中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行集團客戶信貸風險管理研究.pdf

1、集團企業(yè)是現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展的高級形式，集團化也是目前世界上企業(yè)發(fā)展的趨勢。近年來，集團企業(yè)越來越成為銀行青睞的授信對象，這是由集團企業(yè)的特點和銀行追求收益的經(jīng)營動機共同決定的。與一般企業(yè)相比企業(yè)集團的特點包括:規(guī)模大、實力雄厚、競爭力強、資信等級較高。企業(yè)集團的優(yōu)勢和特點使之成為商業(yè)銀行青睞的授信對象，而集團企業(yè)也成為銀行信貸風險的主要聚集點。因此，分析集團客戶的信貸風險特征，加強集團客戶信貸風險管理對于銀行來說顯得尤為重要。
　　在

2、以上研究背景下，本文對銀行集團客戶信貸風險管理問題進行研究。為了避免本文陷入毫無現(xiàn)實意義的理論分析陷阱，本人采用了案例分析的方法。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國唯一的一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要職責是按照國家的法律、法規(guī)和方針、政策，以國家信用為基礎，籌集資金，承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務。與一般商業(yè)銀行相比，政策性銀行由于需承擔一定的社會職能，使其更易積累對集團客戶的信貸風險。因此，本文中國農(nóng)業(yè)發(fā)

3、展銀行的案例研究更加具有代表性。
　　通過研究，本文主要得出以下結(jié)論。首先，經(jīng)過對現(xiàn)有成果的研究和歸納，本文認為，與單一企業(yè)客戶相比，集團客戶的信貸風險存在不確定性更強、潛伏期更長、金額巨大，可控性差、風險與收益不對稱、風險的傳染性更強的特點。另外，集團客戶信貸風險管理的難點還表現(xiàn)在貸前盡職調(diào)查難度較高、銀行跨區(qū)域協(xié)作與問責機制建立較為繁雜、貸后風險監(jiān)管難度較高等方面。其次，農(nóng)發(fā)行集團客戶信貸業(yè)務增長迅速，集團客戶信貸風險累積迅速