“百易安”交易資金托管業(yè)務知識點

1、1“百易安百易安”交易交易資金托管金托管業(yè)務業(yè)務知識點一、交易資金托管業(yè)務產(chǎn)生背景交易資金托管業(yè)務（國外稱Escrow）產(chǎn)生的背景是在交易涉及大額資金的轉移，而交易雙方互不了解、信任的情況下，交易雙方都能接受的第三方作為中介，在雙方按約定條件完成交易后，協(xié)助雙方交割資金和物權，以保護雙方的利益，促使交易的安全、順利進行。在國內(nèi)，交易資金托管業(yè)務尚屬一項金融創(chuàng)新產(chǎn)品。針對我國信用體系尚不健全，很多交易因交易雙方之間缺乏信任而難以實現(xiàn)的情況

2、，中國建設銀行在國內(nèi)商業(yè)銀行中首家獲得人民銀行批準，于2003年6月初率先向社會推出為交易雙方搭建信用橋梁，具有廣泛應用領域的金融服務產(chǎn)品——“百易安”交易資金托管服務。二、“百易安”業(yè)務的定義“百易安”交易資金托管業(yè)務是指建行為貨物或服務交易雙方提供信用中介買方先將交易資金存入建行并暫時凍結，待賣方提供了雙方約定的貨物或服務，將相關權益證明交給建行暫時保管后，建行按照交易雙方指令將交易資金付給賣方，將權證交給買方；若雙方未達成交易，建

3、行按協(xié)議約定退回交易資金及權證。若交易雙方不需銀行移交權證，建行則根據(jù)協(xié)議約定僅對交易資金進行撥付或退回。定義中所稱權證包括但不限于房產(chǎn)證、貨物提單、股權證等權益證明文件?？傂袑⒃摦a(chǎn)品定名為“百易安”，品牌名稱含義是：百，指眾多；易，指交易；安，指安全。三、“百易安”業(yè)務的特色百易安—交易資金托管業(yè)務是借鑒國外經(jīng)驗和做法的一種金融創(chuàng)新產(chǎn)品，定位于交易過程之中的資金和權證托管，是一種信用中介，協(xié)助交易雙方達成交易。1.1.安全可靠。安全可

4、靠。買方不必再擔心付款后因賣方違約而得不到交易合同中約定貨物或服務，建行交易資金托管服務使買方能在交易合同約定條件實現(xiàn)后再安31.1.中立原則。中立原則。建設銀行對交易雙方的利益保持中立，不參與交易雙方的協(xié)商定價及其他權利處分過程，對交易雙方的行為不予評價，不向交易雙方提供有關交易的建議。2.2.權證審查與保管責任獨立原則。權證審查與保管責任獨立原則。在交易資金托管業(yè)務中，由交易雙方自行審查相關權證的真實性、合法性和完整性，建設銀行只負

5、責按交易資金托管協(xié)議要求保管和移交這些權證，而不負責審查相關權證的真實性、合法性和完整性。3.3.嚴格相符原則。嚴格相符原則。交易雙方授權建設銀行按照交易資金托管協(xié)議付款或移交權證時，授權必須嚴格符合交易資金托管協(xié)議的要求，建設銀行才予執(zhí)行；建設銀行有權拒絕執(zhí)行沒有嚴格符合交易資金托管協(xié)議要求的授權。4.4.保守商業(yè)秘密原則。保守商業(yè)秘密原則。建設銀行對在本行開辦的交易資金托管業(yè)務所涉及的交易相關信息嚴格保守商業(yè)秘密，不向第三方披露，但

6、國家法律法規(guī)另有規(guī)定的情況除外。七、“百易安”業(yè)務的主要服務種類1.1.二手房（車）交易資金托管服務。二手房（車）交易資金托管服務。建行根據(jù)托管協(xié)議和二手房（車）交易雙方的指令，完成房（車）款與房產(chǎn)證（車輛所有權證）的交換。如果客戶不需建行保管房產(chǎn)證（車輛所有權證），建行僅根據(jù)托管協(xié)議和客戶指令撥付所托管的房（車）款。2.2.商品貿(mào)易交易資金托管服務。商品貿(mào)易交易資金托管服務。建行根據(jù)協(xié)議和商品買賣雙方的指令，完成貨款與提單等物權證明的

7、交換。如果客戶不需銀行移交提單等物權證明，建行僅根據(jù)協(xié)議和客戶指令撥付所托管的貨款。3.3.股權轉讓交易資金托管服務。股權轉讓交易資金托管服務。建行為股權置換、轉讓及與之相關的資金轉移行為，提供配套的資金托管服務。客戶若有企業(yè)兼并和債務重組需求，建行還可提供相應的咨詢顧問服務。4.4.土地使用權交易資金托管服務。土地使用權交易資金托管服務。建行根據(jù)托管協(xié)議和土地使用權交易雙方的指令，完成地價款與土地使用證的交換。如果客戶不需建行保管土地