金融集團核心競爭力研究.pdf

1、太平洋保險集團正在向跨國經(jīng)營的大型金融控股集團的戰(zhàn)略目標發(fā)展，最終將融入國際金融體系，參與國際競爭，拓展集團的生存空間。分階段培育和提高集團的核心競爭力是實現(xiàn)這一發(fā)展目標的重要保證。本課題通過論述核心競爭力的理論、內(nèi)涵及特征，分析我國保險金融集團的發(fā)展現(xiàn)狀、驅(qū)動因素及存在問題，綜合比較國內(nèi)外主要金融保險集團的競爭優(yōu)勢和發(fā)展戰(zhàn)略，并通過重點探討太平洋保險集團核心競爭力的制約因素、培育途徑、應對策略以及集團的風險管理與防范等方面，對保險金融

2、集團的核心競爭力進行了深入研究；本課題的研究旨在對未來太保金融集團核心競爭力的提高起到指導作用。具體研究內(nèi)容和結(jié)論如下： 1．闡述了本課題的研究背景，概述了核心競爭力的理論溯源、核心競爭力的內(nèi)涵和特征，并綜述了企業(yè)集團和保險企業(yè)核心競爭力的研究狀況，提出了本課題的研究思路，即通過分析我國保險金融集團的發(fā)展狀況和存在問題，比較我國主要保險集團的競爭優(yōu)勢和發(fā)展策略，重點探討太保集團核心競爭力的培育和風險管理，達到對保險金融集團核心競

3、爭力研究的目的。 2．從保險業(yè)務、保險資產(chǎn)規(guī)模、保險市場體系、市場集中度、市場運行環(huán)境、保險監(jiān)管、產(chǎn)品服務、精算體系和保險資產(chǎn)管理等方面，對我國保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀進行了深入分析。總結(jié)了驅(qū)動我國保險業(yè)發(fā)展的因素，指出了我國保險業(yè)目前主要存在的問題和行業(yè)發(fā)展趨勢。進一步對我國保險集團金融控股公司化發(fā)展進行了深入分析，指出了制約國有保險公司金融控股化的主要因素是律環(huán)境、資本實力、經(jīng)營管理水平、風險管理水平和專業(yè)化技術(shù)水平等。并提出了我國

4、保險金融控股公司實現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)實策略，分析了我國銀行進入保險業(yè)的比較優(yōu)勢和競爭策略選擇。 3．通過著重分析平安保險集團、人?？毓伞⒅袊藟奂疤窖蟊ｋU集團等四大保險公司的競爭力情況和發(fā)展戰(zhàn)略，以及對比分析四大保險公司的資本實力和償付能力、資產(chǎn)狀況、保費規(guī)模和市場份額、贏利能力、成長能力等方面，從而對我國保險業(yè)的競爭格局進行了深入探討。從資本實力和償付能力、資產(chǎn)狀況、保費規(guī)模和市場份額、贏利能力、成長能力等綜合實力看，中國人壽和

5、平安集團的市場占有率較高，經(jīng)營穩(wěn)健，發(fā)展速度穩(wěn)定，盈利能力較高，競爭力較強，太平洋保險集團與之還有一定的差距。 4．分析了國際金融集團的變化境況，比較了各大金融集團的世界排名變化，探 討了相關(guān)金融集團尤其是金融保險集團的競爭優(yōu)勢和關(guān)鍵驅(qū)動因素，找出國際金融集團核心競爭力的現(xiàn)實表現(xiàn)。金融集團混業(yè)經(jīng)營成功的關(guān)鍵在于規(guī)模大、競爭力強、成本低。在一站式金融集團的理念下，競爭已經(jīng)不是以業(yè)務范疇來劃分，而是針對客戶整體需要去搶奪份額

6、，全球的金融集團已經(jīng)在價值網(wǎng)絡體系下進行運作和管理。金融集團競爭優(yōu)勢主要表現(xiàn)為服務網(wǎng)絡優(yōu)勢、資本實力、財務實力、研究技術(shù)實力、專業(yè)人才、管理團隊、產(chǎn)品開發(fā)、企業(yè)信譽、盈利能力、成本優(yōu)勢、優(yōu)質(zhì)的客戶資源、決策效率、集團管控等方面。5．對比分析了我國金融集團競爭優(yōu)勢的表現(xiàn)，它們的競爭優(yōu)勢產(chǎn)生于股東關(guān)系、品牌、市場、資本實力、技術(shù)等多個方面。在此基礎上建立了金融集團的評價體系。 6．提出了保險集團的核心競爭力產(chǎn)生于價值鏈的各個環(huán)節(jié)，來

7、源于公司治理水平、企業(yè)文化、人力資源、風險管理能力、盈利能力和資源整合能力。分析了太保集團核心競爭力的制約因素，指出了管理層次較多、集團對專業(yè)公司的管理和控制力不足、人力成本持續(xù)攀升、公司文化存在行業(yè)以及內(nèi)部資源整合程度不高等因素制約了集團的核心競爭力。重點探討了太保集團核心競爭力的培育途徑，即，建立相對穩(wěn)定可持續(xù)的資本金補充機制；完善公司治理結(jié)構(gòu)與提高決策能力；完善符合產(chǎn)業(yè)特征的企業(yè)文化；提高太保集團的盈利能力；整合集團資源并發(fā)揮協(xié)同

8、效應。并提出了太保集團專業(yè)公司提高市場競爭力的應對策略。 7．分析了太保集團風險管理體系的現(xiàn)狀，并比較了太保集團與國外金融控股集團在風險管理和審計方面存在的差距。提出了完善太保集團風險管理體系的具體措施，即，完善風險管理組織架構(gòu)，建設全面風險管理的風險管理文化，逐步建立集團風險管理信息系統(tǒng)，加強風險管理隊伍的建設，加強內(nèi)部審計體系的建設，建立風險調(diào)整后的業(yè)績考核體系，建立分層次的風險評價和預警指標體系。概括分析了太保集團急需解決