銀行個人理財業(yè)務中的投資者保護問題研究.pdf

1、本論文的論題為《銀行個人理財業(yè)務中的投資者保護問題研究》。隨著中國經(jīng)濟近年來的迅速發(fā)展，國內具有中等收入個人和家庭數(shù)量不斷增加，2009整年的城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄余額達到260772億元，這給我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展帶了巨大契機，極大地促進了國內個人理財市場的發(fā)展。但隨著銀行個人理財業(yè)務迅猛地發(fā)展，受到美國次貸危機和人民幣升值的影響，我國有關個人理財?shù)奶潛p事件時有發(fā)生，外資銀行的QDII類理財產品全線虧損和銀行個人理財產品的零收益、

2、甚至負收益等現(xiàn)象頻頻引發(fā)理財糾紛，其中凸顯的投資者權益保護問題不禁引人深思。投資者權益保護問題涉及到國家相關法律制度完善、相關監(jiān)管部門法規(guī)制度建設、投資者細分制度的完善、銀行內部風險管理和信息披露的加強等眾多方面。
　　 2009年以來，監(jiān)管部門針對商業(yè)銀行理財業(yè)務的實際發(fā)展情況，相繼出臺了《中國銀監(jiān)會關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》、《中國銀監(jiān)會關于進一步規(guī)范銀信合作有關事項的通知》和《中國銀監(jiān)會關于

3、規(guī)范信貸資產轉讓及信貸資產類理財業(yè)務有關事項的通知》，以實現(xiàn)商業(yè)銀行理財業(yè)務健康有序發(fā)展。2010年，又出臺了《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務有關事項的通知》，進一步促進了中國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的有序發(fā)展。而同時，美國在經(jīng)歷了金融危機的重創(chuàng)后也進一步加強了金融市場的監(jiān)管改革，奧巴馬在2009年7月簽署了《2010年華爾街改革和消費者保護法》，這是自1929年以來改革力度最大、影響最深遠的金融監(jiān)管改革議案。在各國紛紛設法保護金融投資