銀行三性原則

1、專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務，急你所急，供你所需文檔下載最佳的地方專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務，急你所急，供你所需文檔下載最佳的地方從三大類指標看我國上市銀行競爭力提升從三大類指標看我國上市銀行競爭力提升發(fā)表日期：20080425責任編輯：來自：上海證券報商業(yè)銀行經(jīng)營要實現(xiàn)盈利性、安全性和流動性三個方面的統(tǒng)一，本文分析上市銀行的競爭力和運營水平就從這三個方面的指標入手。截至2007年末，14家上市銀行凈利潤共計2877億元，增速達71.8%

2、，比2006年的34%翻了一番多，更重要的是銀行業(yè)的整體競爭力有了很大提高。今年上市銀行面臨的環(huán)境有所變化，但支持宏觀經(jīng)濟增長和銀行發(fā)展的環(huán)境并沒有發(fā)生根本性逆轉(zhuǎn)，上市銀行仍會延續(xù)較好的發(fā)展勢頭?！阎醒胴斀?jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心課題組（課題主持：郭田勇研究成員：陸洋趙曉玲）2007年是我國上市銀行具有里程碑意義的一年。從各行公布的年報可見，截至2007年末，14家上市銀行凈利潤共計2877億元，增速達71.8%，比2006年的34%翻了

3、一番多。上好業(yè)績的取得，一方面由于良好的宏觀經(jīng)濟環(huán)境，更重要的是我國銀行業(yè)的整體競爭力有了很大的提高。商業(yè)銀行經(jīng)營要實現(xiàn)盈利性、安全性和流動性三個方面的統(tǒng)一，因此，本文分析上市銀行的競爭力和運營水平主要也從這三個方面的指標入手。一、盈利性：上市銀行盈利能力大幅提升盈利能力的提高是上市股份制商業(yè)銀行獲得股東支持的基礎(chǔ)條件之一，也是銀行擴大規(guī)模，業(yè)務創(chuàng)新的源泉，更是其增強實力、鞏固信用、提高競爭能力的基礎(chǔ)。2007年我國上市商業(yè)銀行的盈利能

4、力有了很大提高。具體分析來看：1、凈利潤增長率。2007年，上市銀行業(yè)績均大幅度增長，凈利潤增長率大幅提高（見圖1）?？傮w來看股份制銀行最快，增長速度高于國有商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。招商銀行、中信銀行、深發(fā)展和興業(yè)銀行的凈利潤增長率均較上一年翻番，工行、民生銀行增長超過60％，即便是受次貸危機影響最大的中國銀行，盡管利潤同比增長最低，也高達31.33％。從增長因素來看，利潤增長主要來源于兩個方面，一是信貸規(guī)模快速擴張加大利息收入，二是資

5、本市場火爆，以凈手續(xù)費及傭金收入和理財業(yè)務等中間業(yè)務發(fā)展迅猛?？傮w而言，我國銀行業(yè)雖然取得了巨大增長，但仍然沒有擺脫利潤主要依靠利息收入為主的局面，中間業(yè)務收入占比仍然很低專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務，急你所急，供你所需文檔下載最佳的地方專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務，急你所急，供你所需文檔下載最佳的地方二、安全性：銀行資本充足率和資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提高安全性原則，是指避免經(jīng)營風險，保證資金安全的要求。在經(jīng)營中，銀行自有資本所占的比重很小，而在資金

6、的運用中可能會遇到各種各樣的風險，因此商業(yè)銀行必須堅持安全性原則，有足夠的能力應付各種可能發(fā)生的風險和損失。具體分析來看：1、資本充足率。資本充足率和核心資本充足率是衡量一家銀行穩(wěn)健性及抵御風險能力的最重要指標。14家上市商業(yè)銀行家中僅有深發(fā)展的資本充足率和核心資本充足率未達到《巴塞爾協(xié)議》最低監(jiān)管要求（深發(fā)展今年發(fā)行次級債提高資本充足率的計劃已獲監(jiān)管層批準），其余均達標。多家上市商業(yè)銀行的資本充足率和核心資本率更是以遠超過監(jiān)管標準（見

7、圖4）。這表明經(jīng)過上市募集資金，各家銀行的資本實力得到增強、股東權(quán)益大幅增加，從而增強了其抗風險的能力，為銀行做大、做優(yōu)、做強奠定了基礎(chǔ)，也有利于資本市場投資信心的穩(wěn)定。但也需看到，對銀行經(jīng)營而言，由于面臨的風險較大，因此較高的資本充足率是必要的，但是過高的資本充足率會導致部分資本閑置，從而降低銀行的盈利能力。比如中信銀行資本充足率高達15.24%，未來還需利用其綜合經(jīng)營平臺，進行多元化經(jīng)營和業(yè)務創(chuàng)新，通過有效的資本管理實現(xiàn)銀行的安全性

8、和盈利性的統(tǒng)一。2、不良貸款率。上市銀行在化解不良資產(chǎn)、降低風險方面做出了相當多的努力，取得了不錯的成績，加之得益于中國經(jīng)濟高速增長的長周期，工業(yè)企業(yè)利潤不斷提高，上市銀行的資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高，不良貸款率近兩年來一直呈下降趨勢。已發(fā)布年報的13家銀行的數(shù)據(jù)顯示，除交通銀行的不良貸款率由2006年的2.01％微升至2.05％以外，其他所有上市銀行不良貸款率都呈下降趨勢。其中，國有商業(yè)銀行2007年的均值為2.65%，非國有商業(yè)銀行的均值也僅

9、有2.06%，國有銀行不良貸款率總體高于中小銀行的原因是歷史遺留問題。所有上市銀行中，不良貸款率最高的是深發(fā)展，達到5.62％，這和該行比較激進的業(yè)務擴張戰(zhàn)略有關(guān)。不良貸款率最低的是民生銀行，2007年下降到1.22%，這是由于該行一直注重構(gòu)建全面的風險管理體系，基本形成了以區(qū)域、產(chǎn)品和行業(yè)為評審對象的三維評審體制，并且注重對預警貸款處置方案實施的跟蹤和監(jiān)控。銀行業(yè)不良貸款率的下降顯著改善了資產(chǎn)質(zhì)量，隨之帶來了利潤的增加和成本的下降，使