我國商業(yè)銀行綠色信貸產品創(chuàng)新研究.pdf

1、隨著社會經濟的快速發(fā)展，生態(tài)環(huán)境與經濟發(fā)展的矛盾日益突出，自此綠色經濟悄然興起并逐漸改變世界經濟的格局。然而綠色信貸在當代社會經濟特別是綠色經濟的發(fā)展中占據著重要地位，因此發(fā)展綠色信貸業(yè)務以及創(chuàng)新綠色信貸產品成為推動經濟轉型以及促進社會、經濟、環(huán)境可持續(xù)發(fā)展的有效手段。
　　然而，綠色信貸產品創(chuàng)新離不開良好的創(chuàng)新環(huán)境。首先，自2007年起我國陸續(xù)頒布多項綠色信貸相關政策，到十八屆五中全會將綠色與創(chuàng)新發(fā)展作為國家“十三五規(guī)劃”的發(fā)展

2、戰(zhàn)略，我國政府從制度層面上約束誘導商業(yè)銀行產品創(chuàng)新行為，鼓勵國內金融機構開展綠色信貸業(yè)務。其次，綠色經濟的持續(xù)增長衍生出的綠色投資需求以及環(huán)保市場的快速發(fā)展，為商業(yè)銀行帶來新的機遇和挑戰(zhàn)，由于信貸融資作為我國環(huán)保領域內非金融機構獲取資金的主要方式，其龐大的市場需求將倒逼商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸業(yè)務。再次，科學技術的進步為綠色信貸產品創(chuàng)新提供強有力的技術支撐，提高了項目實施的可行性。在此環(huán)境下，多數(shù)銀行將支持節(jié)能減排和環(huán)境保護作為自身經營戰(zhàn)略

3、的重要組成部分，優(yōu)化信貸結構，積極創(chuàng)新綠色信貸產品。經過數(shù)年時間探索，從最初的萌芽階段、起步階段到如今快速發(fā)展階段，國內商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務得到迅速的發(fā)展，綠色信貸余額逐年上漲，綠色信貸產品體系也日漸豐富，各商業(yè)銀行以企業(yè)客戶現(xiàn)實需求為基點，設計和開發(fā)綠色信貸產品，并投入市場。但是商業(yè)銀行綠色信貸產品創(chuàng)新中的問題也日益突出。一是產品種類單一，綠色信貸產品投入領域有限且個人綠色消費領域空缺。二是產品的規(guī)模較小，綠色信貸余額占比貸款總額相對

4、較低，難以滿足我國經濟轉型的需要。三是綠色信貸產品的盈利能力不高。雖然理論上商業(yè)銀行創(chuàng)新綠色信貸產品能夠實現(xiàn)商業(yè)銀行新的利潤增長點，但通過計量檢驗發(fā)現(xiàn)，目前綠色信貸產品與商業(yè)銀行的盈利能力存在較為明顯的負相關關系，直接挫傷了商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務的積極性。究其成因是宏觀上我國綠色信貸政策制度體系不夠健全。微觀上商業(yè)銀行綠色責任意識薄弱，產品開發(fā)技術以及金融中介服務機構落后等因素。
　　縱觀國際綠色信貸產品，其產品種類涵蓋項目、建

5、筑、企業(yè)、個人消費等多個領域。通過分析美國和英國商業(yè)銀行綠色信貸產品創(chuàng)新的實踐，發(fā)現(xiàn)我國商業(yè)銀行在綠色信貸制度建設、產品創(chuàng)新模式以及管理方法上與國際水平還有一定的差距。因此，為推動商業(yè)銀行創(chuàng)新綠色信貸產品，我國應首先明確金融機構的環(huán)境法律責任，強化商業(yè)銀行環(huán)保意識和約束投資行為。其次建全綠色信貸貼息機制，調動商業(yè)銀行創(chuàng)新綠色信貸產品的積極性和主動性，同時加快推進金融基礎設施的建設，為產品開發(fā)以及產品實施提供相應的基礎環(huán)境。再次在產品資金