小貸公司貸款產(chǎn)品與業(yè)務(wù)流程

1、小貸公司貸款產(chǎn)品與運(yùn)營(yíng)管理,針對(duì)微小企業(yè)客戶群體,常見(jiàn)的小額貸款公司產(chǎn)品,借新還舊，過(guò)橋貸。針對(duì)房地產(chǎn)業(yè)的貸款小額的房產(chǎn)或者汽車抵質(zhì)押貸款非常熟悉密切的企業(yè)或者自然人借款,產(chǎn)品做大做強(qiáng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力,機(jī)構(gòu)化-以團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn)，信貸工廠市場(chǎng)化-脫離關(guān)系型業(yè)務(wù)，給的清清楚楚，據(jù)的明明白白標(biāo)準(zhǔn)化-把信貸員培養(yǎng)成流水線上的工人，只要客戶滿足這款信貸產(chǎn)品的要求，就可以授信發(fā)放，盡可能減少調(diào)整的空間，以實(shí)現(xiàn)規(guī)?；炕l(fā)展。,細(xì)分市場(chǎng),

2、能提供良好抵押物的客戶是銀行，典當(dāng)行爭(zhēng)奪激烈的客戶 我們針對(duì)傳統(tǒng)銀行所不愿做，不想做也不會(huì)做的客戶 穩(wěn)定持續(xù)的申請(qǐng)，可復(fù)制，可延續(xù),典型的小額貸款客戶特征,小生意人，個(gè)體戶，農(nóng)戶，雇員人數(shù)小于8人的小企業(yè) 無(wú)法提供良好的符合銀行要求的抵押物 并不具備豐富的金融知識(shí) 無(wú)法提供詳細(xì)和完備的報(bào)表 家庭和生意的融合 額度需求小，時(shí)間要求急，厭煩繁雜的手續(xù),微小企業(yè)-小貸公司的主要客戶群體,穩(wěn)定，可復(fù)制的市場(chǎng)-不依賴“熟人”關(guān)系

3、供給不充分的市場(chǎng)-可以獲取“較高”的收益和自身定位相匹配的市場(chǎng)-易于“控制”的客戶,一個(gè)真實(shí)的微小貸款客戶群體數(shù)據(jù),,,一個(gè)真實(shí)的微小貸款客戶群體數(shù)據(jù),,,小額貸款公司產(chǎn)品定位和生意機(jī)會(huì),盈利來(lái)源:對(duì)市場(chǎng)稀缺的產(chǎn)品可以制定更高的價(jià)格用標(biāo)準(zhǔn)的嚴(yán)格的技術(shù)和流程來(lái)降低違約成本和運(yùn)營(yíng)成本,無(wú)抵押貸款產(chǎn)品的財(cái)務(wù)預(yù)算比例（未含稅費(fèi)）,資產(chǎn)回報(bào)率測(cè)算,4倍基準(zhǔn)利率下的資產(chǎn)回報(bào)率：25.12%×71%=17.83%有了財(cái)務(wù)杠

4、桿，股本回報(bào)率更高復(fù)合式的持續(xù)增長(zhǎng),崗位管理和職責(zé)要求,管理層信貸員（見(jiàn)習(xí)，初級(jí)，中級(jí)，高級(jí)）信貸主任貸款審查信貸內(nèi)勤財(cái)務(wù)內(nèi)審,信貸員級(jí)別和授權(quán)的設(shè)定原則,為信貸員設(shè)置足夠的“職業(yè)階梯”在業(yè)務(wù)拓展能力和放貸質(zhì)量經(jīng)過(guò)驗(yàn)證的基礎(chǔ)上擴(kuò)大授權(quán)設(shè)定業(yè)務(wù)上限以控制在單個(gè)信貸員上的風(fēng)險(xiǎn),信貸員的激勵(lì)是長(zhǎng)期性的，投資性的,信貸員的薪資成長(zhǎng)數(shù)據(jù),人員約束激勵(lì)機(jī)制和績(jī)效考核,信貸員：放款數(shù)量和質(zhì)量見(jiàn)習(xí)-初級(jí)-中級(jí)-高級(jí)基本工資和績(jī)效

5、獎(jiǎng)金比:1:6風(fēng)險(xiǎn)貸款余額和月收入掛鉤信貸內(nèi)勤：客戶數(shù)量和業(yè)務(wù)量見(jiàn)習(xí)-一級(jí)-二級(jí)基本工資和績(jī)效獎(jiǎng)金比：1：3合規(guī)性和月收入掛鉤,人員約束激勵(lì)機(jī)制和績(jī)效考核,貸審委權(quán)限：10萬(wàn)-30萬(wàn)-50萬(wàn)基本工資和績(jī)效獎(jiǎng)金比例：1：3風(fēng)險(xiǎn)貸款余額和月收入掛鉤信貸主任基本工資和績(jī)效獎(jiǎng)金比例:1:1月度考核等級(jí)：丙級(jí)，乙級(jí)，甲級(jí)部門任務(wù)完成情況和月收入掛鉤,微小貸款的信貸流程節(jié)點(diǎn)控制,市場(chǎng)營(yíng)銷流程的節(jié)點(diǎn)控制,申請(qǐng)接待流程的節(jié)點(diǎn)控制

6、,實(shí)地調(diào)查流程節(jié)點(diǎn)控制,開(kāi)場(chǎng)白（1）所有權(quán)屬的落實(shí)（2） 停止調(diào)查 貸款目的的落實(shí)（3）（解決貸前準(zhǔn)備的主要問(wèn)題） 停止調(diào)查經(jīng)營(yíng)歷史與履歷（4）最近3年生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì)（5）權(quán)益檢驗(yàn)（6）客戶生意模式或上下游供求關(guān)系（7）加權(quán)毛利率（8）損益表項(xiàng)目（9）邏輯檢驗(yàn)（10）資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目（11）（共同借款人）（12） 停止調(diào)查保證人意愿和代償能