金融監(jiān)管體制研究.pdf

1、首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)碩士學(xué)位論文金融監(jiān)管體制研究姓名：王靜申請(qǐng)學(xué)位級(jí)別：碩士專(zhuān)業(yè)：金融學(xué)指導(dǎo)教師：賈墨月2001.9.30《金融監(jiān)管體制研究》正文前言選題的背景和意義僉融是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的核心，金融秩序的穩(wěn)定直接關(guān)系到國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的實(shí)踐表明，不論是發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家，以銀行為主體的金融業(yè)都是受監(jiān)管最嚴(yán)厲的行業(yè)，金融監(jiān)管是各國(guó)政府規(guī)制的重要組成部分。金融監(jiān)管對(duì)于維護(hù)良好的金融秩序、優(yōu)化資金配置和促進(jìn)資金融通起到十分重要的

2、作用，而疏于金融監(jiān)管，不能及時(shí)有效地解決金融業(yè)運(yùn)行中出現(xiàn)的問(wèn)題時(shí)，金融危機(jī)引起的經(jīng)濟(jì)危機(jī)會(huì)使一個(gè)國(guó)家多年經(jīng)濟(jì)建設(shè)的成就毀于一旦，甚至?xí)吧鐣?huì)穩(wěn)定，造成政府倒臺(tái)和政權(quán)更迭。西方關(guān)于金融監(jiān)管的研究由來(lái)已久，金融監(jiān)管體制相對(duì)完善。自9 0 年代以來(lái)，國(guó)際金融市場(chǎng)動(dòng)蕩不安，發(fā)生了一系列重大國(guó)際金融事件，全局性的如東南亞金融危機(jī)、墨西哥金融危機(jī)，局幫陛的如巴林銀行倒閉、大和銀行巨額虧損，這些事件的發(fā)生使得在經(jīng)濟(jì)貨幣化、金融國(guó)際化程度越來(lái)越高的現(xiàn)

3、代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，如何對(duì)金融業(yè)實(shí)施有效監(jiān)管再度成為一個(gè)熱門(mén)話題。在我國(guó)，自改革開(kāi)放以來(lái)，金融業(yè)不斷深化改革，擴(kuò)大金融開(kāi)放，取得明顯成效，對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了重要的作用。但是，金融業(yè)中存在的問(wèn)題也很哭出，例如國(guó)有商業(yè)銀行的巨額不良貸款，一些非銀行金融機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)，產(chǎn)生大量壞帳，出現(xiàn)支付危機(jī)，另外，非法成立金融機(jī)構(gòu)和非法從事金融業(yè)務(wù)的問(wèn)題依然存在，證券市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)也存在不少問(wèn)題，嚴(yán)重危及金融秩序的穩(wěn)定，危及金融業(yè)乃至整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展

4、。產(chǎn)生這些問(wèn)題的原因很多，但是金融監(jiān)管不力是一個(gè)重要原因。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)在這一領(lǐng)域的研究相對(duì)滯后，與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比差距較大。1 9 9 7 年1 1 月的全國(guó)金融工作會(huì)議提出，力爭(zhēng)用三年左右的時(shí)間，大體建立與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)體系、金融市場(chǎng)體系和金融調(diào)控監(jiān)管體系；2 0 0 1 年1 月，中國(guó)人民銀行工作會(huì)議提出要突出搞好金融監(jiān)管。在中國(guó)即將加入w T o 之際，研究如何加強(qiáng)金融監(jiān)管更具有現(xiàn)實(shí)意義。因此，研究監(jiān)管理論，指

5、導(dǎo)金融監(jiān)管實(shí)踐，建立適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的現(xiàn)代金融監(jiān)管制度，是一項(xiàng)十分迫切的任務(wù)?；谝陨峡紤]，筆者選中了金融監(jiān)管體制這一課題作為碩士學(xué)位論文，希望通過(guò)寫(xiě)作這篇論文，能使自己專(zhuān)業(yè)水于提高的同剛，通過(guò)分析功方國(guó)際金融監(jiān)管體制的基本要索和發(fā)展歷程，總結(jié)規(guī)律性東西，勺中國(guó)的金融監(jiān)管體制的完善進(jìn)行有益的探索。第一嗇仁分金融監(jiān)管的界定及產(chǎn)生的慕石出一、 金融監(jiān)管內(nèi)涵界定坌融監(jiān)管就是金融監(jiān)督和金融管理的簡(jiǎn)稱(chēng)，監(jiān)督是檢查督伽。，管』里楚管拜≯々柬

6、，這兩個(gè)．。“ 1 ，f ] 彤、糸，又有區(qū)別，互為玎充，在實(shí)踐中經(jīng)常交替適用，扣．大多數(shù)悄況1 _ 是通用的。因】吡，舍融監(jiān)管的定義可表述為：金融監(jiān)管是金融監(jiān)管當(dāng)局依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)實(shí)施規(guī)釧和約束，促使其依法穩(wěn)健運(yùn)行的一系列和為的總稱(chēng)。對(duì)此定義可分解如卜=1 、買(mǎi)施金融監(jiān)管的穢擄勾是一國(guó)的金融主管當(dāng)局，它是一國(guó)政府體系的重要組成部分。。+ ‘、吼蘭管’R 的行使是國(guó)家+ R ^ 盤(pán)：- ，甚領(lǐng)j j ∞。冀；．≯f 強(qiáng)制