小微企業(yè)貸款違約影響因素分析——基于國內(nèi)某商業(yè)銀行的實(shí)證研究.pdf

1、小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)力量，是創(chuàng)業(yè)富民的重要渠道，在緩解就業(yè)壓力、增加國民收入、改善民生、促進(jìn)國家穩(wěn)定、增加國家稅收、活躍市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)等方面具有舉足輕重的作用。但眾所周知，小微企業(yè)由于存在規(guī)模小、信息不對(duì)稱、缺乏擔(dān)保物等諸多問題，其在發(fā)展過程中較難獲得銀行貸款。為提高商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)放貸的積極性，解決小微企業(yè)貸款難的問題，一個(gè)重要的前提就是理清目前小微企業(yè)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)的影響因素。
　　筆者通過對(duì)國內(nèi)某商業(yè)銀行的實(shí)地調(diào)

2、研，收集該行小微企業(yè)貸款的相關(guān)數(shù)據(jù)，采用國際上流行的logistic模型分析，從企業(yè)所有制類型、企業(yè)貸款特征、企業(yè)負(fù)責(zé)人特征、行業(yè)特征和企業(yè)特征等五個(gè)方面對(duì)影響小微企業(yè)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)的因素進(jìn)行實(shí)證研究。最后得出的研究結(jié)論是:銀行貸款種類對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)具有顯著影響，流動(dòng)資金貸款的違約概率高于貿(mào)易融資貸款和保證類貸款;一般服務(wù)業(yè)對(duì)企業(yè)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)具有顯著影響;企業(yè)信用等級(jí)對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)具有顯著影響，信用等級(jí)越高，違約概率越小;企業(yè)所有制類型對(duì)