商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展研究——以中信銀行為例.pdf

1、理財通常指管理資產(chǎn)或管理財富，即通過理財主體的理財活動使得財富得以增值，達到開源節(jié)流的目的。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)于美國，自上世紀70年代開始迅猛發(fā)展，目前已經(jīng)成為銀行業(yè)的一項重要業(yè)務(wù)，理財業(yè)務(wù)收入成為商業(yè)銀行利潤的重要組成部分。
　　 改革開放30多年來，中國經(jīng)濟快速發(fā)展，人民生活水平明顯改善，居民收入顯著提高。伴隨著個人與家庭財富的積累，人們對于經(jīng)營財富的觀念態(tài)度逐漸發(fā)生變化，個人理財業(yè)務(wù)逐漸受到人們的重視，居民對于個

2、人理財服務(wù)的需求也變得越來越迫切。個人理財業(yè)務(wù)以其專業(yè)的服務(wù)，較低的風險和較高的收益已經(jīng)受到國內(nèi)外商業(yè)銀行的高度重視，并逐漸成為商業(yè)銀行重要的利潤增長點。但隨著個人理財業(yè)務(wù)在我國的快速發(fā)展，各商業(yè)銀行都將理財業(yè)務(wù)作為今后一段時期銀行發(fā)展的重點領(lǐng)域，加之外資銀行紛紛搶占中國理財業(yè)務(wù)市場，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)市場上的競爭日益激烈。中信銀行作為一支較晚進軍個人理財業(yè)務(wù)市場的股份制商業(yè)銀行，如何把握市場機遇，面對同業(yè)競爭，提高業(yè)務(wù)競爭力，這些都

3、值得研究。
　　 中信銀行快速發(fā)展的個人理財業(yè)務(wù)不僅滿足了我國居民日益增長的理財需求，也為中信銀行自身帶來了豐厚的利潤，增加了中間業(yè)務(wù)收入。但是中信銀行的個人理財業(yè)務(wù)在發(fā)展過程中仍然面臨許多問題，有源于自身的，也有來自外部的競爭。如何順應(yīng)目前商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展的潮流，抓住理財業(yè)務(wù)大發(fā)展的契機，在激烈的市場競爭中脫穎而出，立于不敗之地，是一個值得研究的問題。所以，中信銀行必須結(jié)合現(xiàn)實情況，借鑒國內(nèi)外優(yōu)秀商業(yè)銀行發(fā)展理財業(yè)務(wù)的成熟

4、經(jīng)驗，發(fā)展好個人理財業(yè)務(wù)。
　　 本文重點研究中信銀行如何順應(yīng)銀行業(yè)發(fā)展潮流，更好更快的發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)這個問題。文章首先針對要研究的問題，總結(jié)了國內(nèi)外學(xué)者的研究綜述，提出了本文的研究思路。然后闡述了有關(guān)個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)理念，介紹了美日兩國理財業(yè)務(wù)的發(fā)展狀況。緊接著簡要介紹了中信銀行目前的主要理財產(chǎn)品，闡述了中信銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展理念和對客戶群體的劃分原則。進而利用SWOT分析法，詳細分析了中信銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的優(yōu)勢、劣勢

5、、機遇與挑戰(zhàn)，總結(jié)了中信銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)過程中所面臨的問題。然后利用相關(guān)性分析與回歸分析研究了利率變動與中信銀行理財產(chǎn)品收益率變動之間的關(guān)系。最后，本文認為，由于我國目前在經(jīng)濟制度、金融體制、監(jiān)管力度、金融市場發(fā)展水平等方面與西方國家具有較大區(qū)別，因此在理財業(yè)務(wù)的發(fā)展模式上不能照搬全抄，而是應(yīng)當結(jié)合我國國情和中信銀行自身發(fā)展水平具體分析。中信銀行應(yīng)當加強理財品牌建設(shè)，強化理財業(yè)務(wù)與產(chǎn)品的創(chuàng)新能力，大力發(fā)展金融商城與私人銀行，通過這