關(guān)于銀行保險業(yè)務問題的探討.pdf

1、銀行保險是在經(jīng)濟全球化和金融自由化的宏觀背景下，銀行產(chǎn)品與保險產(chǎn)品工具復合、銀行業(yè)務與保險業(yè)務交互滲透、銀行資本與保險資本相互融合的產(chǎn)物。發(fā)展銀行保險，不僅能夠體現(xiàn)銀保合作的協(xié)同效應、規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟，更是現(xiàn)代金融集團實施技術(shù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和制度創(chuàng)新的重要步驟。但是，中國的銀行保險發(fā)展還處在較低水平，存在不少問題。如何借鑒國際銀行保險的發(fā)展經(jīng)驗和教訓，探索在償付能力監(jiān)管條件下和保險業(yè)全面開放的背景下，通過體制創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，深化銀保合

2、作，都是值得深入研究的問題。在這些方面展開研究并進行實踐，無論對監(jiān)管當局進行制度創(chuàng)新，還是對商業(yè)銀行、保險公司和戰(zhàn)略投資者開展金融創(chuàng)新等，都具有非常重要的理論意義和現(xiàn)實意義。 本文總共分為三章。 第一章“銀行保險理論概述”，系統(tǒng)地介紹了銀行保險理論，從銷售方式、組織形式、經(jīng)營戰(zhàn)略、產(chǎn)品等四個角度闡述了銀行保險的內(nèi)涵，總結(jié)了銀行保險的特點，從宏觀和微觀兩方面分析了國際銀行保險發(fā)展的動因。 第二章“中國銀行保險發(fā)展歷

3、程、現(xiàn)狀及原因”。本章將中舊銀行保險的發(fā)展歷程劃分為萌牙期、探索期、發(fā)展期和轉(zhuǎn)型期，并以工商銀行為例，分析了中國銀行保險的現(xiàn)狀。由于我國銀行保險業(yè)務還處于起步階段，在銀保合作過程中還存在諸多問題，包括產(chǎn)品同質(zhì)、誠信缺失、技術(shù)限制、高額代理費等等。本章總結(jié)了存在的八個主要問題，對其產(chǎn)生原因從外部因素和內(nèi)部因素兩方面進行了深入剖析。銀行保險業(yè)務的誠信危機是筆者關(guān)注的重點。保險公司急于拓寬和銀行在銀保業(yè)務方面的合作，銀行急于提高中間業(yè)務收入，

4、雙方的合作建立在投資和保障功能都較弱的銀保產(chǎn)品基礎之上。在銀保產(chǎn)品的營銷過程中，不可避免地出現(xiàn)了一定程度的誤導，產(chǎn)生了銀行保險業(yè)務的誠信危機。為此，特用銀行柜臺銷售某公司萬能險的真實案例對此加以說明。 第三章“深化銀保合作的對策建議”，針對銀保業(yè)務普遍存在的問題，提出了對策建議，如提高對銀行保險合作重要性的認識程度，更新經(jīng)營理念，增強合作意識，建立長期市場戰(zhàn)略聯(lián)盟，建立科學、有效、合理的代理保險業(yè)務銷售體系，探索產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新營