商業(yè)銀行金融產品推薦系統(tǒng)的模型和推薦策略研究.pdf

1、隨著我國金融業(yè)的全面開放；國內外商業(yè)銀行的競爭日益激烈，金融創(chuàng)新需求不斷增加。本文把信息學科領域和電子商務領域中的推薦理論和相關技術與商業(yè)銀行金融產品服務創(chuàng)新相結合，進行了商業(yè)銀行金融產品推薦系統(tǒng)模型和推薦策略的研究，構建了符合該行業(yè)特點的推薦體系，并在金融行業(yè)的應用研究中得以實踐與發(fā)展，為商業(yè)銀行金融產品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新提供了有力的支持。研究內容主要包括： (1)商業(yè)銀行金融產品相關理論和金融信息系統(tǒng)前沿理論研究，它們構成了商業(yè)

2、銀行金融產品推薦系統(tǒng)研究的兩個主要理論基礎。把商業(yè)銀行零售業(yè)務作為個性化推薦研究的應用領域，分析了金融產品無形性、增值性和以服務為特征的盈利模式，根據(jù)“以客戶為中心”的商業(yè)銀行經營理念，提出了與之相適應的個性化和差異化推薦研究思路。研究方案的設計包括了以數(shù)據(jù)挖掘為基礎的分析型CRM系統(tǒng)、以知識發(fā)現(xiàn)為特點的商業(yè)智能BI系統(tǒng)、以網(wǎng)絡運行機理為核心的網(wǎng)絡金融系統(tǒng)。同時，借鑒了行為金融研究方法，為推薦系統(tǒng)的研究提供了新的思路。 (2)商

3、業(yè)銀行金融產品推薦理論與算法研究。引入金融工程學研究思路，對推薦系統(tǒng)研究方案進行了設計，明確了商業(yè)銀行金融產品推薦系統(tǒng)的三要素(金融產品、銀行客戶、推薦平臺與策略)。以個性化推薦系統(tǒng)原型為基礎，對多種個性化推薦技術的特點進行比較分析，重點研究了協(xié)同過濾和關聯(lián)規(guī)則兩種推薦理論與算法，采用混合推薦系統(tǒng)的研究思路，對商業(yè)銀行金融產品推薦系統(tǒng)的功能及工作流程進行了設計。 (3)商業(yè)銀行金融產品推薦系統(tǒng)Agent模型研究。基于Agent的

4、特性、Agent的思維過程和計算模型，對金融產品網(wǎng)絡擴散模型進行研究；以提高推薦系統(tǒng)的智能化、自動化和準確度為目標，對基于Agent的推薦系統(tǒng)預測模型進行應用分析；以個性化信息服務為導向，進行基于Agent的金融企業(yè)門戶信息協(xié)作系統(tǒng)研究；對基于Agent的金融產品智能推薦系統(tǒng)進行了詳細設計，并進行決策支持和推薦方法的研究。 (4)金融產品服務集成與金融產品推薦策略研究。從金融產品的服務屬性和商業(yè)銀行的服務定位出發(fā)，引入面向服務架

5、構SOA思想，研究面向金融產品推薦服務的知識發(fā)現(xiàn)體系結構；根據(jù)服務標價和個性化推薦服務標價的原理，對商業(yè)銀行金融產品服務的綜合標價進行研究；對商業(yè)銀行零售客戶偏好、客戶細分方法和客戶偏好指標體系進行分析，設計了金融產品客戶偏好評價模型，并進行金融產品推薦的差異化策略應用研究；運用渠道管理理論，對基于客戶行為的多渠道策略進行研究。 (5)基于BI的商業(yè)銀行金融產品推薦系統(tǒng)設計。以系統(tǒng)科學方法論的研究思路為指導，以商業(yè)智能(BI)相

6、關技術為實現(xiàn)手段，以客戶需求為導向，進行商業(yè)銀行金融產品推薦的系統(tǒng)級設計。在客戶智能理論體系的基礎上，研究了商業(yè)銀行分析型CRM系統(tǒng)架構，構建了面向知識門戶的商業(yè)銀行客戶智能推薦系統(tǒng)模型，并設計了面向個性化推薦的客戶智能工作流程，形成金融產品推薦系統(tǒng)的整體技術解決方案。 (6)銀行卡產品推薦系統(tǒng)應用研究。包括了銀行卡產品推薦系統(tǒng)的需求分析、數(shù)據(jù)集市功能設計、業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據(jù)挖掘和推薦應用。在基于銀行卡網(wǎng)絡支付的互聯(lián)網(wǎng)基金業(yè)務案例部分