論我國產品責任保險制度的完善.pdf

1、產品責任作為現(xiàn)代化大規(guī)模生產的產物，是現(xiàn)代社會所必然出現(xiàn)的一種法律現(xiàn)象，在世界各國的法律理論和實踐中都受到了很高程度的重視。產品責任保險是產品責任發(fā)展到一定階段的必然結果。對保護消費者的合法權益、分散生產者和銷售者的經營風險均起到了重要的作用，并在世界范圍內蓬勃發(fā)展。隨著我國經濟和國際貿易的迅猛發(fā)展，特別是隨著世界經濟貿易的一體化，國內以及國際產品責任訴訟日益增多。而由于我國產品責任法制建設的相對滯后以及產品責任保險制度存在一定的缺陷，

2、使得在保護我國消費者權益以及使生產者分散風險兩個方面處于落后被動局面。因此，如何保護我國的消費者以及如何使我國產品生產者、銷售者分散風險，是目前我國經濟建設及法制建設中必須解決的重要課題。產品責任保險無疑是解決這一課題的有效方法，但我國目前產品責任保險的市場份額和增長速度遠低于發(fā)達國家水平和世界平均水平，如何實現(xiàn)產品責任保險快速發(fā)展，完善我國產品責任保險制度是目前保險業(yè)面臨的一個重要問題。 產品責任保險的發(fā)展問題研究，是一個系統(tǒng)

3、的研究，受國家法律制度和相關客觀環(huán)境影響較大，國內系統(tǒng)闡述產品責任保險發(fā)展的相關文獻較少，大多集中在立法的角度，或單純的一般理論介紹角度，沒有能夠系統(tǒng)的融合在一起，從綜合發(fā)展的角度做進一步的研究。這種情況的出現(xiàn)一方面同我國保險產業(yè)起步較晚，發(fā)展一度中斷有關；另一方面也反映了過去責任問題沒有受到足夠重視，社會公眾責任意識薄弱的現(xiàn)實情況。市場經濟的發(fā)展需要完善的保險市場作為保障，責任保險是其中重要一環(huán)。同時，責任保險市場的相對薄弱也在某種意

4、義上成為遏制經濟發(fā)展的一個瓶頸。本文希望能在匯集我國責任保險市場現(xiàn)有資料數(shù)據(jù)的基礎上，對我國產品責任保險的現(xiàn)狀作一些分析，并參考發(fā)達國家產品責任保險發(fā)展的經驗教訓，在我國產品責任險發(fā)展對策方面，作一些嘗試和探討。 本文共分為四個部分，第一部分介紹產品責任法律制度的相關情況。產品責任保險承保的是產品責任，而產品責任是一個法律概念，是由具體的法律規(guī)定的，故而對產品責任法律制度的研究是極為必要的。產品責任的性質界定是判斷歸責原則的第一

5、步。產品責任屬于何種性質，是合同違約責任還是侵權責任，抑或二者兼有，本文認為，嚴格法律意義上的產品責任是獨立于合同責任的一種侵權責任，其核心就是因產品缺陷而造成消費者或第三者人身損害或財產損害時，該產品的制造者或銷售者等應承擔的賠償責任。從世界范圍看，產品責任的歸責原則經歷了一個由合同責任向侵權責任、過錯責任向嚴格責任的發(fā)展歷程。而我國產品責任歸責原則并非是單一的歸責原則，而是根據(jù)生產者和銷售者所處地位的不同實行以嚴格責任為主，過錯責任

6、與過錯推定責任為輔，責任主體面對消費者的替代責任的綜合歸責原則。 第二部分探討國外產品責任保險的產生以及發(fā)展情況。近三十年來，產品責任保險在北美、西歐、日本等國家和地區(qū)得到快速發(fā)展。美國的產品責任法律制度是全世界最為嚴厲的，其對產品責任事故采取的嚴格責任原則原則以及高額的賠償金額使其成為世界上產品責任保險最為發(fā)達的國家，不僅本國的各種產品需要投保產品責任保險，而且各國出口到美國的各種產品也必須投保產品責任保險。但在產品責任保險發(fā)

7、展過程中，由于嚴格責任原則的逐步絕對化，忽視了生產者、消費者以及保險人的利益平衡，加之保險市場的惡性競爭，20世紀70、80年代美國曾發(fā)生責任保險危機，對產品責任保險制度提出了嚴峻考驗。 第三部分分析我國產品責任保險制度的現(xiàn)狀及其缺陷。我國產品責任保險的規(guī)模和作用遠遠不能滿足高速發(fā)展的國民經濟和日益增長的社會需求的需要，亟待發(fā)展。我國產品責任保險相關法律制度不完善：我國產品責任立法并沒有明文規(guī)定產品責任的歸責原則，各種法律法規(guī)間

8、相互交叉，在分散的法律條文中隱含了各種歸責原則，因此在司法實踐中對其認識并不統(tǒng)一；此外我國有關產品責任的法律和法規(guī)對產品責任事故的賠償只作了原則性的規(guī)定，操作起來存在現(xiàn)實性的困難。產品責任保險有效供給不足，保險公司缺乏主觀發(fā)展動力：保險公司對產品責任保險業(yè)務重視程度不夠，積極性不高；保險公司對銷售人員的培訓不足。企業(yè)購買產品責任保險的促銷效應大于補償效應，產品責任險的補償職能在某種程度上有所削弱，而間接的提高產品競爭能力的作用卻十分明顯

9、。我國對產品責任保險的政策支持不到位，建議在時機成熟的時候將產品責任保險法定為強制保險，充分發(fā)揮其應有的經濟補償和社會管理功能。 第四部分結合加強我國產品責任保險制度的必要性，提出完善我國產品責任保險制度的相關建議。我國產品責任法律制度的完善措施：擴大“產品”的范圍；明確嚴格責任原則；建立統(tǒng)一的《產品責任法》；建立懲罰性賠償金制度。保險公司內部機制的完善措施：加強對產品責任保險的風險管理；加強人力資源管理，開發(fā)培養(yǎng)復合型人才；加

10、強產品責任保險服務體系的建設；加強產品責任保險管理信息系統(tǒng)的建設。保險公司外部環(huán)境的完善措施：建立良性的競爭合作環(huán)境；建立社會信用評級體系；建立良好的監(jiān)管環(huán)境；逐步建立強制性產品責任保險制度。 產品責任保險與社會生產和人民生活息息相關，具有重要的社會管理功能和保障作用。大力發(fā)展產品責任保險，不僅能夠合理分散和規(guī)避產品責任風險、保障當事人權益，實現(xiàn)損害賠償社會化，還有助于改變財產保險市場結構、豐富國內產險品種、擴大保險市場，成為保