農(nóng)行景德鎮(zhèn)分行信貸風(fēng)險管理研究.pdf

1、當(dāng)前國際經(jīng)濟形勢復(fù)雜多變、國內(nèi)實體經(jīng)濟發(fā)展阻力仍存，金融業(yè)務(wù)雖然創(chuàng)新不斷但發(fā)展前景依然挑戰(zhàn)重重，尤其是對我國商業(yè)銀行的經(jīng)營策略和信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理提出了嚴(yán)峻考驗。近幾年，我國一直執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，銀監(jiān)會也不斷提高對商業(yè)銀行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，促使商業(yè)銀行進一步加大信貸風(fēng)險管理力度。自2015年以來，國內(nèi)實體經(jīng)濟疲軟，企業(yè)貸款違約風(fēng)險日益加大，并快速向銀行蔓延。本文開展信貸風(fēng)險管理研究具有很強的現(xiàn)實意義，以督促農(nóng)行景德鎮(zhèn)分行重視自身信貸風(fēng)險管理出

2、現(xiàn)的缺陷，并采取有效措施加以彌補。
　　本文采用文獻研究法、比較研究法、調(diào)查研究法、案例研究法等，以農(nóng)行景德鎮(zhèn)分行信貸風(fēng)險管理工作為研究對象，指出該行在信貸風(fēng)險管理過程中的問題現(xiàn)狀，以國內(nèi)外銀行信貸風(fēng)險管理研究成果和實踐經(jīng)驗為基礎(chǔ)，通過實地調(diào)查、數(shù)據(jù)分析、案例佐證等找出問題原因，并借鑒發(fā)達國家商業(yè)銀行經(jīng)驗，為該行加強信貸風(fēng)險管理、防控風(fēng)險暴露提供有效對策。
　　本文分為六個部分。第一章為緒論，就選題背景和選題意義進行介紹和闡

3、述，整理綜述當(dāng)前已發(fā)表的國內(nèi)外信貸風(fēng)險管理研究成果和研究文獻，并列示論文的研究思路、詳細結(jié)構(gòu)和主要研究方法。第二章是基礎(chǔ)理論，圍繞信貸風(fēng)險管理的含義與原則以及信貸風(fēng)險的主要分類與特征進行闡述，為后面研究做鋪墊。第三章農(nóng)行景德鎮(zhèn)分行信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與風(fēng)險管理存在的問題，闡述該行整體情況和信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，通過數(shù)據(jù)對比和案例佐證，發(fā)現(xiàn)其信貸風(fēng)險管理存在的缺陷和不足。第四章詳細分析農(nóng)行景德鎮(zhèn)分行信貸風(fēng)險管理存在問題的原因。第五章借鑒發(fā)達國家商業(yè)銀行的

4、成功經(jīng)驗對農(nóng)行景德鎮(zhèn)分行信貸風(fēng)險管理不足提出具有針對性的解決方案。第六章結(jié)論，對全文概括總結(jié)。
　　研究顯示，農(nóng)行景德鎮(zhèn)分行當(dāng)前信貸風(fēng)險管理不足使其難以有效預(yù)判和防控信用風(fēng)險，究其原因主要是有七個方面:一是信貸風(fēng)險管理架構(gòu)設(shè)置不完善，關(guān)鍵的風(fēng)險預(yù)判環(huán)節(jié)只有貸前初審和貸中審批兩個環(huán)節(jié)，且貸中審批和貸后管理的風(fēng)險管理未能進行有效的連貫性銜接;二是潛在操作風(fēng)險因素較多，上級行對下級行“以業(yè)績論英雄”的考核指揮棒會導(dǎo)致業(yè)務(wù)操作過程中存在重

5、業(yè)務(wù)輕風(fēng)險的管理隱患;三是信貸風(fēng)險管理人員專業(yè)素質(zhì)有待提高，老齡化嚴(yán)重、學(xué)歷低、學(xué)習(xí)能力較差、對業(yè)務(wù)掌握不夠、對風(fēng)險預(yù)判能力有限，整體專業(yè)素質(zhì)偏低;四是風(fēng)險管理技術(shù)落后，信貸風(fēng)險資產(chǎn)內(nèi)部評級系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置過于簡單，評級標(biāo)準(zhǔn)單一，評級結(jié)果（貸款五級分類）準(zhǔn)確性不足;五是風(fēng)險管理人員激勵約束機制不合理;六是信貸資金投放行業(yè)集中度較高;七是地方政府的不合理行政干預(yù)?；谝陨显蚍治?，本文根據(jù)國外先進商業(yè)銀行經(jīng)驗啟示和自身工作經(jīng)驗，提出了相對應(yīng)的

6、完善策略:一是設(shè)置合理全面的風(fēng)險管理框架結(jié)構(gòu)，確保各風(fēng)險管理部門能夠各司其職又能有效銜接，各環(huán)節(jié)之間既能相互獨立又能有效制約，實現(xiàn)可循環(huán)、全流程風(fēng)險管理;二是嚴(yán)控信貸業(yè)務(wù)全流程、各環(huán)節(jié)操作合規(guī)性，督促業(yè)務(wù)一線和風(fēng)險管理崗位要穩(wěn)健為主、全面管控，加強內(nèi)審部門、合規(guī)部門、紀(jì)檢監(jiān)察部門對內(nèi)部操作風(fēng)險的檢查監(jiān)督力度和頻率;三是提高信貸風(fēng)險管理人員專業(yè)素質(zhì)，加速高素質(zhì)、專業(yè)化人才的培養(yǎng)和引進，逐步建立一支專業(yè)化的風(fēng)險管理隊伍;四是深化內(nèi)部評級體系