《風險管理》高頻考題(3)

1、2016年銀行從業(yè)資格考試初級《風險管理》高頻考題(三)一、單項選擇題一、單項選擇題1.銀行因員工知識技能匱乏所造成的損失，屬于操作風險類型中的()。A.可規(guī)避的操作風險B.可降低的操作風險C.可緩釋的操作風險D.應承擔的操作風險答案.D[解析]略。2.個人信貸業(yè)務是國內商業(yè)銀行個人業(yè)務的主要組成部分。為核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于()主要操作風險點。A.個人耐用消費品貸款B.個人生產經營貸

2、款C.個人住房按揭貸款D.個人質押貸款答案.C[解析]個人信貸業(yè)務是國內商業(yè)銀行個人業(yè)務的主要組成部分。為核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于個人住房按揭貸款主要操作風險點。3.代理合同文件存在瑕疵、錯誤和誤導銷售，屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中()操作風險點。A.外部事件B.人員因素C.系統缺陷D.內部流稗答案.D[解析]代理業(yè)務是商業(yè)銀行中間業(yè)務的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務

3、、提供金融服務并收取一定費用的業(yè)務。其主要操作風險點包括人員因素、外部事件、內部流程和系統缺陷。代理合同文件存在瑕疵、錯誤和誤導銷售，屬于內部流程操作風險點。不能正確處理面對的情況③意識到自己缺乏必要的知識技能，并進而利用這種缺陷危害商業(yè)銀行的利益。7.管理流程不清晰屬于內部流程因素中的()內容。A.結算支付錯誤B.財務會計錯誤C.文件合同缺陷D.交易定價錯誤答案.B[解析]財務會計錯誤是指商業(yè)銀行內部在財務管理和會計賬務處理方面存在流

4、程錯誤，主要原因是財會制度不完善、管理流程不清晰、財會系統建設存在缺陷等。8.下列不屬于產品設計缺陷的表現的是()。A.提供的產品在業(yè)務管理框架方面不完善B.提供的產品在權利義務結構方面不健全C.提供的產品在風險管理要求方面不完善D.提供的產品在售后服務方面考慮不周到答案.D[解析]產品設計缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個人、金融機構等客戶提供的產品在業(yè)務管理框架、權利義務結構、風險管理要求等方面存在不完善、不健全等問題。因此，A、B、C選項