第三者責任保險立法完善研究.pdf

1、責任保險作為財產(chǎn)保險的重要組成部分，其主要作用是保證第三者在人身或財產(chǎn)受損時能夠得到及時有效的經(jīng)濟補償。新《保險法》第六十五條和第六十六條對我國責任保險制度作出了明確規(guī)定，其肯定了受害第三者具有直接請求權并設立了保險金止付制度等，這是一種立法的進步。
　　 對第三者責任保險法律進行深入研究，首先應明確責任保險的基本理論問題，包括責任保險的內(nèi)涵及歷史演進、第三者直接請求權的內(nèi)涵與國內(nèi)外立法例等。責任保險是指以被保險人對第三者依法應

2、負的賠償責任為保險標的的保險。其產(chǎn)生于19世紀初期的歐美國家，經(jīng)歷了一百多年的發(fā)展歷程，縱觀世界保險業(yè)的發(fā)展，美國與日本的責任保險發(fā)展最為典型。第三者直接請求權是指受害第三者在滿足法定條件時請求保險人直接給付保險合同規(guī)定的賠償范圍內(nèi)的保險金的權利。對于第三者直接請求權性質(zhì)的理解，目前主要有四種學說：法定權利說、原始取得說、權利移轉(zhuǎn)說和責任免脫給付說，其研究重心雖各有不同，但都肯定第三者直接請求權的存在。
　　 其次有必要對我國責

3、任保險法律規(guī)范的利弊進行分析，具體而言，法律規(guī)定了第三者直接請求權的行使主體和行使要件，設立了限制被保險人領取保險金制度，明確責任保險相應費用的承擔主體，真正為第三者行使權利提供了實體法依據(jù)，提高了責任保險理賠效率，促進責任保險理論進一步發(fā)展。但這些規(guī)定在實踐中仍然引發(fā)了不少爭議，存在一些缺憾。一是在第三者直接請求權問題上，對確定賠償責任和賠償數(shù)額的規(guī)定不詳盡，缺乏認定被保險人“怠于請求”行為的具體標準，忽視保險人對第三者的抗辯權。二是

4、在責任保險的其他規(guī)定中，缺乏被保險人未向第三者賠償?shù)呐袛鄻藴?，對保險人審查義務的規(guī)定不全面，對必要、合理費用范圍的界定也過于籠統(tǒng)。對于此類不足，我國目前尚無法律作出明文規(guī)定，也無相關權威部門進行解釋，因此亟需深入研究和系統(tǒng)規(guī)范。完善責任保險法律主要是針對第三者直接請求權制度及相關規(guī)定，是正確實施法律的需要，是實現(xiàn)社會管理功能的需要，是健全責任保險法律體系的需要，故應盡快開展對責任保險法律的立法或解釋工作。
　　 在分析責任保險法

5、律規(guī)定的合理性、缺憾和完善必要性后，隨之就是如何對其進行改進和完善的問題。對于“賠償責任確定”，肯定多種賠償責任確定方式，既可采用法院判決和仲裁裁決，也可采用保險人、被保險人和第三者之間達成的責任承擔協(xié)議；而具體賠償數(shù)額則需要經(jīng)保險人核定后才能確定。在認定被保險人“怠于請求”行為時，憑借時間標準和行為標準，一是以法律規(guī)定或責任保險合同約定的通知時限和索賠時限為判斷標準，二是建立第三者、保險人與被保險人之間的“直接求賠一催促索賠一直接賠償