盤(pán)子的故事

1、盤(pán)子的故事100個(gè)學(xué)徒工來(lái)到一家五星級(jí)大酒店學(xué)習(xí)廚藝，他們要勤勤懇懇學(xué)習(xí)十年才能出師。學(xué)徒們的薪水不高，一年只有幾百塊，但是五星級(jí)酒店的餐具都非常名貴，一個(gè)盤(pán)子要1000塊錢(qián)。如果哪個(gè)學(xué)徒不小心打壞了一個(gè)盤(pán)子，那么他不僅要傾家蕩產(chǎn)來(lái)賠償這1000元錢(qián)，還可能會(huì)被開(kāi)除，不能再繼續(xù)學(xué)習(xí)和工作。因此學(xué)徒們都非常小心謹(jǐn)慎，但還是每年都有人打碎盤(pán)子。這一年，酒店來(lái)了個(gè)聰明的財(cái)務(wù)，他提出了一個(gè)方案：如果每個(gè)學(xué)徒每年愿意交一點(diǎn)點(diǎn)錢(qián)，把這些錢(qián)集中起來(lái)，

2、那么無(wú)論誰(shuí)打碎了盤(pán)子，就用這錢(qián)來(lái)賠償盤(pán)子，而且學(xué)徒們都不再受到處罰。大家都覺(jué)得這個(gè)方案很好，都愿意花一點(diǎn)點(diǎn)錢(qián)買(mǎi)個(gè)心安。那么需要交多少錢(qián)呢？聰明財(cái)務(wù)就問(wèn)大家：“你們一年之內(nèi)大約會(huì)打碎幾個(gè)盤(pán)子？”大家想了想答到：“大約四個(gè)吧”（預(yù)定死亡率）。那么假定一年內(nèi)需要賠償四個(gè)盤(pán)子的話，就需要每個(gè)人交40元錢(qián)。聰明的財(cái)務(wù)又建議大家聘請(qǐng)一名經(jīng)紀(jì)人來(lái)幫助大家管理這些錢(qián)財(cái)。按照當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)情況，雇傭一名經(jīng)紀(jì)大概一年需要600元，為經(jīng)紀(jì)人租個(gè)辦公室要400元（

3、預(yù)定費(fèi)用）。這1000元的費(fèi)用分?jǐn)偟矫總€(gè)學(xué)徒身上是10元，這樣算下來(lái)每個(gè)學(xué)徒一年只交40（保障成本）10（費(fèi)用）=50元，就可以打碎盤(pán)子不被開(kāi)除了。（短期消費(fèi)險(xiǎn)誕生了）可是這一年大半年過(guò)去了，竟然還沒(méi)有人打碎盤(pán)子，這時(shí)候，一個(gè)平時(shí)做事最謹(jǐn)慎小心的人想了，我是最不可能打碎盤(pán)子的，這一年損失50塊錢(qián)，十年也是500塊啊！不行，我得找財(cái)務(wù)去談?wù)?。小心人跟?cái)務(wù)這么一說(shuō)，財(cái)務(wù)說(shuō)：那簡(jiǎn)單，你不想交就不交唄，反正出了事風(fēng)險(xiǎn)自己承擔(dān)。小心人想想又覺(jué)得不

4、踏實(shí)：萬(wàn)一我打碎了盤(pán)子還是賠不起的，有沒(méi)有兩全其美的辦法??？聰明財(cái)務(wù)腦子一轉(zhuǎn)，既然他想要拿回本金，我就要多收他一些錢(qián)，用這些多收到的錢(qián)去投資，用投資的收益把他的本金賺回來(lái)。那么現(xiàn)在的市場(chǎng)收益率大概是12.4%（預(yù)定利率，現(xiàn)在保監(jiān)委規(guī)定預(yù)定利率不得大于2.5%）。通過(guò)計(jì)算10年后要想拿回本金，現(xiàn)在就收取40（賠盤(pán)子）10（費(fèi)用）50（為回本投資）=100元。于是聰明的財(cái)務(wù)說(shuō)：我也相信你不會(huì)打碎盤(pán)子的，但是萬(wàn)一的事情誰(shuí)也不敢擔(dān)保，要不你看這

5、樣吧，你每年交100塊押金（兩全險(xiǎn)），如果打碎了盤(pán)子這押金就沒(méi)收了，如果十年都沒(méi)打碎，到時(shí)候1000塊錢(qián)我原樣還你。小心人自己一算，幾年內(nèi)打碎了盤(pán)子，本來(lái)要賠1000的，現(xiàn)在如果十年中途打碎只要賠幾百，如果十年都沒(méi)打碎盤(pán)子，自己一分錢(qián)都沒(méi)損失，確實(shí)兩全其美！“但是咱們得有一個(gè)約定”財(cái)務(wù)又說(shuō)，“你既然按100交押金了，這十年都得交，中途也不能再把押金取回，否則要算你違約?！毙⌒娜讼胂胱约嚎倸w不虧，就一口承諾：“沒(méi)問(wèn)題！”（兩全保險(xiǎn)誕生）這

