投資擔保公司法律風險管理

1、投資擔保公司法律風險管理投資擔保公司法律風險管理一、前言一、前言根據(jù)有關部門的統(tǒng)計，河南省內(nèi)擔保公司的數(shù)量已經(jīng)接近根據(jù)有關部門的統(tǒng)計，河南省內(nèi)擔保公司的數(shù)量已經(jīng)接近600600家，家，其中由政府出資或由政府出資參股的政策性擔保公司有其中由政府出資或由政府出資參股的政策性擔保公司有166166家，擔家，擔保公司總體數(shù)量位于全國的前列。在所有的擔保公司中，風險控制保公司總體數(shù)量位于全國的前列。在所有的擔保公司中，風險控制部門系不可或缺的部門

2、，事實上擔保公司就是靠“經(jīng)營信用，管理部門系不可或缺的部門，事實上擔保公司就是靠“經(jīng)營信用，管理風險”來獲取利潤的，本文擬從法務管理的角度探討擔保公司的風風險”來獲取利潤的，本文擬從法務管理的角度探討擔保公司的風險控制。險控制。二、擔保公司的業(yè)務分類二、擔保公司的業(yè)務分類目前省內(nèi)擔保公司主要經(jīng)營的業(yè)務可以分為四類：銀行融資擔保、目前省內(nèi)擔保公司主要經(jīng)營的業(yè)務可以分為四類：銀行融資擔保、民間借貸擔保、短期融資服務和非融資性擔保。民間借貸擔

3、保、短期融資服務和非融資性擔保。（一）銀行融資擔保（一）銀行融資擔保銀行融資擔保目前主要是指擔保公司為中小企業(yè)在向銀行申請貸款銀行融資擔保目前主要是指擔保公司為中小企業(yè)在向銀行申請貸款時提供的擔保。該類業(yè)務要求擔保公司具有相當?shù)膶嵙Γ軌虻玫綍r提供的擔保。該類業(yè)務要求擔保公司具有相當?shù)膶嵙Γ軌虻玫姐y行業(yè)的認可，在銀行的信貸業(yè)務出現(xiàn)風險時，擔保公司有能力承銀行業(yè)的認可，在銀行的信貸業(yè)務出現(xiàn)風險時，擔保公司有能力承擔責任，此類擔保其實是銀

4、行轉(zhuǎn)嫁自身風險的一種措施。擔責任，此類擔保其實是銀行轉(zhuǎn)嫁自身風險的一種措施。（二）民間借貸擔保（二）民間借貸擔保民間借貸擔保是指為借款人向非金融機構借款時提供的擔保，目前民間借貸擔保是指為借款人向非金融機構借款時提供的擔保，目前省內(nèi)擔保公司大部分都是從事該類業(yè)務，該類業(yè)務的開展要求門檻省內(nèi)擔保公司大部分都是從事該類業(yè)務，該類業(yè)務的開展要求門檻較低，但是目前法律上存在一定的風險，在后文中進行詳細分析。較低，但是目前法律上存在一定的風險，在

5、后文中進行詳細分析。（三）短期融資服務（三）短期融資服務合同?！辈⑶乙?guī)定約定的利息應當收繳國有。合同?！辈⑶乙?guī)定約定的利息應當收繳國有?？梢?，目前法律對企業(yè)間的直接借貸行為是予以禁止的，該種借貸可見，目前法律對企業(yè)間的直接借貸行為是予以禁止的，該種借貸關系無效，不受法律保護。雖然按照目前部分法院的司法實踐，一關系無效，不受法律保護。雖然按照目前部分法院的司法實踐，一般會判決按中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率支付利息；但各地法般會判決按中國

6、人民銀行規(guī)定的同期貸款利率支付利息；但各地法院做法不盡一致，按照最高人民法院的司法解釋，完全有可能會被院做法不盡一致，按照最高人民法院的司法解釋，完全有可能會被收繳利息。另外，按照中國人民銀行規(guī)定，對出借方可按違規(guī)收入收繳利息。另外，按照中國人民銀行規(guī)定，對出借方可按違規(guī)收入處以處以1倍以上至倍以上至5倍以下罰款。倍以下罰款。所以，企業(yè)間直接借貸無法按照有效合同處理，約定收取的利息無所以，企業(yè)間直接借貸無法按照有效合同處理，約定收取的利

7、息無法保障實現(xiàn)，并有被處行政罰款的法律風險。法保障實現(xiàn)，并有被處行政罰款的法律風險。另外在擔保公司提供的直接融資服務中，因為擔保公司同樣不具備另外在擔保公司提供的直接融資服務中，因為擔保公司同樣不具備發(fā)放貸款的功能，因此上述風險依舊存在。發(fā)放貸款的功能，因此上述風險依舊存在。（二）企業(yè)間借貸無效時擔保的法律風險（二）企業(yè)間借貸無效時擔保的法律風險民間借貸擔保通常在擔保公司向出借人提供保證擔保后，要求借款民間借貸擔保通常在擔保公司向出借人

8、提供保證擔保后，要求借款人向擔保公司提供如保證、抵押、質(zhì)押等反擔保措施，這對保障借人向擔保公司提供如保證、抵押、質(zhì)押等反擔保措施，這對保障借款償還極為重要。在企業(yè)間的借貸行為中，最高人民法院關于適用款償還極為重要。在企業(yè)間的借貸行為中，最高人民法院關于適用《中華人民共和國擔保法》若干問題的解釋第八條規(guī)定：“主合同《中華人民共和國擔保法》若干問題的解釋第八條規(guī)定：“主合同無效而導致?lián)：贤瑹o效，擔保人無過錯的，擔保人不承擔民事責無效而導致

9、擔保合同無效，擔保人無過錯的，擔保人不承擔民事責任；擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任的部分，不應超過債務任；擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任的部分，不應超過債務人不能清償部分的三分之一?！币蚪杩钪骱贤瑹o效而導致?lián)o人不能清償部分的三分之一?！币蚪杩钪骱贤瑹o效而導致?lián)o效，對出借人是重大風險，對擔保人同樣存在極大的風險隱患，因效，對出借人是重大風險，對擔保人同樣存在極大的風險隱患，因為主擔保合同無效必然導致借款人向擔保公司提供的反