商業(yè)銀行委托債權(quán)投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制研究.pdf

1、長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的主要收入和利潤(rùn)來(lái)源是存貸款利差，受到利率市場(chǎng)化進(jìn)度加快和金融改革大趨勢(shì)的影響，單純依靠存貸款利差的經(jīng)營(yíng)模式使得商業(yè)銀行面臨的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和經(jīng)營(yíng)壓力越來(lái)越大。同時(shí)企業(yè)直接融資需求不斷增強(qiáng)，居民理財(cái)需求多元化趨勢(shì)逐步增強(qiáng)，這三方面因素的疊加作用，使得商業(yè)銀行委托債權(quán)投資理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生。商業(yè)銀行委托債權(quán)投資理財(cái)產(chǎn)品作為中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，一方面可在不占用信貸規(guī)模和經(jīng)濟(jì)資本的情況下為有融資需求的客戶提供資金，另一方面可為商業(yè)銀行

2、帶來(lái)可觀的非利息收入。
　　商業(yè)銀行委托債權(quán)投資理財(cái)產(chǎn)品屬于創(chuàng)新金融產(chǎn)品，目前雖然該產(chǎn)品規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，但與之相配套的操作規(guī)程、內(nèi)部控制制度等尚不健全，同時(shí)由于該產(chǎn)品屬于表外業(yè)務(wù)，不占用信貸規(guī)模和經(jīng)濟(jì)資本，中間業(yè)務(wù)收入較為可觀，加之商業(yè)銀行面對(duì)當(dāng)前激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中普遍存在重發(fā)展業(yè)務(wù)，輕風(fēng)險(xiǎn)控制的思想，使得該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制手段略顯薄弱和單一。融資主體一旦出現(xiàn)到期無(wú)法償付的情況，直接將會(huì)導(dǎo)致該理財(cái)產(chǎn)品到期無(wú)法向公眾兌付，

3、這很可能給商業(yè)銀行帶來(lái)重大的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)會(huì)給商業(yè)銀行造成巨大損失。
　　為了最大限度對(duì)商業(yè)銀行委托債權(quán)投資理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)控，本文重點(diǎn)對(duì)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)形成原因及其控制手段進(jìn)行分析，主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。通過(guò)對(duì)于商業(yè)銀行委托債權(quán)投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)及其控制方法的研究，旨在最大限度控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，為該產(chǎn)品的良好運(yùn)營(yíng)保駕護(hù)航，借此更好的為客戶提供融資便利和良好的金融