河南省村鎮(zhèn)銀行績效評價(jià)體系及其影響因素研究.pdf

1、村鎮(zhèn)銀行是近十年來新興的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，短短幾年機(jī)構(gòu)數(shù)量已達(dá)1400余家，國家政策給予了大力支持，是農(nóng)村金融的新興支柱。村鎮(zhèn)銀行填補(bǔ)了農(nóng)村金融市場的空白，在改善農(nóng)村金融服務(wù)方面做出巨大貢獻(xiàn)，其績效的優(yōu)劣不僅僅影響自身的可持續(xù)發(fā)展，還關(guān)系到整個(gè)金融體系深入貫徹服務(wù)“三農(nóng)”的精神，并將其落到實(shí)處的目標(biāo)。因此，分析影響村鎮(zhèn)銀行績效的主要因素，建立一個(gè)科學(xué)的評價(jià)指標(biāo)體系，對于目前村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展乃至整個(gè)農(nóng)村金融的發(fā)展都具有重要的指導(dǎo)作用。
　

2、　本研究對國內(nèi)外績效評價(jià)的相關(guān)理論進(jìn)行了整理，重點(diǎn)梳理了關(guān)于中小型商業(yè)銀行及農(nóng)商行績效評價(jià)的研究；然后參照商業(yè)銀行的相關(guān)理論，建立了村鎮(zhèn)銀行績效評價(jià)指標(biāo)體系，包括五個(gè)一級指標(biāo)和十三個(gè)二級指標(biāo)，并利用因子分析法對各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行分析，從而對村鎮(zhèn)銀行的績效作出綜合評價(jià)得分，根據(jù)得分趨勢分析得出現(xiàn)階段村鎮(zhèn)銀行的總體經(jīng)營狀況。其次，此文還研究了影響村鎮(zhèn)銀行績效的因素，共分為七個(gè)自變量，并運(yùn)用多元回歸模型對這些因素進(jìn)行了計(jì)算和整體分析，明確了它們對村

3、鎮(zhèn)銀行績效的影響程度。由于大部分村鎮(zhèn)銀行成立時(shí)間不長，其資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力相對較好，同時(shí)能夠積極響應(yīng)國家服務(wù)“三農(nóng)”的政策，在完善農(nóng)村金融服務(wù)方面做出了巨大的貢獻(xiàn)。此文通過數(shù)據(jù)分析得出：一是設(shè)立于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行，其整體績效要弱于設(shè)立于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行，尤其是弱于設(shè)立于國家貧困縣的村鎮(zhèn)銀行；二是大部分村鎮(zhèn)銀行在剛成立的三年內(nèi)績效都不理想，但經(jīng)營超過三年后，其績效水平都在穩(wěn)步提升；三是發(fā)起行性質(zhì)對村鎮(zhèn)銀行的績效也起著至關(guān)重要

4、的作用，總體來說本地銀行作為發(fā)起行成立的村鎮(zhèn)銀行，績效優(yōu)于外資銀行作為發(fā)起行成立的村鎮(zhèn)銀行；四是開展中間業(yè)務(wù)、提高資產(chǎn)負(fù)債率、提高員工素質(zhì)有助于改善村鎮(zhèn)銀行的績效；五是股權(quán)過于集中于一家股東不利于其績效的改善；六是現(xiàn)階段村鎮(zhèn)銀行的資產(chǎn)規(guī)模對其績效影響不大。村鎮(zhèn)銀行為提高績效，首先應(yīng)加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新，增加非利息收入占比，不應(yīng)只局限于存貸款業(yè)務(wù)；其次應(yīng)降低股權(quán)集中度，降低發(fā)起行對村鎮(zhèn)銀行的控制權(quán)，同時(shí)積極引導(dǎo)民間資本參與到村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立中。