以，銀行貸款應是在借貸雙方自愿的前提下進行的。具體來講，在利率市場化的作用下，主動負債工具在調節(jié)、把控資金等方面的地位與日俱增，同時，假如貸款利率不設置下限，那么商業(yè)銀行必然會將管理重點放在貸款之上。同時，利率市場化發(fā)展導致金融市場的利率波動幅度以及波動頻率大幅度提升，導致商業(yè)銀行間的利率差距越來