人壽保險單質(zhì)押貸款法律問題研究.pdf

1、隨著我國經(jīng)濟的迅速發(fā)展，金融市場呈現(xiàn)出一片興興向榮的景象。而壽險保單質(zhì)押貸款則作為一種新型融資方式逐漸在我國保險市場中興起。鑒于其主體范圍廣、法律關(guān)系復雜、法律和金融風險較大等特點，我國現(xiàn)有的法律，如《保險法》、《擔保法》乃至《物權(quán)法》都沒有對其作出十分詳盡的規(guī)定，這種游離于法律體系之外的新型權(quán)利質(zhì)押方式，會使得壽險保單質(zhì)押貸款業(yè)務的良性發(fā)展受限。本文在法理的基礎(chǔ)上，鑒于實踐具體的操作，運用了對比國內(nèi)外相關(guān)立法的方法，對壽險保單質(zhì)押貸款

2、問題的幾個主要方面進行剖析，旨在通過對此類問題的探討，從而完善我國壽險保單質(zhì)押貸款的相關(guān)立法，并且將其存在的風險控制在一定范圍之內(nèi)。本文除引言和結(jié)論外，正文部分分為四章。
　　 第一章主要闡述質(zhì)押、保險單質(zhì)押和壽險保單質(zhì)押的概念，分析了它們的一般法律原理。從壽險保單質(zhì)押產(chǎn)生的背景，到保險單的性質(zhì)及保險單質(zhì)押成立的必要條件，再到對壽險保單性質(zhì)的分析。最后論證了一般債權(quán)設(shè)定質(zhì)權(quán)須通知原債務人的觀點。理論上的支撐和實踐上的需要，為下文

3、的展開和全文的研究奠定了基礎(chǔ)。
　　 第二章主要剖析了壽險保單質(zhì)押貸款的法律關(guān)系。依次對壽險保單質(zhì)押貸款的主體、標的及法律效力進行了細致的分析。明確了壽險保單質(zhì)押的出質(zhì)人只能是投保人。論證了只有壽險保單之現(xiàn)金價值請求權(quán)出質(zhì)才能既符合權(quán)利質(zhì)押的一般要求又適宜于實務中的具體運用。最后，對壽險保單質(zhì)押貸款的法律效力和金融效力分別進行了多角度的剖析，為下文風險與完善部分提供了理論依據(jù)，亦是本文的核心部分。
　　 第三章論述了我國

4、壽險保單質(zhì)押貸款業(yè)務的現(xiàn)狀和存在的主要問題。從實務中具體存在的問題出發(fā)，對壽險保單質(zhì)押貸款的法律風險和金融風險分別進行了闡述，亦闡明了其行業(yè)現(xiàn)狀和立法現(xiàn)狀，指出相關(guān)立法的缺失及體制的不完善是產(chǎn)生問題的關(guān)鍵。最后針對此類風險的規(guī)制提出了具體的建議，為下文完善部分提供了實踐支持。
　　 第四章主要是提出完善我國壽險保單質(zhì)押貸款的法律建議。除了完善《擔保法》、《保險法》等相關(guān)立法以外，還從銀保合作的角度提出了具體建議。最后提出了完善我