政府對農(nóng)村資金互助社發(fā)展的影響研究.pdf

1、我國農(nóng)村正規(guī)金融供給嚴(yán)重不足，農(nóng)村經(jīng)濟主體普遍面臨著正規(guī)金融渠道融資難的問題。因此，自2006年開始我國啟動了新一輪農(nóng)村金融體制改革，其主要內(nèi)容就是放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入，引導(dǎo)和鼓勵村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社和小額貸款公司等新型金融機構(gòu)的發(fā)展。這其中，農(nóng)村資金互助社屬于真正意義上的合作金融，其顯著區(qū)別于政府主導(dǎo)下農(nóng)村信用社的虛擬合作模式，格外引人注目。
　　 從目前發(fā)展情況看，主要有兩類農(nóng)村資金互助社，一類是銀監(jiān)

2、會框架下、有金融牌照的農(nóng)村資金互助社，另一類是由地方政府推動、銀監(jiān)會框架外的農(nóng)村資金互助社。兩類農(nóng)村資金互助社雖然已經(jīng)取得了一定的發(fā)展，但是存在著資金來源不足、風(fēng)險控制薄弱、銀監(jiān)會框架下農(nóng)村資金互助社發(fā)展緩慢以及銀監(jiān)會框架外農(nóng)村資金互助社“山寨銀行化”等一系列問題。
　　 作為還處于初始發(fā)展期的農(nóng)村資金互助社，上述問題的出現(xiàn)和政府的影響具有很大的關(guān)系。本文圍繞政府對農(nóng)村資金互助社發(fā)展的影響這一主題展開分析，具體研究了兩個問題:(

3、1)政府對農(nóng)村資金互助社發(fā)展的間接影響，即政府制定的一些相關(guān)政策會產(chǎn)生怎樣的影響？(2)政府對農(nóng)村資金互助社發(fā)展的直接影響，即政府的一些具體行為會造成怎樣的影響？
　　 對于第一個問題，本文在對相關(guān)理論梳理的基礎(chǔ)上重點關(guān)注了監(jiān)管政策和外部融資政策兩項政策對農(nóng)村資金互助社的影響。通過理論模型的推導(dǎo)分析發(fā)現(xiàn)，在監(jiān)管政策上限制存款利率（含分紅）不得高于同期銀行存款利率以及外部融資政策上要么不允許要么沒落實，使得農(nóng)村資金互助社難以從外部

4、融資的情況下，農(nóng)村資金互助社會資金短缺，難以有效滿足社員的信貸需求，進(jìn)而導(dǎo)致其對農(nóng)戶的吸引力下降，內(nèi)生力不足，發(fā)展受阻。現(xiàn)實中農(nóng)村資金互助社出現(xiàn)的“邊緣化”跡象和“山寨銀行化”趨勢都是這個影響的表現(xiàn)。研究還證明破解農(nóng)村資金互助社的外部融資難問題和放寬存款利率限制，對于農(nóng)村資金互助社的發(fā)展是必要的。
　　 對第二個問題，本文采用理論分析提出命題，并結(jié)合理論推導(dǎo)、典型案例分析方法驗證的思路，得出結(jié)論為:農(nóng)村資金互助社應(yīng)該以內(nèi)生為主，