浦發(fā)銀行O2O金融服務模式研究.pdf

1、當前，在經濟轉型、金融脫媒和利率市場化改革進程深入推進的背景下，以往國內商業(yè)銀行的傳統(tǒng)發(fā)展模式已不可持續(xù)，迫切需要順勢而為，積極探索新的業(yè)務領域，發(fā)展新的業(yè)務模式。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融時代已經到來，受新興移動通信技術的影響，國內商業(yè)銀行的金融服務模式正逐步體現(xiàn)出開放、平等、共享、競合的特征。
　　國內商業(yè)銀行積極轉型的重要原因是來自于現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的壓力，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，阿里巴巴主打的余額寶、騰訊力推的微信5.0便攜支付功能

2、、以及京東商城“微銀行”上線、還有已提出正式申請的“蘇寧銀行”全部都直接面向傳統(tǒng)商業(yè)銀行主導的金融業(yè)務開戰(zhàn)。而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)所擁有的核心競爭力又源自于其云計算、大數(shù)據(jù)技術突出的利用能力，這一點是金融機構難以復制的。值得注意的是針對大數(shù)據(jù)的采集、處理和響應三個核心環(huán)節(jié)上，浦發(fā)銀行如同其他國內商業(yè)銀行一樣在傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)采集來源方面與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的數(shù)據(jù)采集來源的本質區(qū)別在于真實性、透明度和可用性。國內商業(yè)銀行傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)采集來源大多依賴于客戶經理提交的

3、客戶數(shù)據(jù)，而現(xiàn)行的商業(yè)銀行客戶經理制度往往又導致客戶經理締造出大量的經過修飾的數(shù)據(jù)報表，為了辨析這些數(shù)據(jù)報表的真實性，國內商業(yè)銀行內部又消耗大量資源構造了復雜嚴苛的信貸審批體系。而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的數(shù)據(jù)直接來自于客戶本身，在數(shù)據(jù)的真實性、透明度和可用性等方面都大大優(yōu)于傳統(tǒng)金融企業(yè)，這也直接導致了國內商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在信息技術上全方位的巨大差異。
　　同時，傳統(tǒng)的金融服務提供渠道已經無法滿足人們的需求，更便捷、多渠道、電子化的個人消費

4、理念逐漸形成，不斷加速技術脫媒的進程。國內商業(yè)銀行不斷挖掘和建設新的營銷、服務渠道，手機銀行、PAD銀行、電視銀行、空中銀行各種概念層出不窮。渠道的多元化，意味著帶來了更多的信息和數(shù)據(jù)，這些大數(shù)據(jù)的產生既是負擔也隱藏商機，如何整合傳統(tǒng)渠道及電子渠道的大數(shù)據(jù)處理能力是未來國內商業(yè)銀行發(fā)展的必經之路。
　　浦發(fā)銀行作為國內上市股份制商業(yè)銀行中公司業(yè)務的領先者，在轉型期內不斷提升零售業(yè)務的整體能力，特別是深化電子渠道方面對個人客戶及中小

5、、小微企業(yè)的需求研究，在先后推出了線上的PC端網(wǎng)銀、手機銀行、移動支付、微信銀行等產品的基礎上，又積極謀劃線下的新一代網(wǎng)點平臺改造、社區(qū)銀行等項目規(guī)劃，借助于大數(shù)據(jù)技術的發(fā)展，在大數(shù)據(jù)的采集、處理和響應三個核心環(huán)節(jié)上豐富金融業(yè)務的銷售手段，特別圍繞O2O營銷模式的三個特質，即預支付能力、現(xiàn)場實際獲取服務、線上與線下業(yè)務的整合，重點加快了NFC近場支付、微信銀行和社區(qū)智慧銀行的建設步伐，努力打造具有特色的線上到線下（O2O）金融服務模式。

6、
　　本文研究的主要圍繞國內上市股份制商業(yè)銀行中的代表——浦發(fā)銀行，在經濟增速下行大勢明朗的情況下，積極探索業(yè)務轉型之路，針對薄弱的零售業(yè)務所打造的線上到線下（O2O）的金融服務模式展開。采用文獻分析法、實證分析法、比較分析方法等研究方法，分析線上的PC端網(wǎng)銀、手機銀行、移動支付、微信銀行等業(yè)務與線下實體網(wǎng)點的整合意義，找出現(xiàn)有零售業(yè)務渠道相互獨立的原因。從大數(shù)據(jù)處理的角度，構建線上到線下（O2O）的金融服務模式，并提出了相關對策