分紅保險基礎(chǔ)知識匯總

1、分紅保險基礎(chǔ)知識匯總2011082614:37:48向日葵保險網(wǎng)[導(dǎo)讀]：分紅險指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。在中國保監(jiān)會目前的統(tǒng)計口徑中，分紅壽險、分紅養(yǎng)老險、分紅兩全險及其他有分紅功能的險種都被列入分紅險范圍。1.1.什么是什么是分紅險分紅險？答：答：分紅險指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈

2、余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。在中國保監(jiān)會目前的統(tǒng)計口徑中，分紅壽險、分紅養(yǎng)老險、分紅兩全險及其他有分紅功能的險種都被列入分紅險范圍。2.2.分紅險紅利來源有哪些？分紅險紅利來源有哪些？答：答：分紅保險的紅利來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。（1）死差益。是指保險公司實際的風(fēng)險發(fā)生率低于預(yù)計的風(fēng)險發(fā)生率，即實際死亡人數(shù)比預(yù)定死亡人數(shù)少時所產(chǎn)生的盈余；（2）利差益。是指保險公司實際的

3、投資收益高于預(yù)計的投資收益時所產(chǎn)生的盈余；（3）費(fèi)差益。是指保險公司實際的營運(yùn)管理費(fèi)用低于預(yù)計的營運(yùn)管理費(fèi)用時所產(chǎn)生的盈余。由于保險公司在厘定費(fèi)率時要考慮三個因素：預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用，而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。但壽險保單的保障期限往往長達(dá)幾十年，在這樣漫長的時間內(nèi)，實際發(fā)生的情況可能同預(yù)期的情況有所差別。一旦實際情況好于預(yù)期情況，就會出現(xiàn)以上差益，保險公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤按一定的比例分配給客戶，這就是

4、紅利的來源。中國保監(jiān)會規(guī)定保險公司每年至少應(yīng)將分紅保險可分配盈余的70%分配給客戶。5.5.分紅險收益如何？分紅險收益如何？不知道分紅型保險利率是否會隨著銀行利率的調(diào)整而相應(yīng)調(diào)整，分紅型保險收益一般不知道分紅型保險利率是否會隨著銀行利率的調(diào)整而相應(yīng)調(diào)整，分紅型保險收益一般情況下是否能高于定期存款利率？情況下是否能高于定期存款利率？答：答：分紅型保險的分紅不是隨著銀行利率的調(diào)整而相應(yīng)調(diào)整，而是隨著市場的通貨膨脹而水漲船高的，分紅型保險的利

5、益是不確定的，但它的收益一般情況下肯定高于銀行定期存款的收益。分紅型保險，除了固定（或每年或兩年或三年）的生存返還的收益還有每年的紅利，且紅利是隨著經(jīng)營收益的狀況來分配的，按照國際慣例，公司和客戶是37開的，也就是說，紅利的分配70%歸客戶（因為客戶是資金的投資者），30%歸公司（因為公司是技術(shù)的操作者更有國家項目的政策面）?！驹敿?xì)】6.6.關(guān)于分紅險預(yù)定利率。關(guān)于分紅險預(yù)定利率。分紅險的預(yù)定利率是分紅險的預(yù)定利率是2.5%2.5%嗎？

6、計算基數(shù)是按照所交的保費(fèi)還是按照現(xiàn)金價值？嗎？計算基數(shù)是按照所交的保費(fèi)還是按照現(xiàn)金價值？以平安為例，預(yù)定利率部分的錢，是跟分紅一起分到我的銀行帳上，還是不發(fā)給我，等到期滿含在里面一起返還我？答：答：保監(jiān)會在“關(guān)于人身保險預(yù)定利率有關(guān)事項的通知（征求意見稿）“中，要求分紅險的預(yù)定利率不得超過2.5%，此處所講的預(yù)定利率是指在產(chǎn)品定價時對未來資金設(shè)定的投資收益利率。制定一款產(chǎn)品時，主要考慮：預(yù)定利率、死亡率以及相關(guān)的管理費(fèi)用。當(dāng)一款產(chǎn)品制定