論第三方支付的法律監(jiān)管.pdf

1、21世紀后，互聯(lián)網科技的發(fā)展突飛猛進。與此同時，以電子商務為主要形式的互聯(lián)網金融伴隨互聯(lián)網的發(fā)展而崛起,第三方電子支付作為電子商務資金流轉的中流砥柱應運而生；第三方支付機構為買賣雙方提供支付中介服務進行收、付款行為，從而促成電子商務的交易；第三方支付的運行建立在支付通道模式、直付型虛擬賬戶模式和信用中介型虛擬賬戶模式之上；第三方支付機構所提供的支付服務在不同運行模式下有不同性質的法律定位；第三方支付中涉及諸多法律關系，包括第三方支付機構

2、與買賣雙方的法律關系、第三方支付機構與銀行的法律關系。梳理這些法律性質，剖析我國第三方支付市場發(fā)展的不足和我國立法的不完善，是本文提出監(jiān)管建議的依據(jù)。
　　在域外，美國和歐盟對第三方支付的立法較為完備，規(guī)范較為詳細，并得到了有效貫徹執(zhí)行,對我國第三方支付的法律監(jiān)管的完善提供重要借鑒。它們嚴格限制市場準入資格；結合動態(tài)監(jiān)管與全面監(jiān)管；規(guī)定了市場退出程序；全方位監(jiān)管客戶備付金；強調消費者權益保障；強調加強監(jiān)管與支持創(chuàng)新并重的原則。美國

3、和歐盟的監(jiān)管給予我國重要啟示，如完善第三方支付立法體系、建立客戶備付金制度和加強消費者權益保護。
　　我國現(xiàn)有立法體系以行政規(guī)章為主，立法內容側重主體監(jiān)管，整體而言立法較為分散、凌亂；第三方支付平臺存在諸多法律問題：第三方支付機構被定義為非金融機構，規(guī)避了其涉及金融功能的事實；客戶備付金監(jiān)管不力；缺少消費者權益保護；缺失對洗錢犯罪的監(jiān)管。因此，亟需優(yōu)化我國電子支付行業(yè)的法律環(huán)境，完善我國法律監(jiān)管制度，引導并規(guī)范第三方電子支付服務的