縣域中小企業(yè)貸款信用風險研究——以江蘇為例.pdf

1、中小企業(yè)發(fā)展是否良好是判斷一國實體經(jīng)濟狀況的重要標志。中小企業(yè)在我國所有企業(yè)中占比超過95％，雖然國家各部門出臺了多項政策以支持中小企業(yè)發(fā)展，但中小企業(yè)融資困難問題，始終得不到根本解決。中小企業(yè)難融資主要表現(xiàn)融資渠道不暢，或融資成本過高，歸根結(jié)底是因為中小企業(yè)信用違約風險水平較高。而大部分中小企業(yè)以銀行貸款為主要融資來源，那么正確識別中小企業(yè)貸款信用風險，提高銀行對中小企業(yè)信用風險的防范和管理水平，對解決中小企業(yè)融資難問題應當有所助益。

2、
　　 本研究的目的，旨在圍繞中小企業(yè)的貸款信用風險，識別其重要的影響因素，用作銀行風險管理，以及企業(yè)防范自身風險的參考。針對該問題，在識別中小企業(yè)貸款信用風險的相關研究基礎上，本文認為中小企業(yè)的非財務因素比財務因素更能反映其貸款信用風險，且中小企業(yè)貸款信用風險受到來自外部環(huán)境的顯著影響。并進一步通過理論的分析、現(xiàn)狀的定性描述統(tǒng)計以及建立Logistic回歸計量模型進行定量實證研究，檢驗、分析和闡述了這些觀點。同時得到了四個影響

3、中小企業(yè)貸款信用風險的顯著因素:企業(yè)速動比率指標、所有制因素、地區(qū)因素和員工人數(shù)所代表的規(guī)模因素。其中，企業(yè)速動比率越高、產(chǎn)權越清晰、企業(yè)所處地區(qū)發(fā)展環(huán)境越好，其貸款違約風險越小;而企業(yè)員工人數(shù)越多、規(guī)模越大，其貸款違約風險越小。
　　 最后，針對研究結(jié)果，文章站在銀行、政府等相關部門和企業(yè)角度提出了幾點建議:一、銀行要重視掌握和挖掘中小企業(yè)非財務信息;二、政府應成立非盈利專業(yè)機構(gòu)完善中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫建設;三、監(jiān)管部門應放