機動車輛保險理賠欺詐分析與防范.pdf

1、自1980年我國恢復(fù)機動車輛保險以來，機動車輛保險保費逐年增加，在非壽險業(yè)務(wù)中的保費占比不斷提高。然而，在保費收入大幅增長的同時，我國機動車輛保險卻出現(xiàn)了虧損。究其原因，理賠欺詐等非正常因素造成了賠付成本的虛高，導(dǎo)致機動車輛保險經(jīng)營出現(xiàn)虧損。保守估計理賠欺詐造成的損失金額應(yīng)不少于車險保費收入的10％。按這個比例計算，2006年全國車險保費收入為1108億元，那么我國被欺詐的保險金將高達100億元。 本文通過對舞弊理論和內(nèi)部控制理

2、論的歸納與梳理，對近年來我國機動車輛保險經(jīng)營中存在的問題進行了總結(jié)，認為造成機動車輛保險理賠欺詐日益猖獗的原因主要是舞弊三角中的“機會”和“自我合理化”兩大因素共同作用。其中，“機會”表現(xiàn)在車險經(jīng)營模式粗放，內(nèi)部控制松散；賠案信息不暢，反欺詐效率低；法律有效約束缺失，欺詐者“有恃無恐”等方面?！白晕液侠砘北憩F(xiàn)在保險補償機制被“誤讀”，保險欺詐受“寬容”；保險服務(wù)不盡人意，滋生民怨挑戰(zhàn)誠信度等方面。 本文通過對機動車輛理賠典型案

3、例分析，歸納了六種機動車輛理賠欺詐手段(包括一險多賠、先險后保、非險騙賠、偽造假案、小險大賠、虛假理賠等)，認為造成機動車輛保險理賠欺詐滋生和蔓延的原因，既有保險本身的制度設(shè)計因素，又有唯利是圖的人的貪婪本性，既有保險公司內(nèi)部控制的漏洞，又有外部環(huán)境的缺失，揭示了現(xiàn)階段機動車輛保險理賠欺詐已非保險公司、行業(yè)組織或監(jiān)管部門憑借一己之力就能夠解決，認為只有建立一個多層次的欺詐防范體系，才能最大程度來抑制欺詐行為。 本文立足我國保險現(xiàn)