我國(guó)社區(qū)銀行的差異化經(jīng)營(yíng)研究.pdf

1、隨著金融市場(chǎng)化改革步伐的加快，社區(qū)銀行逐漸從理論研究走向?qū)嵺`階段，很多銀行逐漸開啟自己的社區(qū)銀行模式，在社區(qū)銀行逐漸增多的情況下，其市場(chǎng)模式、業(yè)務(wù)水平以及服務(wù)群體的逐步變更、擴(kuò)充已經(jīng)成為其發(fā)展重點(diǎn)。本文基于差異化經(jīng)營(yíng)的角度，先分析社區(qū)銀行的特征、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、經(jīng)營(yíng)特色，然后分析目前我國(guó)社區(qū)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀，以及發(fā)展過程中存在的問題，從定位問題、經(jīng)營(yíng)困境和制度建設(shè)等多角度剖析社區(qū)銀行理論和實(shí)踐需要解決的問題。在本文第四章，重點(diǎn)分析現(xiàn)有社區(qū)銀行與

2、傳統(tǒng)銀行的區(qū)別、不同社區(qū)銀行之間的不同，以及社區(qū)銀行內(nèi)部網(wǎng)點(diǎn)與業(yè)務(wù)模式的不同，通過比較分析法，建立比較分析模型，對(duì)比分析了社區(qū)銀行差異化經(jīng)營(yíng)的思路和可行性。
　　目前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)步入新常態(tài)，金融市場(chǎng)化和自由化使得傳統(tǒng)銀行業(yè)面臨著前所未有的重大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。隨著金融市場(chǎng)化改革步伐的加速推進(jìn)，銀行不僅要面臨證券和保險(xiǎn)等行業(yè)外的競(jìng)爭(zhēng)，更要面臨銀行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)。2015年5月存款保險(xiǎn)制度的出臺(tái)，促使銀行真正樹立“經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”和“服務(wù)客戶”的

3、思維，研發(fā)更加多元化的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)來滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求，而不是躺在制度紅利上悶聲賺大錢，以此更好地適應(yīng)金融開放所帶來的殘酷競(jìng)爭(zhēng)。
　　如今，國(guó)內(nèi)的銀行業(yè)除了存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的提升之外，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展壯大迫在眉睫，很多銀行開始把發(fā)展零售業(yè)務(wù)作為穩(wěn)收入、降風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略性方針，越來越多的銀行正在由大額貸款項(xiàng)目的競(jìng)爭(zhēng)逐漸轉(zhuǎn)向中小企業(yè)的金融服務(wù)，從對(duì)公核心發(fā)展理念轉(zhuǎn)化成為以大零售業(yè)務(wù)為核心的工作理念。堅(jiān)持走大零

4、售業(yè)務(wù)的發(fā)展道路，社區(qū)銀行的出現(xiàn)便是銀行大零售轉(zhuǎn)型改革的主要產(chǎn)物之一，其作為銀行業(yè)的新生力量順應(yīng)了金融市場(chǎng)的發(fā)展和需求。社區(qū)銀行通過采取各種差異化的營(yíng)銷、特色化的服務(wù)、精細(xì)化的管理，逐漸提高自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。近兩年來在我國(guó)，以民生銀行、興業(yè)銀行為代表的社區(qū)銀行搶灘市場(chǎng)，以及越來越多的城市商業(yè)銀行紛紛開辦了自己的社區(qū)銀行，以招攬業(yè)務(wù)、豐富金融產(chǎn)品，但都處于初級(jí)探索嘗試階段，亟待進(jìn)一步規(guī)范和發(fā)展。
　　我國(guó)社區(qū)銀行的發(fā)展具有中國(guó)特色，

5、也呈現(xiàn)出很多問題和經(jīng)營(yíng)困境。首先，社區(qū)銀行同質(zhì)化問題的出現(xiàn)，銀行沒有強(qiáng)調(diào)其個(gè)性化特征。目前大多數(shù)社區(qū)銀行的業(yè)務(wù)單一，每個(gè)社區(qū)銀行的經(jīng)營(yíng)模式和業(yè)務(wù)種類大體相似，而且基本限于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，大都是在以前的24小時(shí)自助服務(wù)的基礎(chǔ)上增加第三方鋪設(shè)的便民服務(wù)措施。限于資本規(guī)模，社區(qū)銀行的金融創(chuàng)新、綜合經(jīng)營(yíng)能力以及經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品種類有限。目前很多社區(qū)銀行的金融服務(wù)僅限于開卡、存款和基礎(chǔ)性的理財(cái)業(yè)務(wù)，業(yè)績(jī)提升存在困境。另外，一些社區(qū)銀行采用和商家合作的模式，而商

6、家的活動(dòng)積極性不高，使得銀行的活動(dòng)不能達(dá)到積極的效果，進(jìn)一步導(dǎo)致成本的上升和業(yè)績(jī)的不理想。而且社區(qū)銀行多處于摸索階段，很多銀行的人員配備不足，辦事效率低下，團(tuán)隊(duì)成員過于年輕，使得業(yè)務(wù)拓展能力受限。針對(duì)這些困境和問題，本文通過案例分析嘗試提出改革思路。
　　文章從三個(gè)方面進(jìn)行對(duì)比分析研究，輔以民生銀行，上海農(nóng)商銀行金融便利店，興業(yè)銀行以及齊魯銀行社區(qū)銀行等案例，通過比較分析法，認(rèn)為社區(qū)銀行必須實(shí)行差異化戰(zhàn)略-----這是社區(qū)銀行經(jīng)營(yíng)