建設(shè)銀行山東省分行操作風(fēng)險管理研究.pdf

1、銀行業(yè)是經(jīng)營高風(fēng)險的行業(yè)，能否有效地管理和防控各種風(fēng)險直接關(guān)系到一個商業(yè)銀行的生存發(fā)展。長期以來，在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理體系中，對操作風(fēng)險重視程度和管理水平遠(yuǎn)不及信用風(fēng)險和市場風(fēng)險。20世紀(jì)90年代以來，隨著金融市場的全球化、金融產(chǎn)品的豐富和金融技術(shù)的更新以及商業(yè)銀行經(jīng)營管理流程的日趨復(fù)雜，操作風(fēng)險損失事件也大量發(fā)生，如巴林銀行、法國興業(yè)銀行等國際操作風(fēng)險大案、要案頻發(fā)，操作風(fēng)險因此得到銀行業(yè)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及學(xué)者的廣泛關(guān)注和高度重視，能否有

2、效的防范和管理操作風(fēng)險直接關(guān)系到商業(yè)銀行的健康發(fā)展。近年來，中國商業(yè)銀行操作風(fēng)險呈現(xiàn)逐步積聚和集中暴露的態(tài)勢，面對嚴(yán)峻形勢，建設(shè)銀行山東省分行積極推動操作風(fēng)險管理實踐，收到了積極成效，但與國際活躍銀行相比，仍有較大差距。在這一背景下，選擇對建設(shè)銀行山東省分行操作風(fēng)險管理進(jìn)行研究，探索解決在當(dāng)前形勢下我國商業(yè)銀行一級分行對操作風(fēng)險如何控制、如何管理的問題，不但對推進(jìn)建行山東省分行乃至國有大型商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理實踐具有重要應(yīng)用價值，而且對

3、拓展我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險理論研究具有重要意義。
　　 本文以建設(shè)銀行山東省分行操作風(fēng)險管理為研究對象，綜合運用工程管理、系統(tǒng)管理和全面風(fēng)險管理等理論，采用調(diào)查法、文獻(xiàn)研究法、規(guī)范分析與實證分析法、定性分析與定量分析法等方法，首先，對國內(nèi)外關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的研究成果進(jìn)行了分析；其次，從操作風(fēng)險基本理論入手，概述國內(nèi)外對商業(yè)銀行操作風(fēng)險的界定、分類，從操作風(fēng)險與信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的關(guān)系角度分析了操作風(fēng)險的主要特征，并分析了我

4、國商業(yè)銀行操作風(fēng)險近期呈現(xiàn)的幾個主要特點，進(jìn)一步說明論題研究的必要性；再次，介紹了國際活躍銀行操作風(fēng)險管理實踐，包括國際活躍銀行操作風(fēng)險管理的發(fā)展階段以及組織架構(gòu)、管理流程和管理環(huán)境等三個方面的先進(jìn)經(jīng)驗；然后，聯(lián)系工作實踐，在深入調(diào)查的基礎(chǔ)之上，對建設(shè)銀行山東省分行操作風(fēng)險特征和管理現(xiàn)狀進(jìn)行分析，剖析存在的主要問題，包括組織架構(gòu)不完善、信息傳導(dǎo)不暢通、管理流程缺陷較多、管理環(huán)境落后等；最后，從操作風(fēng)險管理組織架構(gòu)、管理流程和管理環(huán)境三個

5、方面，提出建行山東省分行操作風(fēng)險管理的策略選擇。
　　 本文主要在以下方面進(jìn)行了創(chuàng)新性研究：一是設(shè)計了獨立型的商業(yè)銀行操作風(fēng)險組織架構(gòu)和矩陣式的信息響應(yīng)和傳導(dǎo)機(jī)制；二是提出了差別化的商業(yè)銀行操作風(fēng)險控制機(jī)制；三是構(gòu)建了以關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)(KRI)體系和關(guān)鍵風(fēng)險點監(jiān)控為核心的操作風(fēng)險監(jiān)控機(jī)制；四是探討了以風(fēng)險管理文化和內(nèi)部控制體系為主要因素的商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理環(huán)境。通過以上研究，形成了一個針對現(xiàn)實、可操作性強(qiáng)、要素全面的操作風(fēng)險管理