6、一年小心人果然沒(méi)有打碎盤(pán)子，看見(jiàn)其他工友大都損失了50塊錢(qián)，他不禁得意起來(lái)，把自己的方案告訴幾個(gè)好朋友。很快一傳十十傳百，大家都覺(jué)得自己沒(méi)那么倒霉就是那個(gè)會(huì)打碎盤(pán)子的人，于是紛紛要求交押金。財(cái)務(wù)也很樂(lè)意，于是第二年一下子收了10000元押金。財(cái)務(wù)留下4000元準(zhǔn)備賠盤(pán)子的錢(qián)，1000元費(fèi)用，剩下5000元就去投資，這一年市場(chǎng)非常的好，投資回報(bào)率升高到了15%（利差益，預(yù)定利率12.4%），而且這一年學(xué)徒們打碎的盤(pán)子也只打碎了3個(gè)（死差益

7、），雇傭的經(jīng)紀(jì)也只花了500（費(fèi)差益）。到了年底，還賺了不只一個(gè)盤(pán)子的錢(qián)。聽(tīng)說(shuō)了這個(gè)事情，小心人又不平起來(lái)，他找到財(cái)務(wù)說(shuō)，原來(lái)你用我們的錢(qián)去賺了那么多錢(qián)，卻不分給我們，太不公平了。財(cái)務(wù)想了想說(shuō)：我賺錢(qián)是靠自己的腦力體力，也有我的功勞。要不這樣吧，你再多交點(diǎn)，每年150元（分紅險(xiǎn)），十年后我不僅還你1500，還每年把盈利的70%分給你，如何？小心人一聽(tīng)，覺(jué)得這樣更劃算，于是自己馬上交了150，回去還鼓動(dòng)別的工友也多交一點(diǎn)。這一年恰逢股市大

8、漲，財(cái)務(wù)賺了很多，到了年終，大家一看自己的帳戶，非但沒(méi)有像去年一樣花掉50塊，反而還多了幾塊錢(qián)紅利。于是財(cái)務(wù)鼓動(dòng)大家說(shuō)，明年行情還會(huì)很好，大家不如把自己不急用的錢(qián)都給我吧，除了扣除幫大家賠付打碎盤(pán)子的保障成本40元錢(qián)，以及扣除管理費(fèi)用10元。其余多給我的錢(qián)我?guī)湍銈冞\(yùn)作，我每個(gè)月給你們結(jié)算利息，而且是利滾利。“可是我們交了那么多錢(qián)，萬(wàn)一要急用咋辦呢？”有人問(wèn)。財(cái)務(wù)說(shuō)，那沒(méi)關(guān)系，這部分錢(qián)急用的時(shí)候你們可以隨時(shí)取出（萬(wàn)能險(xiǎn)）?！澳悄阋顿Y虧了

9、怎么辦？”又有人擔(dān)心的問(wèn)道?！胺判陌桑医o你們承諾每月給大家的利息不會(huì)低于0%的。而且年利率一定在2.5%以上”，眾人一盤(pán)算，我們哪里懂什么投資運(yùn)作，財(cái)務(wù)是個(gè)聰明人，交給他放心！于是眾人你150，他180的都交了出來(lái)。（萬(wàn)能險(xiǎn)）第三年年末，大家?guī)羯瞎挥侄嗔巳舾捎?，有人感覺(jué)賺的真不少，但也有人感覺(jué)投的錢(qián)不少?zèng)]有賺到心目中所想要得到的錢(qián)。他們又找到了聰明的財(cái)務(wù)，財(cái)務(wù)說(shuō)：收益高的項(xiàng)目當(dāng)然有，但是風(fēng)險(xiǎn)也大，如果你們不怕風(fēng)險(xiǎn)，我可以幫你們投

10、到這些項(xiàng)目中去，這樣吧，我?guī)痛蠹以O(shè)置幾個(gè)投資的帳戶，其中有風(fēng)險(xiǎn)高的，有風(fēng)險(xiǎn)低的，大家可以根據(jù)自己的偏好來(lái)選擇投資的帳戶，選擇好了，我來(lái)幫你們運(yùn)作，我每年只按帳戶價(jià)值的百分之幾收大家一點(diǎn)管理費(fèi)，其余賺多少都?xì)w你們，但是萬(wàn)一虧了，請(qǐng)大家也別怪我（投連險(xiǎn)）只要存滿五年，我連手續(xù)費(fèi)都不扣。大家感覺(jué)這樣能賺到更多的錢(qián)，于是就把所有的錢(qián)交給了財(cái)務(wù)。這時(shí)候來(lái)了一個(gè)新的學(xué)徒，眾人紛紛向他解釋這個(gè)項(xiàng)目的吸引力，勸他多拿一點(diǎn)錢(qián)出來(lái)。新學(xué)徒聽(tīng)得一頭霧水，最后

11、終于搞清楚來(lái)龍去脈，說(shuō)：不就是交50塊錢(qián)賠盤(pán)子嗎？我家庭困難，不把這20%的工資都押進(jìn)去行么？從故事中，可以看到保費(fèi)是由三個(gè)部分組成的保障成本費(fèi)用投資的錢(qián)=保費(fèi)。其中無(wú)論你購(gòu)買(mǎi)的是消費(fèi)型險(xiǎn)，還是分紅、萬(wàn)能、投連險(xiǎn)，每年的保障成本和費(fèi)用都被消費(fèi)掉了。保險(xiǎn)公司之所以能返本、分紅、付息，無(wú)非是在拿客戶的錢(qián)去投資，然后把投資收益再分給客戶。而且由于保險(xiǎn)公司的投資項(xiàng)目不可能太過(guò)激進(jìn)。所以保險(xiǎn)公司的投資收益都是比較低的。所以建議客戶：盡量購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型